- Das GründerAngebot ist das Commerzbank-Geschäftskonto für Gründer und Start-ups. Es steht
- Es kann von Gründern eröffnet werden, die mit ihrem Unternehmen seit maximal drei Jahren auf dem Markt aktiv sind. Es steht Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen aller Rechtsformen offen.
- Der Leistungsumfang des Gründer-Kontos entsprechen dem Premium-Angebot der Commerzbank. In den ersten beiden Jahren nutzen Gründer das Konto zu einem rabattierten Grundpreis von 17,90 € monatlich, danach wird die Kontoführungsgebühr für das Premium-Konto in Höhe von 29,90 € pro Monat fällig.
- Für ihre Geschäftskonten bietet die Commerzbank zahlreiche Zusatzleistungen im Digital Banking sowie Beratungsleistungen im Filialgeschäft an. Gründer erhalten aktive Gründungsunterstützung.
- Kunden, die ihr Commerzbank-Geschäftskonto online eröffnen, erhalten dafür 100 € Online-Bonus, sofern sie eine persönliche Beratung und Werbekontakte der Bank akzeptieren.
Commerzbank-Gründerkonto im Überblick
Das Geschäftskonto der Commerzbank ist mit den klassischen Eckpfeilern eines Geschäftskontos ausgestattet. Dabei legt die Commerzbank besonderen Wert darauf, Serviceleistungen und persönliche Beratung im Filialgeschäft mit sicherem und komfortablem Online-Banking zu verbinden. Ihr GründerAngebot richtet sich an Existenzgründer und Start-ups, die nicht länger als drei Jahre auf dem Markt aktiv sind. Es bietet den gleichen Leistungsumfang wie das Premium-Business der Commerzbank. Hierzu gehören:
- Geschäftskontoverbindung
- Debitkarte/Commerzbank Girocard
- Business Mastercard für die weltweite Nutzung (Business Card Premium mit monatlicher Abrechnung oder Business Card Premium Debit)
- Kontokorrentkredit
- Umfassender Banking-Service auf dem Firmenkunden-Portal der Commerzbank und im Filialgeschäft
Mit dem Gründer-Konto der Commerzbank soll jungen Unternehmen der Start in die Selbstständigkeit besonders leicht gelingen. Zu den Service- und Beratungsleistungen der Bank gehören umfangreiche digitale Banking-Lösungen, die Vermittlung öffentlicher Fördermittel, Unterstützung bei der Planung von Investitionen sowie spezielle Versicherungsangebote für Gründer und Start-ups. Gründern bietet die Commerzbank außerdem professionelle Gründungsberatungen an.
Der Kostenrabatt für die ersten zwei Jahre sowie ein Online-Bonus in Höhe von 100 € (nur bei Online-Abschluss) sollen Anreize für Gründer schaffen, ihr Geschäftskonto bei der Commerzbank zu eröffnen.
Vorteile und Nachteile
- Renommierte/erfahrene Geschäftsbank
- Umfassende Serviceangebote und Partnerangebote
- Professionelle Gründer-Beratung
- Paketpreis
- Corporate Banking-App und umfangreiche digitale Services
- In den ersten zwei Jahren 40 % Rabatt auf den Grundpreis
- 100 € Online-Bonus bei Online-Abschluss
- Online-Bonus und zusätzliche Leistungen an persönliche Beratung gebunden
- Relativ hohe monatliche Gebühren nach Auslaufen des anfänglichen Rabatts
- Individuelle Ausgestaltung des Geschäftskontos nur gegen Aufpreis möglich
- Kontoeröffnung nur mit positiver Schufa
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. | 17,90 € |
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SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,15 € Bei Commerzbank Gründer sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
1,50 € Mit Commerzbank Gründer sind 5 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlosHinweis: Max. 99.999 € je Auftrag |
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SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
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| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Commerzbank Gründer unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Commerzbank Gründer unterstützt keine eingehenden SWIFT Überweisungen. |
Das Commerzbank-GründerAngebot umfasst alle Leistungen des Premium-Geschäftskontos der Commerzbank – in den ersten beiden Jahren jedoch zu einer vergünstigten Kontoführungsgebühr von 17,90 € pro Monat. Erst danach berechnet die Commerzbank den Standardpreis des Premium-Kontos in Höhe von 29,90 € pro Monat.
Leistungen des Commerzbank GründerAngebots
Das Gründer-Konto der Commerzbank bietet den Leistungsumfang eines Premium-Geschäftskontos. Es ist mit allen Funktionen ausgestattet, die Gründer und Start-ups für den erfolgreichen Aufbau ihres Unternehmens benötigen.
Zwei Karten im Leistungsumfang
Im Leistungsumfang des GründerAngebots ist eine kostenlose EC-Karte (Commerzbank Girocard) enthalten. Zusätzlich können Kontonutzer zwischen der Business Card Premium Debit oder – Bonität vorausgesetzt – der Business Card Premium mit Kreditlinie und monatlicher Abrechnung wählen. Umsätze der Business Card Premium Debit werden jeweils unmittelbar vom Konto abgebucht. Zusätzliche Gebühren pro Monat oder Jahr werden für beide Karten nicht erhoben.
Beide Business Mastercards bieten zusätzlichen Reise-Service – sie sind mit einer Auslandsreise-Krankenversicherung, einer Reise-Unfallversicherung, einer Reise-Notruf-Versicherung sowie mit einer Reiseservice-Versicherung ausgestattet. Die Konditionen für Kartentransaktionen sind identisch:
- Bargeld abheben in der Euro-Zone: 1,95 % des Kartenumsatzes (mindestens 5,98 €)
- Bargeld abheben in Fremdwährungen: zusätzlich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt und 0,59 % Währungsumrechnungsentgelt auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank
- Kartenzahlungen in Fremdwährungen: 1,5 % Auslandseinsatzentgelt, 0,59 % Währungsumrechnungsentgelt
Für bargeldlose Zahlungen mit der Kreditkarte (Business Card Premium) gibt es ein Cashback von jeweils 0,55 % der Umsatzsumme.
Sowohl die Business Card Premium als auch die Business Card Premium Debit unterstützen diverse mobile Bezahlsysteme (Apple Pay und Google Pay, Garmin Pay, Swatch Pay, Fitbit Pay).
Kreditlinie für das Geschäftskonto
Für das Geschäftskonto lässt sich auch ein Gewerbekredit beantragen. Mit einer schnellen Zusage können Sie rechnen, wenn der Betrag nicht über 100.000 € hinausgeht – Bonität vorausgesetzt.
Wichtig für die Beantragung des Kredits sind folgende Unterlagen:
- Aktueller Jahresabschluss oder Einnahmen-/Überschussrechnung
- Letzter Einkommensteuerbescheid
- Ausgefüllt Selbstauskunft
Kontoführung und Online-Banking
Im monatlichen Preis für das Geschäftskonto sind enthalten: Online-Banking, Digital Banking, 50 beleglose Zahlungsaufträge sowie fünf kostenlose SEPA-Echtzeitüberweisungen.
Geschäftskunden der Commerzbank profitieren von einer komfortablen Bargeldversorgung über die Automaten der Cash Group.
Für jeweils 9,90 € pro Monat lassen sich ein Fremdwährungskonto oder Unterkonten in das Geschäftskonto integrieren.
Online-Banking großgeschrieben
Zum umfassenden Digital-Banking-Angebot der Commerzbank gehören alle klassischen Online-Banking-Features inklusive der Verwaltung von Daueraufträgen sowie die Abwicklung digitaler Zahlungsaufträge und digitaler Umsatzinformationen (für maximal fünf Konten) über Rechenzentren. Auch das HBCI-Sicherheitsverfahren ist bereits im Grundpreis enthalten.
Umfassende persönliche Beratung für Gründer und Geschäftskunden
Die Commerzbank versteht sich als Beratungspartner und lässt deshalb in ihr Gründerangebot viele Beratungsangebote einfließen. Diese Kernpunkte sind im Beratungssegment der Bank enthalten:
- Businessplan und Gründerkonzept
- Fördermittel
- Investitionen
- Finanzierung
- Absicherung
Persönliche Beratungen enthalten Sie in einer Filiale der Commerzbank oder telefonisch. Für die Beratung stehen der Kundenservice in sämtlichen Commerzbank-Filialen sowie 350 Unternehmerkundenstandorte zur Verfügung. Gründungs- und Unternehmenskundenberatungen bilden beim GründerAngebot der Commerzbank einen eigenen Schwerpunkt.
Spezielles Angebot: Cash Radar
Unternehmen und Geschäftskunden profitieren mit einem Geschäftskonto bei der Commerzbank von einem Tool für ihr Liquiditätsmanagement. Der CashRadar macht die Übersicht über die eigene Performance und Liquidität besonders einfach.
Weitere Leistungen
Auf dem Firmenkunden-Portal der Commerzbank stehen verschiedene weitere Tools und Digitalsysteme für die Finanzverwaltung und das Liquiditätsmanagement zur Verfügung.
Ihr Geschäftskundenprogramm „Unternehmer Plus“ realisiert die Commerzbank zusammen mit externen Partnern – angeboten werden hier unter anderem Softwarelösungen für Buchhaltung sowie das Rechnungs- und Vertragsmanagement.
Kontoeröffnung
Wie bei Geschäftskonten üblich unterscheidet sich der Kontoeröffnungsantrag für Einzelunternehmen und für juristische Personen. Ein Online-Antrag ist allerdings nur für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR) möglich. Eingetragene Kaufleute und alle anderen Unternehmen benötigen für die Kontoeröffnung einen Filialtermin.
Wenn Sie bei der Commerzbank ein Geschäftskonto eröffnen möchten und für Sie ein Online-Abschluss möglich ist, registrieren Sie sich auf der Webseite der Bank, laden die erforderlichen Dokumente hoch und legen Ihre persönlichen Zugangsdaten für die Nutzung des Online-Bankings fest. Anschließend legitimieren Sie sich in der Commerzbank IDENT-App durch das Videoident-Verfahren. Die Online-Kontoeröffnung ist damit abgeschlossen. Karten, der photoTAN-Aktivierungsbrief und ein photoTAN-Lesegerät treffen innerhalb der nächsten Tage per Post bei Ihnen ein. Falls Sie Ihr Geschäftskonto in einer Filiale eröffnen, können Sie es im Anschluss an den Termin direkt nutzen.
Alternativen zum GründerAngebot der Commerzbank
Ein Geschäftskonto und zum Teil auch spezielle Gründerangebote haben so gut wie alle Banken im Programm. Beispielsweise kombiniert auch das Geschäftskonto der Postbank den Service einer Bankfiliale mit leistungsstarkem Online-Banking.
Im Geschäftskundensegment sind heute auch verschiedene FinTechs und Neobanken aktiv, die sich mit ihren Business-Konten vorrangig an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen wenden – viele dieser Anbieter haben ihre Konten mit innovativen Features ausgestattet. Ein leistungsstarkes Geschäftskonto eröffnen können Sie beispielsweise auch bei Finom, der N26 Bank oder der Deutsche-Bank-Tochtergesellschaft FYRST. In ihrem Leistungsumfang und in ihren Konditionen unterscheiden sich diese Kontoangebote zum Teil erheblich, sodass vor der Kontowahl immer ein Geschäftskonto-Vergleich stehen sollte.
Fazit: Das GründerAngebot der Commerzbank
Die Commerzbank hat ihre Geschäftskonten und damit auch ihr GründerAngebot insbesondere auf Beteiligte zugeschnitten, die den Service und die persönliche Beratung in einer Bankfiliale schätzen. Wer sich den langfristigen Aufbau einer Geschäftsbeziehung und umfassende Zusatzleistungen wünscht, ist als Gründer bei der Commerzbank an der richtigen Adresse.
Die Commerzbank lässt sich mit Blick auf den Normalpreis für das Geschäftskonto die zusätzlichen Service- und Beratungsleistungen angemessen bezahlen. Mit 29,90 € im Monat liegt der Normalpreis für das Premium-Konto deutlich im oberen Preissegment. Das rabattierte Einführungsangebot mit einer Grundgebühr von 17,90 € für zwei Jahre ist allerdings für die meisten Gründer attraktiv.
Häufig gestellte Fragen
Das GründerAngebot der Commerzbank kann von allen Unternehmen in Gründung beantragt werden. Das Konto steht Freiberuflern, Selbstständigen und Unternehmen aller Rechtsformen offen. Ihr Gründer-Konto bietet die Commerzbank allen Geschäftskunden an, die ihr Unternehmen in den vergangenen 36 Monaten gegründet haben.
Die monatlichen Kosten für das Gründer Angebot der Commerzbank liegen bei 17,90 € in den ersten 24 Monaten. Danach steigt der Preis auf 29,90 € pro Monat. Die Leistungen entsprechen dem Premium-Geschäftskonto der Bank. Damit erhalten Unternehmen in Gründung bzw. Unternehmen, die jünger als drei Jahre sind, in den ersten zwei Jahren 40 % Rabatt auf den Grundpreis.
Im Grundpreis enthalten sind 50 kostenlose beleglose SEPA-Überweisungen. Jede weitere beleglose Buchung wird mit 0,15 € in Rechnung gestellt. Für beleghafte Buchungen berechnet die Bank pro Vorgang 2,50 €.
Ja. Die Commerzbank bietet Ihren Kunden ein großes Netz an Filialen und Geldautomaten. Bargeldein- oder Auszahlungen sind an den Bankautomaten der Commerzbank und im Cash-Group-Automatennetzwerk für 2,50 € pro Vorgang möglich.
Für die Eröffnung eines Gründer-Kontos bei der Commerzbank brauchen Sie folgende Unterlagen:
- Personalausweis / Reisepass zur Legitimation
- Nachweis der Gründung (Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug etc.)
- Businessplan (sofern vorhanden)
Bei einem Online-Abschluss erhalten Freiberufler, Selbstständige und GbR, die bei der Commerzbank ein Geschäftskonto eröffnen, 100 € Online-Bonus.