Finom Solo | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Finom Solo im Überblick

Neben den klassischen Filialbanken bieten heute auch viele FinTechs und Neobanken leistungsstarke Geschäftskonten an. Oft sind diese Konten mit innovativen Features ausgestattet und stark auf die Anforderungen von Selbstständigen, Freiberuflern und kleineren Unternehmen ausgerichtet.

Das niederländische FinTech-Unternehmen Finom versteht sich als innovative internationale Business-Plattform für Freelancer und Unternehmer. Das Finom Geschäftskonto gibt es in vier unterschiedlichen Varianten mit abgestuftem Leistungsumfang. Für klassische Bankdienstleistungen kooperiert Finom mit der Berliner Solaris-Bank (Solaris SE), die von der deutschen und europäischen Bankenaufsicht als Vollbank lizenziert ist.

Finom bietet mit seinen Firmenkonten eine All-in-one-Lösung für digitales Business-Banking an. Zu den Leistungen von Finom gehören spezielle Finanzservices und eine browserbasierte Buchhaltungssoftware, unkompliziertes digitales Business-Banking, virtuelle und physische Karten (VISA-Karte, Debit Card), browserbasiertes Online-Banking und mobile Apps (iOS und Android). Wer sich für eines der kostenpflichtigen Kontomodelle Finom Start, Finom Premium oder Finom Corporate entscheidet, erhält bis zu 3 % Cashback auf alle Kartenzahlungen.

Die drei kostenpflichtigen Finom Konten sind mit umfangreicheren Funktionen für Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Für das kostenlose Konto sind diese Funktionen nur in etwas reduzierter Form vorhanden.

Limitationen

Limitationen der Finom Geschäftskonten betreffen die folgenden Punkte: Finom bietet seinen Business-Kunden bisher keinen Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungslösungen an. Auch beleghafte Buchungen und direkte Bargeldeinzahlungen werden nicht unterstützt.

Die VISA-Karte von Finom wird nicht in allen Ländern außerhalb der Eurozone akzeptiert. Auch ausgehende Fremdwährungsüberweisungen gehören nicht zum Leistungsumfang der vier Standard-Konten. Bargeldlose Zahlungen mit den virtuellen oder physischen Karten sind auf 50.000 € pro Monat limitiert, die Obergrenze für das Abheben von Bargeld liegt bei 10.000 €.

Diese Kontomodelle bietet Finom an:

• Finom Solo Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler (dauerhaft kostenlos)
• Finom Start Geschäftskonto für kleine Unternehmen und Selbstständige (monatliche Gebühr ab 7 €)
• Finom Premium Geschäftskonto für mittlere Betriebe (monatliche Gebühr ab 24 €)
• Finom Corporate Geschäftskonto für größere Firmen (monatliche Gebühr ab 90 €)

Seit Anfang 2024 gibt es außerdem das Finom Custom Konto zu Preisen ab 99 € pro Monat. Leistungsumfang und Konditionen dieses Kontos werden individuell verhandelt. Anders als bei den vier Finom Standardkonten werden im Custom-Tarif auch Fremdwährungstransaktionen unterstützt.

Finom Solo – das Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler

Die zur Verfügung stehenden Kontomodelle sind auf die Bedürfnisse und Ansprüche unterschiedlicher Zielgruppen zugeschnitten. Für Solo-Selbstständige und Freiberufler ist die Solo-Variante vorgesehen. Unternehmen anderer Rechtsformen können kein Finom Solo Geschäftskonto erhalten.

Das Finom Solo Konto für Selbstständige und Freiberufler ist ein dauerhaft kostenloses Business Konto mit deutscher IBAN.

Das Geschäftskonto Finom Solo ist lediglich für einen Nutzer vorgesehen. Zu seinem Leistungsumfang zählen 50 kostenfreie beleglose Buchungen pro Monat. Standardmäßig gehören zu diesem Konto lediglich virtuelle VISA-Karten (Debit Cards), eine physische Karte können Nutzer kostenpflichtig ordern.

Neben den klassischen Online-Banking-Funktionen sorgen zusätzliche Tools und Services für die Integration betriebswirtschaftlicher Prozesse in das Geschäftskonto. Nutzer des kostenlosen Finom Kontos haben Zugang zur Business-Plattform und einigen Buchhaltungsfunktionen, die unter anderem eine automatisierte Rechnungsstellung und Belegverwaltung unterstützen. Anders als bei den kostenpflichtigen Finom Konten sind für dieses Konto jedoch keine Schnittstellen für die Integration der Buchhaltung oder anderer Digitalsysteme vorgesehen.

In der App werden über intelligente Dashboards Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Kontoaktivitäten übermittelt.

Vorteile und Nachteile

Kosten & Gebühren

Weitere Kosten und Gebühren

Gänzlich kostenlos ist das Kontomodell Solo nur für einen Nutzer, für jeden weiteren Nutzer fällt eine monatliche Gebühr von 4 € an.

Gratis-Bargeldabhebungen gehören im Kontomodell Solo nicht zum Leistungsumfang. Für Abhebungen am Geldautomaten fallen jeweils 2 € an Gebühren an. Für das Geld abheben in anderen europäischen Ländern gelten die gleichen Konditionen. Falls Abhebungen am Geldautomaten in Fremdwährungen getätigt werden können (nicht in allen Ländern und Währungen möglich), berechnet Finom dafür eine Gebühr in Höhe von 3 % der Umsatzsumme.

Das Konto ist mit einem kostenlosen Unterkonto mit eigener IBAN – der sogenannten Wallet – ausgestattet. Weitere Wallets können für jeweils 4 € eingerichtet werden. Ein Wallet-Zugang für Teammitglieder ist für dieses Kontomodell nicht vorgesehen.

Nach dem Ausschöpfen des Freikontingents von 50 beleglosen Buchungen pro Monat kosten ausgehende SEPA-Transaktionen 0,20 € pro Vorgang. Zusätzliche Gebühren von 1 % des Umsatzes werden fällig, falls die Grenze von 25.000 € für SEPA-Zahlungen und SEPA-Lastschriften überschritten wird.

Für die Ausstellung einer physischen Karte berechnet Finom eine monatliche Gebühr von 5 €.

Für nicht genutzte VISA-Karten wird ebenfalls eine Gebühr erhoben. Für jede nicht aktive physische Visa-Karte berechnet Finom eine monatliche Gebühr von 2 € und für inaktive virtuelle Karten eine monatliche Gebühr von 1 €. Als inaktiv gelten gesperrte Karten sowie physische und virtuelle Karten, die über einen bestimmten Zeitraum nicht verwendet werden.

Bargeldlose Euro-Zahlungen mit den VISA-Karten von Finom sind gebührenfrei.

Überweisungen zwischen Finom-Benutzern sind grundsätzlich kostenfrei. Möchten Sie Bargeld auf Ihr Solo-Firmenkonto einzahlen, ist dies nur über Drittbanken möglich, was allerdings mit hohen Kosten verbunden ist.

Kostenpflichtig ist auch die in das Konto integrierte automatische Belegerkennung – für jeweils acht erkannte Dokumente wird eine Gebühr von 2 € fällig.

Leistungen des Geschäftskontos Finom Solo

Um Ihnen einen ersten Überblick über die Leistungen des Solo-Kontos für Selbstständige und Freiberufler zu geben, listen wir im Folgenden die prägnantesten Merkmale und Eigenschaften dieses Finom Geschäftskontos für Sie auf:

• Schnelle Kontoeröffnung: Die Eröffnung des Kontos ist in 15 Minuten erledigt. Die Kontoeröffnung erfolgt entweder direkt auf der Finom Website oder via Facebook, Google, Apple oder LinkedIn.
• Virtuelles Konto: ⁣ Das Finom Solo Geschäftskonto wird ausschließlich digital geführt. Kontotransaktionen werden über browserbasiertes Online-Banking oder mobile Apps (iOS und Android) getätigt.
• Dauerhaft kostenlos: Die Kontoführung ist beim Solo Geschäftskonto komplett gratis. Das Leistungsspektrum umfasst alle Basisfunktionen sowie einige zusätzliche Features für eine effiziente Finanzverwaltung. Möchten Sie mehr Leistungen und Möglichkeiten, ist jederzeit ein Upgrade auf eines der drei kostenpflichtigen Kontomodelle möglich.
• Geschäftskonto ohne Schufa: Vor der Kontoeröffnung führt Finom Schufa-Prüfung durch.
• Visa Business Debitkarte: Eine EC-Karte/Girocard gehört nicht zum Leistungsumfang der Finom Business-Konten. Finom gibt für seine Konten physische und virtuelle VISA Debitkarten aus. Pro Nutzer sind bis zu zehn virtuelle Karten ohne Aufpreis möglich – im Solo-Tarif handelt es sich dabei um die maximale Anzahl, da für dieses Kontomodell nur ein Nutzer vorgesehen ist. Eine physische Karte wird für dieses Kontomodell nicht standardmäßig ausgestellt, kann jedoch gegen eine Gebühr geordert werden. In den kostenpflichtigen Kontomodellen Finom Start und Premium ist die Ausstellung von bis zu 20 oder 50 virtuellen Karten sowie zwei oder fünf physischen VISA-Karten möglich. Für das Kontomodell Corporate gibt Finom eine unbegrenzte Anzahl an physischen und virtuellen Karten aus.
• Buchhaltung: ⁣ In das Kontomodell Solo ist eine browserbasierte Buchhaltungssoftware integriert. API-Schnittstellen für die Integration der Buchhaltung sind ebenso wie visuelle Analysen von Einkommen und Ausgaben nur für die kostenpflichtigen Konten vorgesehen.
• Rechnungsstellung und Belegerkennung: Dank der integrierten Zusatzfunktionen lassen sich Rechnungen und Zahlungserinnerungen automatisiert und individualisiert erstellen. Die jeweiligen Empfänger müssen dann nur noch auf den angegebenen Link klicken und können direkt bezahlen. Außerdem ist das Konto mit einer automatischen Belegerkennung ausgestattet.
• Cashback: ⁣ Das Solo Geschäftskonto von Finom bietet keine Cashback-Möglichkeiten. Bei den drei kostenpflichtigen Kontomodellen erhalten Sie Cashbacks von 2 % (Start) oder 3 % (Premium und Corporate).

Das Finom Konto für Solo-Selbstständige und Freiberufler bietet auf den ersten Blick zahlreiche Vorteile. Um Ihnen die Kontoführung, die Abwicklung der Prozesse und die zusätzlich integrierten Features vorzustellen und zu erläutern, haben wir eine Detailanalyse durchgeführt und untersucht, ob das Finom Solo Business-Konto auch in der Praxis überzeugen kann.

Dauerhaft kostenlose Kontoführung als Markenzeichen

Seinen Solo-Tarif bietet Finom kostenlos und damit zu guten Basis-Konditionen an. Der Name ist dabei gleichzeitig Programm: Bei dieser Kontovariante kann nur ein Nutzer angelegt werden. Die kostenpflichtigen Finom Konten sind dagegen auf zwei, fünf oder zehn Nutzer ausgelegt.

Digitale Kontoführung per Webbrowser oder per mobiler App

Für die Kontoführung und Bankgeschäfte stehen Ihnen zwei Banking-Kanäle zur Verfügung. Sie können Ihre Bankgeschäfte über das Onlineportal von Finom oder mobile Apps (iOS und Android) abwickeln. Andere Optionen werden derzeit nicht angeboten. Kontoaufbau und Navigation sind übersichtlich gestaltet.

Im Vergleich zu den kostenpflichtigen Kontomodellen ist die Banking-App für das Kontomodell Solo mit weniger Funktionen ausgestattet. Sie beinhaltet lediglich die wesentlichen Online-Banking-Funktionen. Möglich sind etwa Überweisungen, das Erstellen und Speichern von Kontoauszügen, das Management der Kreditkarte oder die Darstellung der aktuellen Salden. Jedoch wird ein guter Überblick über die geschäftlichen Finanzen auch diesem Konto durch die Abwicklung von Transaktionen in intelligenten Dashboards unterstützt. In der App werden über diese Dashboards Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Kontoaktivitäten übermittelt.

Mittels Multibanking-Funktion lassen sich beliebig viele geschäftliche und private Konten mit dem Finom Geschäftskonto verbinden, auch die Anzahl der verbundenen Banken ist unbegrenzt.

Finom unterstützt kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay. Um Ihr Smartphone oder Ihre Smartwatch diesbezüglich nutzen zu können, müssen Sie die entsprechende Zahlungsmethode im Online-Banking aktivieren.

Aktuelle Sicherheitsstandards

Konto- und Kartentransaktionen werden durch moderne Sicherheitsverfahren wie 3-D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert. Alle Aufträge müssen mit einem zufällig generierten Einmalkennwort zusätzlich bestätigt werden.

Guthaben auf dem Solo Geschäftskonto schützt Finom durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € pro Kunde.

Schneller Kundenservice

Kunden steht auf der Finom Business-Plattform ein interaktives digitales Hilfecenter zur Verfügung. Direkten Support leistet Finom per Live-Chat, E-Mail und WhatsApp. Nach eigenen Angaben reagiert Finom auf WhatsApp- und Chatanfragen innerhalb von zwei Minuten, bis zur Antwort auf eine E-Mail dauert es zwischen fünf und zehn Minuten. Kunden haben die Wahl zwischen deutsch- und englischsprachigem Support.

Kontoeröffnung

Laut eigener Werbung bietet Finom das aktuell einfachste und schnellste Geschäftskonto an. Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital mit wenigen Klicks.

Voraussetzungen für die Kontoeröffnung sind Volljährigkeit sowie ein Wohn- und Unternehmenssitz in Deutschland oder Frankreich.

Im ersten Schritt richten Sie Ihren Zugang zum Finom Unternehmensportal ein und geben eine gültige E-Mail-Adresse an. Alternativ können Sie sich auch über ein verifiziertes Konto bei Google, Apple, Facebook oder LinkedIn bei Finom registrieren.

Im digitalen Antragsformular für die Kontoeröffnung fragt Finom bei Freiberuflern und Solo-Selbstständigen die folgenden Informationen ab:

• E-Mail-Adresse
• Persönliche Daten, gegebenenfalls Angabe des Firmennamens und der Geschäftsadresse
• Angaben zur Branche und zur eigenen Unternehmenstätigkeit
• Steuer-ID, bei Selbstständigen auch Gewerbesteuernummer (kann, falls beim Start in die Selbstständigkeit nicht vorhanden, innerhalb von 90 Tagen nach der Eröffnung des Kontos nachgereicht werden)

Legitimation per Video-Ident-Verfahren

Die Legitimation des Kontoinhabers erfolgt per Video-Ident und dauert ebenso wie der Kontoantrag nur wenige Minuten. Freiberufler und Solo-Selbstständige können ihr Konto danach direkt nutzen, da Finom bei diesen Kunden keine Überprüfung der Unternehmensdaten vornimmt. Auch virtuelle Karten sind unmittelbar verfügbar. Physische VISA-Karten werden innerhalb weniger Arbeitstage auf dem Postweg zugeschickt.

Kontoeröffnung ohne Schufa-Auskunft

Das Solo-Geschäftskonto eröffnen Sie ebenso wie die anderen Finom Business-Konten ohne Schufa-Prüfung. Auch geschäftliche Dokumente müssen nicht im Kontoantrag hochgeladen werden. Finom prüft die Authentizität der Anmeldungsinformationen bei Freiberuflern und Solo-Selbstständigen anhand der Steuer-ID. Bei Firmen werden hierfür außerdem die Handelsregister-Nummer sowie Informationen zu den Zeichnungsberechtigten herangezogen.

Alternativen zum Finom Solo Geschäftskonto

Die Leistungen im Solo-Tarif reichen Ihnen nicht aus? Möglicherweise sind dann die kostenpflichtigen Finom Konten eine gute Alternative, bei denen Sie von erweiterten Buchhaltungsfunktionen, Analyse-Tools, höheren Freikontingenten für beleglose Buchungen, einer günstigeren Gebührenstruktur sowie bis zu 3 % Cashback auf Online-Einkäufe profitieren.

Als externe Kontoalternativen sind für Solo-Selbstständige und Freiberufler auch die Geschäftskonten anderer FinTechs und Neobanken interessant.

Leistungsstarke und günstige Kontoangebote finden Sie beispielsweise bei FYRST, der französischen Neobank Qonto oder der Berliner N26 Bank.

FYRST ist eine FinTech-Tochter der Deutschen Bank, die als digitale Bank und Business-Plattform für Gründer, Freiberufler, Selbstständige und KMU auf dem Markt agiert. Freiberufler und Einzelunternehmer können das Kontomodell FYRST Base als kostenloses Business-Konto nutzen, die monatliche Gebühr für das Konto FYRST Complete beträgt 10 €. Das N26 Business Standard Konto ist ebenfalls ein kostenloses Konto, daneben gibt es drei kostenpflichtige Kontoangebote.

Für die Qonto Geschäftskonten wird ebenso wie für die Finom Konten keine Schufa-Prüfung durchgeführt, N26 behält sich eine Schufa-Abfrage vor. Schufa-pflichtig ist lediglich das FYRST Business-Konto.

FYRST Base

Bewertung

1,6

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

Kosten / Buchung

0,19 €

Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN

Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen

Bargeldlösung und Kreditangebote

Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon

Zum Anbieter

Details ansehen

Qonto Basic

Bewertung

1,4

Grundgebühr p. M.

ab

9 €

*

Kosten / Buchung

0,40 €

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Alle Unternehmensformen (Einzelunternehmen, GmbH, UG etc)

inkl 30 SEPA-Transaktionen pro Monat

Papierlose Belegverwaltung

Integration von Buchhaltung, Stripe, Datev, Slack, etc.

Zum Anbieter

Details ansehen

N26 Business Standard

Bewertung

1,6

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0 €

Geschäftskonto für Selbstständige & Freiberufler

2 kostenlose Abhebungen / Monat in Deutschland

0,1 % Cashback auf alle Einkäufe

Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen

Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht

Zum Anbieter

Details ansehen

Müssen Sie geschäftsbedingt viel Bargeld abheben oder einzahlen, sollten Sie sich die Angebote an Geschäftskonten von der Postbank oder der Commerzbank einmal näher anschauen.

In unserem kostenlosen Geschäftskonten-Vergleich können Sie außerdem mithilfe der Filter-Funktion nach Kontoangeboten suchen, die Ihren Wünschen und Anforderungen an ein Business-Konto entsprechen.

Fazit zum Finom Solo

Der Leistungsumfang des Solo-Kontos ist an die Anforderungen von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen angepasst, die sich ein solides digitales Geschäftskonto mit grundlegenden Buchhaltungsfunktionen, jedoch ohne umfangreiche Zusatzleistungen wünschen. Für diese Zielgruppe deckt das Kontomodell Solo alle relevanten Anforderungen ab.

Zu den Pluspunkten des kostenlosen Kontos gehören 50 kostenlose beleglose Buchungen im Monat. Hilfreich sind auch der Zugang zur Business-Plattform von Finom, die automatische Rechnungsstellung, intelligente Dashboards, Echtzeit-Benachrichtigungen (Push-Benachrichtigungen) über alle Kontobewegungen sowie einige Buchhaltungsfunktionen, die den administrativen Aufwand der Nutzer spürbar reduzieren.

Alles in allem ist Finom Solo eine gute Lösung, sofern Sie langfristig allein arbeiten und nur begrenzte Anforderungen an Ihr Geschäftskonto stellen. Der Wechsel zu einem kostenpflichtigen Finom Geschäftskonto kann zu jedem Zeitpunkt vorgenommen werden, wenn der Leistungsumfang des kostenlosen Kontos für Ihre geschäftlichen Anforderungen nicht mehr ausreicht.

Nicht geeignet ist das Konto für Selbstständige und Freiberufler, die viele Bargeldtransaktionen oder Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen leisten müssen. Bei einem bargeldintensiven Geschäftsmodell ist meist ein Business-Konto bei einer Filialbank die bessere Wahl. Ausgehende Auslandsüberweisungen gehören beim Geschäftskonto Finom Solo nicht zum Leistungsumfang.

Häufig gestellte Fragen

Finom Solo

Geschäftskonto für Freiberufler/Selbstständige

All-in-One: Rechnungsstellung & Buchhaltung

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