- Das Premium-Geschäftskonto der Commerzbank können Freiberufler, Einzelunternehmer und Firmen aller Rechtsformen eröffnen. Die Kernzielgruppe dieses Kontomodells sind jedoch etablierte Unternehmen, die gegebenenfalls auch international aktiv sind.
- Gründer und Start-ups in den ersten zwei Jahren ihrer Geschäftstätigkeit können anstelle des Premium-Geschäftskontos das GründerAngebot der Commerzbank mit dem gleichen Leistungsumfang zu einem um 40 % rabattierten Grundpreis buchen.
- Neben den Grundfunktionen eines Geschäftskontos ist das Premium-Konto der Commerzbank mit umfangreichen digitalen Zusatzleistungen ausgestattet. Daneben stehen seinen Nutzern die Service- und Beratungsleistungen der Commerzbank-Filialen zur Verfügung.
- Neue Kunden erhalten bei einer Online-Kontoeröffnung 100 € Online-Bonus, müssen dafür jedoch einige Voraussetzungen erfüllen. Allerdings ist eine Online-Kontoeröffnung bei der Commerzbank lediglich für Freiberufler, Solo-Selbstständige und GbR möglich.
Commerzbank Business Premium im Überblick
Mit rund einer Million geschäftlicher Kunden zählt die Commerzbank AG zu den bedeutendsten Geschäftsbanken in Deutschland. Die Angebote sind insbesondere auf die Bedürfnisse des Mittelstandes zugeschnitten, bieten jedoch auch Freiberuflern und Selbstständigen ohne Handelsregistereintrag ein anspruchsvolles Leistungsspektrum. Mit drei verschiedenen Varianten ihres Business-Kontos trägt die Commerzbank den unterschiedlichen Bedürfnissen ihrer Geschäftskunden Rechnung.
Das Premium-Geschäftskonto ist das Angebot der Commerzbank für Unternehmen, die bereits am Markt etabliert sind und in ihrem Geschäftsalltag umfangreiche Transaktionen vornehmen.
In das Premium-Konto ist ein Freikontingent von 50 beleglosen SEPA-Überweisungen pro Monat integriert. Zum inkludierten Leistungsumfang gehört neben der Commerzbank Girocard entweder eine Business Card Premium Debit oder die Business Card Premium als Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. (jeweils Business Mastercard). Bargeld abheben können Commerzbank-Kunden an den hauseigenen Geldautomaten sowie im Cash-Group-Automatennetzwerk, dem neben der Commerzbank die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank/HBV und die Postbank angehören. Beleghafte Buchungen, Bargeldabhebungen, Bargeldeinzahlungen sowie die Integration von Unterkonten oder eines Fremdwährungskontos sind grundsätzlich kostenpflichtig. Bargeldeinzahlungen können nicht nur am Schalter, sondern auch an den Commerzbank-Automaten und im Cash-Group-Automatennetzwerk vorgenommen werden.
Die Einrichtung eines Kontokorrentkredits für das Premium-Konto ist – Bonität vorausgesetzt – problemlos möglich. Die Höhe der Kreditlinie wird individuell vereinbart.
Verglichen mit Business-Konten, die von Direktbanken oder FinTechs angeboten werden, sind die Kontoführungsgebühren für das Premium-Kontomodell der Commerzbank mit 29,90 € pro Monat relativ hoch. Jedoch können Sie als Unternehmer dafür umfassenden Service und vor allem persönliche Beratungsleistungen durch die Bankberater der Commerzbank in Anspruch nehmen. Unternehmensfinanzierungen, Auslandsgeschäfte sowie Geldanlagen und Wertpapiergeschäfte sind hier genauso eingeschlossen wie Beratungen zur weiteren Geschäftsentwicklung.
Einschränkungen in Bezug auf die Rechtsform Ihres Unternehmens gibt es nicht. Ein Commerzbank-Geschäftskonto kann von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen sowie von Unternehmen beliebiger Rechtsformen eröffnet werden. Vor der Kontoeröffnung wird von der Commerzbank grundsätzlich eine Schufa-Prüfung vorgenommen.
Vorteile und Nachteile
- Filialbank mit intelligentem Online-Banking, modernen Electronic-Banking-Lösungen und maßgeschneidertem Service für Unternehmen
- Dichtes Netz an Geldautomaten im Automatennetzwerk der Cash Group
- Keine Einschränkungen in Bezug auf die Rechtsformen
- Interessante Finanzprodukte für Unternehmen
- CashRadar und Corporate Banking App für einen umfassenden Liquiditätsüberblick und präzise finanzielle Planung
- Unterstützung zahlreicher mobiler Bezahlverfahren (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay)
- Umfassende Beratungs- und Serviceleistungen in den Filialen der Commerzbank
- Professionelle Gründungsberatungen
- Premium-Angebot mit relativ hohen Gebühren
- Keine kostenlosen Bargeldauszahlungen
- Zusatzleistungen sind meist kostenpflichtig.
- Keine Kontoeröffnung ohne positive Schufa-Auskunft
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. | 29,90 € |
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SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,15 € Bei Commerzbank Premium sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
1,50 € Mit Commerzbank Premium sind 5 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlosHinweis: Max. 99.999 € je Auftrag |
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SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
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| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Commerzbank Premium unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Commerzbank Premium unterstützt keine eingehenden SWIFT Überweisungen. |
Die Kontoführungsgebühr für das Premium Business-Konto beträgt 29,90 € pro Monat. Gründer und Start-ups buchen in den ersten zwei Jahren ihrer Geschäftstätigkeit das Commerzbank GründerAngebot, das den Leistungsumfang des Premium-Geschäftskontos zu einem um 40 % rabattierten Grundpreis bietet.
Ein weiterer finanzieller Vorteil: Die Commerzbank gewährt bei der Online-Eröffnung des Premium-Geschäftskontos einen Online-Bonus von 100 €. Um den Online-Bonus zu erhalten, müssen Sie allerdings einige Voraussetzungen erfüllen:
- Zustimmung zu einem Beratungsgespräch innerhalb der ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung
- Zustimmung zum Erhalt von Werbemails und Werbeanrufen, die für mindestens sechs Monate bestehen muss
- In den vergangenen zwölf Monaten dürfen Sie kein Geschäftskonto bei der Commerzbank geführt haben.
Zwei Mastercards mit Reise-Service
Mit der Grundgebühr ist eine ganze Reihe von Leistungen abgedeckt. Die Girokarte und eine Business Mastercard für weltweite Akzeptanz werden an Nutzer des Commerzbank Premium-Geschäftskontos kostenlos ausgegeben. Bei der Mastercard können Kontonutzer zwischen der Business Card Premium Debit und der Business Card Premium wählen. Firmenkunden, die das Klassik-Konto der Commerzbank wählen, müssen für die Business Card Premium Debit 5,90 € pro Monat bezahlen, die Business Card Premium kostet für diese Nutzer pro Jahr 79,90 €.
Die Business Card Premium ist eine klassische Kreditkarte mit Überziehungsrahmen. Die Abrechnung erfolgt monatlich, sodass Sie einen zinsfreien Kreditrahmen nutzen können. Umsätze der Debitkarte werden direkt vom Geschäftskonto abgebucht. Sowohl die Business Card Premium Debit als auch die Business Card Premium werden für das Geld abheben im Ausland und für Kartenzahlungen weltweit akzeptiert. Allerdings muss die Business Card Premium separat beantragt werden, erhältlich ist sie nur bei ausreichender Bonität. Umsätze mit der Business Card Premium Debit werden direkt vom Geschäftskonto abgebucht.
Für Transaktionen mit der Business Card Premium Debit und der Business Card Premium-Kreditkarte gelten dieselben Konditionen. Bargeldabhebungen in der Euro-Zone kosten jeweils 1,95 % der Umsatzsumme (mindestens 5,98 €). Für Abhebungen in Fremdwährungen berechnet die Commerzbank außerdem ein Auslandseinsatzentgelt von 1,5 % vom Kartenumsatz und eine Währungsumrechnungsgebühr von 0,59 % auf den Euro-Referenzkurs der Europäischen Zentralbank. Die zusätzlichen Gebühren für den Auslandseinsatz werden auch bei bargeldlosen Kartenzahlungen im Ausland fällig.
Zum Leistungsumfang der Business Card Premium Debit und der Premium-Kreditkarte gehört ein Reise-Service für den Aufenthalt im Ausland. Beide Karten sind mit einer Auslandsreise-Krankenversicherung, einer Reise-Unfallversicherung sowie einer Versicherung für Reise-Service und einer Reise-Notruf-Versicherung ausgestattet. Für bargeldlose Zahlungen mit der Business Card Premium-Kreditkarte gewährt die Commerzbank ein Cashback von 0,55 %.
Leistungen des Premium-Geschäftskontos
Die Commerzbank hat ihr Leistungsspektrum mit dem Premium Konto sowohl analog als auch digital direkt auf die Bedürfnisse mittelständischer Unternehmen zugeschnitten. Als Firmenkunde können Sie bei dieser Bank ein mehrfach prämiertes Dienstleistungs- und Beratungsangebot in Anspruch nehmen.
Das Premium-Geschäftskonto der Commerzbank inkludiert viele Leistungen, die den täglichen Zahlungsverkehr von Unternehmen unterstützen:
- 100 € Online-Bonus
- Persönliche Betreuung in den Filialen der Commerzbank
- Online-Banking per App, Web und Telefon
- Kostenlose Girocard (Debitkarte)
- Kostenlose Mastercards (Business Card Premium oder Business Card Premium Debit)
- Kontoauszüge online und am SB-Terminal in der Filiale
- 50 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Dichtes Netz an eigenen Geldautomaten und Automaten der Cash Group
Electronic-Banking-Lösungen der Commerzbank
Digital Banking (webbasiertes Online-Banking sowie Mobile Banking mit der Corporate Banking App) ist in allen drei Kontomodellen der Commerzbank (Klassik, Premium, GründerAngebot) inklusive. Daneben bietet die Bank ihren Firmenkunden verschiedene Electronic-Banking-Lösungen an, die über Service-Rechenzentren abgewickelt werden.
Digitale Zahlungsaufträge sowie digitale Umsatzinformationen für maximal fünf Konten sind für Nutzer des Premium-Kontos kostenlos (Nutzer des Klassik-Geschäftskontos der Commerzbank zahlen dafür 11 € oder 6 € pro Monat). Weitere Electronic-Banking-Lösungen können auf dem Online-Portal der Commerzbank für Firmenkunden abgerufen werden. Hierzu gehören:
- CashRadar und Banking-App: Planen Sie Ihre Finanzen mit dem CashRadar und in der Banking-App präzise und vorausschauend.
- Kreditrahmen online: Konfigurieren Sie Ihren Finanzierungsbedarf innerhalb bestimmter Grenzen direkt online. Zur Verfügung stehen ein Kontokorrentkredit für das Geschäftskonto, Geldmarktkredite, Avale (Bankbürgschaften) und Importakkreditive. Alternativ können Sie im Hinblick auf Ihren Finanzierungsbedarf in einer Filiale der Commerzbank beraten lassen.
- CashPooling: Binden Sie auch Ihre Konten bei anderen Banken in dieses Tool ein, können Sie die Liquidität Ihres Unternehmens optimieren.
- Cash Collection: Mit der Cash-Collection-Lösung der Commerzbank ordnen Sie mittels virtueller Konten Zahlungsvorgänge in Ihren Buchungssystemen automatisch zu.
- WebTradeService: Verwalten Sie Ihre Auslandsgeschäfte einheitlich mit diesem Feature.
- Dokumenten-Inkasso: Als Exporteur profitieren Sie von der Sicherheit, die Ihnen dieser Service für Transaktionen im Ausland bietet.
Treasury Management: Auf dem Online-Portal der Commerzbank für Firmenkunden steht Ihnen ein digitales Treasury Management System inklusive zahlreicher Tools für finanzielle Planungen und Analysen zur Verfügung.
Persönliche Beratung am Telefon und in der Filiale
Das Premium Konto der Commerzbank vereint zwei Welten: Einerseits können Sie sich umfassend persönlich beraten lassen, denn den Geschäftskunden stehen die Filialen offen. Andererseits setzt auch diese traditionelle Geschäftsbank auf digitale Tools und ein umfangreiches Leistungsangebot im Online-Banking.
Im Geschäftskundenbereich der Commerzbank erhalten Sie bei Bedarf Unterstützung von Profis, die Sie nicht nur bei der Beantragung von Firmenkrediten, sondern auch bei der Abwicklung von Auslandsgeschäften tatkräftig begleiten. Gründern bietet die Commerzbank umfassende Gründungsberatungen von Experten an.
Geschäftskonto bei der Commerzbank eröffnen
Am einfachsten eröffnen Sie Ihr Premium-Geschäftskonto bei der Commerzbank online. Allerdings ermöglicht die Bank einen Online-Abschluss nur Freiberuflern, Einzelunternehmern und Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR). Unternehmen aller anderen Rechtsformen und registrierte Kaufleute müssen ihr Business-Konto im Rahmen eines Filialtermins eröffnen – inklusive einer ausführlichen Beratung zu den Commerzbank-Angeboten für Firmenkunden.
Für den Online-Abschluss füllen Sie das entsprechende Formular auf der Webseite der Commerzbank aus – die Bank teilt Ihnen mit, welche Unterlagen hochgeladen werden müssen. Ihre persönlichen Zugangsdaten für das Konto legen Sie bereits während der Registrierung fest. Anschließend legitimieren Sie sich in der Commerzbank IDENT-App. Die Commerzbank Girocard, die Business Card Premium oder Business Card Premium Debit sowie ein photoTAN-Lesegerät für Transaktionssicherheit im Online-Banking gehen Ihnen innerhalb weniger Tage auf dem Postweg zu. Bei einer Kontoeröffnung in der Filiale können Sie Ihr Business-Konto direkt im Anschluss nutzen.
Voraussetzung für die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Commerzbank ist grundsätzlich eine positive Schufa-Prüfung.
Alternativen zum Premium Konto der Commerzbank
Das Premium-Geschäftskonto der Commerzbank eignet sich insbesondere für etablierte mittelständische Unternehmen, die gegebenenfalls auch Auslandsgeschäfte betreiben. Freiberuflern und Gewerbetreibenden mit geringerem Geschäftsumfang und begrenztem Transaktionsaufkommen bietet die Commerzbank das Klassik Business Geschäftskonto an.
Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen mit geringem Aufkommen an Bargeldtransaktionen, finden bei FinTechs und Neobanken wie Finom, Qonto oder N26 günstigere Angebote für ein Business-Konto. Bei diesen Angeboten handelt es sich um reine Online-Konten. Bargeldeinzahlungen sind lediglich bei N26 über das Programm CASH26 bei Einzelhandelspartnern möglich, beleghafte Buchungen werden grundsätzlich nicht unterstützt. Ein N26 Geschäftskonto kann ausschließlich von Freiberuflern und Einzelunternehmern eröffnet werden.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Fazit zum Premium Business Konto
Für das Premium-Konto der Commerzbank können Firmenkunden umfangreichen Service und zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen. Der Leistungsumfang des Kontos ist auf die Bedürfnisse von etablierten Unternehmen und Start-ups mit Auslandsgeschäften zugeschnitten. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, persönliche Beratungen rund um Ihre geschäftlichen Finanzen in Anspruch zu nehmen. Bei Bedarf können Sie bei der Commerzbank recht unkompliziert Firmenkredite beantragen. Durch den umfassenden Service relativieren sich die relativen hohen Kontoführungsgebühren für das Premium-Konto.
Häufig gestellte Fragen
Die Commerzbank AG bietet drei unterschiedliche Geschäftskonto-Modelle:
- Klassik – 12,90 € pro Monat
- GründerAngebot – 17,90 € pro Monat in den ersten beiden Jahren, danach 29,90 €, gleicher Leistungsumfang wie das Premium-Konto
- Premium – 29,90 € pro Monat
Zusätzlich haben Premium-Kunden die Möglichkeit, ein Konto-Upgrade vorzunehmen, wenn deutlich mehr Buchungen vorgenommen werden, als im Premium-Paket enthalten sind. Für 49,90 € erhalten Sie dann das Premium Geschäftskonto Plus mit 750 freien beleglosen Buchungen pro Monat, einer weiteren Commerzbank Girocard, einer zusätzlichen Business Card Premium oder Business Card Premium Debit sowie einem Fremdwährungskonto, die bereits im Preis enthalten sind.
Neue Kunden, die ihr Commerzbank-Geschäftskonto online eröffnen, erhalten für den Abschluss 100 € Online-Bonus.
Die beiden Mastercards (Business Card Premium oder Business Card Premium Debit) unterstützen die meisten kontaktlosen, mobilen Bezahlverfahren. Hierzu gehören Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay.