- Das niederländische Fintech Finom wurde 2019 gegründet und ist seit Oktober 2020 mit seinen insgesamt vier Standard-Geschäftskonten (Finom Solo, Finom Start, Finom Premium, Finom Corporate) auch auf dem deutschen Markt vertreten. Für klassische Bankdienstleistungen kooperiert Finom mit der Berliner Solaris-Bank (Solaris SE).
- Finom versteht sich als digitale Plattform für die Abwicklung finanzieller Unternehmenstransaktionen.
- Finom Start ist ein leistungsstarkes Firmenkonto, das von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen so gut wie aller Rechtsformen eröffnet werden kann. Besonders gut geeignet ist es für kleine Firmen mit bis zu zwei Kontonutzern.
- Das Finom Start Konto bietet ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Zu seinen Ausstattungsmerkmalen gehören 100 Gratis-Buchungen pro Monat (beleglose SEPA-Transaktionen), zwei Unterkonten, kostenlose physische und virtuelle Karten (Visa Debitkarte), 2 % Cashback auf jede Online-Kartentransaktion sowie Apple Pay und Google Pay. Zusätzlich ist das Konto mit Software für Buchhaltung und Rechnungsstellung, einer Ausgabenmanagement-Lösung sowie mit verschiedenen anderen Funktionen für eine smarte Finanzverwaltung ausgestattet.
- Gründer können das Kontomodell Finom Start als Gründerkonto nutzen, um das Stammkapital für eine UG- oder GmbH-Gründung darauf einzuzahlen und gegen eine zusätzliche Gebühr professionelle Gründungsunterstützung buchen.
- Ihr Finom Start Online-Konto testen Sie im ersten Monat kostenlos.
Finom Start im Überblick
Das Business-Konto Finom Start eignet sich für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleinere Unternehmen, die sich für ihr Online-Geschäftsbanking das komplette Leistungsspektrum des Anbieters wünschen.
Für Solo-Selbstständige und Freiberufler hat der Anbieter mit dem Kontomodell Finom Solo außerdem ein kostenloses Geschäftskonto im Programm. Unternehmen anderer Rechtsformen können kein Finom Solo-Konto eröffnen.
Finom-Geschäftskonto – für zahlreiche Rechtsformen offen
Ein Finom-Geschäftskonto können Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnen. Die Kontoeröffnung ist auch für Unternehmen möglich, die sich in Gründung befinden. Eine Schufa-Prüfung ist dafür nicht erforderlich.
Unterstützte Rechtsformen
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Einschränkungen gelten für die Rechtsformen und Unternehmensbeteiligungen AG und GmbH & Co. KG: Aufgrund eines komplexeren Compliance-Prozesses stehen diesen Unternehmen ausschließlich das Geschäftskonto Finom Premium sowie das Corporate-Modell zur Verfügung.
Digitale Kontoführung, 2 % Cashback, smarte Finanzverwaltungs-Tools
Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgen ausschließlich online im Webbrowser oder mittels mobiler App. Zu Finom Start gehören ebenso wie zu den anderen Finom Business-Konten physische und virtuelle Karten. Für bargeldlose Zahlungen mit den Finom Visa-Karten wird ein Cashback von 2 % gewährt.
Das Business-Konto Finom Start ist mit Buchhaltungssoftware und weiteren Features für eine smarte Finanzverwaltung ausgestattet, zu denen Unterkonten, die Kategorisierung von Einkommen und Ausgaben, eine intelligente Rechnungsverwaltung und Echtzeit-Benachrichtigungen über Kontobewegungen gehören.
Vorteile und Nachteile
- Schnelle unkomplizierte Kontoeröffnung
- Modernes Online-Banking mit zahlreichen zusätzliche Features
- Kontoführung im Webbrowser oder mittels mobiler Banking-App für iOS und Android
- Virtuelle und physische Visa-Karte (Debitkarte)
- Automatisierte Rechnungserstellung und Zahlungsüberwachung
- Integrierte Buchhaltungssoftware
- Steuerberater-Account
- Software-Schnittstellen für die Anbindung externer Software und anderer Systeme
- Kontaktlose Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay
- Für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen verfügbar
- Keine Schufa-Prüfung
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Keine beleghaften Buchungen
- Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten auf 2.000 € pro Monat limitiert, monatliches Abhebungslimit von 10.000 €
- Kein Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungsmöglichkeiten
- Keine Unterstützung von Kartenzahlungen außerhalb Europas
- Keine ausgehenden Fremdwährungsüberweisungen
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. |
ab
7 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 84 € (99,96 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.) |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,1 % Bei Finom Start sind 50.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
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| Sofortüberweisung |
ab 1 € * Hinweis:
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SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
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| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 0,9 % | ||||||||||
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € | ||||||||||
Die monatliche Kontoführungsgebühr für das Business-Konto Finom Start beläuft sich auf 9 €. Wer sich statt einer monatlichen Zahlung der Grundgebühr für einen Jahrestarif entscheidet, zahlt umgerechnet auf den Monat nur noch 7 € und spart somit 24 € pro Jahr.
Finom Start ist für maximal zwei Nutzer ausgelegt. Zusätzliche Nutzer können gegen eine Gebühr von 2 € pro Monat gebucht werden. Die Einrichtung zusätzlicher Unterkonten kostet ebenfalls jeweils 2 € monatlich.
Hohes Kontingent belegloser Buchungen
In das Kontomodell Finom Start sind 100 beleglose Transaktionen ohne Zusatzkosten integriert. Für zusätzliche Transaktionen berechnet Finom Gebühren von 0,20 €. Überweisungen zwischen Finom-Benutzern werden grundsätzlich kostenlos und in Echtzeit vorgenommen.
Bargeld abheben
Fünf Geldabhebungen am Automaten im Monat sind kostenlos. Pro weiterer Abhebung fällt im Inland eine Gebühr von 2 € an. Das Geldautomaten-Bezugslimit pro Karte liegt bei 10.000 €. Nachdem 2.000 € abgehoben wurden, muss dieses Limit gegen eine monatliche Gebühr von 10 € freigeschaltet werden. Bargeldabhebungen sind grundsätzlich an allen Automaten mit VISA-Zeichen möglich.
Für Bargeldabhebungen innerhalb der EU gelten die gleichen Konditionen. Ein Einsatz der Visa Business Card im außereuropäischen Ausland ist derzeit nicht möglich.
Gebühren für Karten und Kartenzahlungen
Das Konto ist mit jeweils zwei physischen und virtuellen Visa Debitkarten ausgestattet. Das monatliche Limit für Kartenzahlungen liegt bei 50.000 €.
Die Ausstellung zusätzlicher physischer Karten ist gegen eine monatliche Gebühr von 5 € möglich, zusätzliche virtuelle Karten kosten monatlich einen Euro.
Für nicht genutzte virtuelle Karten wird eine monatliche Gebühr von 0,50 € erhoben. Eine Karte gilt als inaktiv, wenn mit ihr im vorhergehenden Abrechnungszeitraum nicht mindestens eine erfolgreiche Transaktion abgewickelt wurde.
Kartenzahlungen sind im Regelfall gebührenfrei.
Leistungen des Finom Start Geschäftskontos im Überblick
Zum Leistungsumfang des Finom Kontos Start gehören:
- 100 beleglose Transaktionen
- Zwei virtuelle Karten und zwei physische Visa Business Cards
- Zwei kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN
- Kostenlose Echtzeit-Überweisungen zwischen Finom-Konten
- 2 % Cashback auf Kartenzahlungen
- Deutsche IBAN
Zusätzliche Features des Finom Start Geschäftskontos sind:
- Integration von Buchhaltungssoftware (unter anderem lexoffice, sevDesk oder DATEV)
- Verbindung beliebig vieler Bankkonten mittels Multi-Banking
- Einrichtung eines Steuerberater-Accounts
- In-Cloud-Dokumentenspeicherung
- Vollständige Transaktionshistorie in intelligenten Dashboards
- Ausgabenmanagement-Lösung/visuelle Einnahmen- und Ausgabenanalysen
- Echtzeit-Informationen über Kontobewegungen
- Rechnungs- und Dokumentenverwaltung.
Den Kundensupport des Anbieters erreichen Nutzer der Finom Geschäftskonten per E-Mail, WhatsApp oder Live-Chat. Das Unternehmen gibt an, dass seine Kunden innerhalb von fünf bis zehn Minuten mit einer Antwort rechnen können.
Erleichterte Rechnungsstellung
Mit dem Finom Start Konto können Sie beliebig viele Rechnungen stellen und haben die Möglichkeit, den Rechnungsstatus zu verfolgen. Rechnungen und Belege können manuell zugeordnet werden.
Ferner bietet das Konto die Möglichkeit Anpassungen von Rechnungsvorlagen vorzunehmen sowie Dokumente automatisch zu sammeln.
Unkomplizierte Zahlungen mit der Karte
Mit den Visa-Debitkarten, mit denen Finom das Konto ausgestattet hat, haben Sie die Möglichkeit für unkomplizierte bargeldlose Zahlungen im Geschäft und online. Da sich die Karten mit Apple Pay und Google Pay verbinden lassen, sind auch Zahlungen per Smartphone möglich, was den Bezahlvorgang noch einfacher und schneller macht.
Für alle bargeldlosen Zahlungen, die Sie mit Ihren Visa-Debitkarten vornehmen, erhalten Sie ein Cashback von 2 %, wodurch sich der Einsatz der Visa-Karte vorwiegend bei hohen Umsätzen lohnt.
Bei Verlust der Karten oder dem Verdacht auf Missbrauch können Sie diese ganz einfach mit einem Klick per App sperren.
Unterstützung bei der Unternehmensgründung
Finom bietet seinen Kunden Unterstützung bei der Unternehmensgründung. Durch den „Rundum-Sorglos-Service“ von Finom können Kunden besonders schnell durchstarten und ihr Unternehmen ohne viele bürokratische Hürden gründen. Die Bank stellt Ihren Kunden dafür einen persönlichen Start-up-Experten zur Seite. Für alle wichtigen Formalitäten und Termine erhalten Sie Unterstützung und können jederzeit Ihren persönlichen Berater konsultieren.
Gründern stehen hier unterschiedliche Pakete zur Verfügung. Die Gebühren für Unterstützung bei der Gründung eines Einzelunternehmens betragen derzeit 50 €, für eine GmbH-Gründung zahlen Sie 239 € und bei der Gründung einer AG belaufen sich die Kosten auf 1.348 €. Als Gegenleistung erhalten Sie umfangreiche und professionelle Unterstützung während des Gründungsprozesses.
Kontoeröffnung
Das Business-Konto Finom Start kann von Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmen eröffnet werden, die ihren Wohn- oder Firmensitz in Deutschland oder Frankreich haben.
Auch Unternehmen in Gründung können ein Finom Start Geschäftskonto eröffnen. Nach der Eröffnung haben sie 90 Tage Zeit, um Ihre Steuer-ID und Ihren Handelsregister-Eintrag nachzureichen.
Schnelle, unkomplizierte Kontoeröffnung
Ihr Finom Konto eröffnen Sie vollständig online. Finom gibt an, dass das Eröffnungsprocedere innerhalb von 15 Minuten abgeschlossen ist. Die Registrierung für die Kontoeröffnung kann mittels einer E-Mail-Adresse, aber auch mit Facebook, Google oder LinkedIn vorgenommen werden. Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften – also alle natürlichen Personen – registrieren sich als Freelancer, sodass eine besonders schnelle Kontoeröffnung möglich ist.
Die Kontoeröffnung geht in den folgenden Schritten vor sich:
- Registrierung: Natürliche Personen geben dafür ihren Firmennamen an. Bei juristischen Personen wird die Handelsregisternummer eingetragen. Außerdem werden die Adresse, die Branche und eine kurze Firmenbeschreibung abgefragt.
- Bestätigung: Es muss bestätigt werden, dass die Person, die das Konto eröffnet, der wirtschaftliche Vertreter des Unternehmens ist. Weitere wirtschaftliche Vertreter – etwa Gesellschafter – können eingetragen werden und müssen ebenfalls ihre persönlichen Daten und E-Mail-Adressen für den Zugang zum Video-Ident-Verfahren hinterlegen. Ebenso müssen Personen angegeben werden, die mehr als 25 % der Stimmrechte und Entscheidungsbefugnisse im Unternehmen besitzen.
- Verifizierung: Identifizierung des Antragstellers per Videoident-Verfahren. Eine Legitimierung per Postident-Verfahren wird von Finom nicht angeboten.
- Kontomodell-Auswahl / Profil-Erstellung: Einrichten eines Finom-Profils und Auswahl des Kontomodells.
Natürliche Personen können ihr Finom Start Konto unmittelbar nach der Eröffnung nutzen. Bei juristischen Personen wie Kapitalgesellschaften werden zunächst die eingegebenen Daten und Gesellschaftsdokumente überprüft, was bis zu 48 Stunden dauern kann.
Virtuelle Karten stehen direkt nach der Freischaltung des Kontos zur Verfügung, die physischen Karten treffen nach einigen Tagen auf dem Postweg ein.
Alternativen zum Geschäftskonto Finom Start
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Alternativen zum Business-Konto Finom Start sind etwa die Geschäftskonten der FinTechs Qonto oder FYRST, die Unternehmen aller Rechtsformen offenstehen. Beide Anbieter bieten modernes, leistungsstarkes Online-Banking. Ebenso wie bei Finom sind in diesen Konten innovative Features wie Buchhaltungssoftware integriert. Freiberufler und Solo-Selbstständige können das Kontomodell FYRST Base als kostenloses Geschäftskonto nutzen.
Für Unternehmen, die auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind und sich außerdem die Beratungs- und Finanzierungsexpertise einer Filialbank wünschen, sind die Geschäftskonten der Commerzbank interessant.
Für Freiberufler und Solo-Selbstständige bieten unter anderem das FinTech Kontist und die Berliner N26 Bank leistungsstarke und günstige Geschäftskonten an.
Fazit zum Finom Start
Das Kontomodell Finom Start ist ein leistungsstarkes Online-Konto für Freiberufler, Selbstständige und kleine Unternehmen, das durch günstige Konditionen und innovative Zusatzleistungen für die Buchhaltung sowie für Rechnungs- und Dokumentenverwaltung überzeugt. Geeignet ist es vorwiegend für Unternehmen, die an modernem Online-Banking interessiert sind und ihr Konto überwiegend online nutzen. Das Konto kann ohne Schufa-Check eröffnet werden.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen gehören allerdings nicht zum Leistungsumfang von Finom Start. Auch ein Kontokorrentkredit und andere Finanzierungen werden für die Finom Geschäftskonten nicht angeboten. Unternehmer, die auf diese Leistungen angewiesen sind, sind mit einem anderen Business-Konto besser beraten. Bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto kann unser Geschäftskonto-Vergleich helfen. Hierbei können Sie dank Filterfunktionen genau die Geschäftskonten vergleichen, die die für Sie relevanten Leistungen anbieten.
Häufig gestellte Fragen
Für das Finom Konto Start werden pro Monat 7 € Kontoführungsgebühr berechnet. Inklusive sind dabei Bargeldabhebungen bis 2.000 € pro Monat, zwei Nutzer, zwei Unterkonten mit eigener IBAN (Wallets) sowie kostenlose physische und virtuelle Karten (jeweils Visa Debitkarte). Ebenfalls inklusive sind 100 ausgehende SEPA-Überweisungen jeden Monat. Kartenzahlungen in Euro sind kostenlos, für Kartenzahlungen in einer Fremdwährung werden 2 % des Umsatzes als Gebühr berechnet (Fremdwährungszahlungen sind nicht in allen Ländern möglich).
Gegen Gebühr können sämtliche Leistungen aufgestockt werden:
- Zusätzliche physische Karte: 5 € / Monat
- Zusätzliche virtuelle Karte: 1 € / Monat
- Zusätzliches Wallet: 2 € / Monat
- Erhöhung des monatlichen Abhebelimits: 10 € / Monat
Weitere Leistungen des Kontos sind integrierte Buchhaltungssoftware (DATEV, lexoffice, SevDesk u. a.), eine Historie sämtlicher Transaktionen für einen besseren Finanzüberblick sowie Multibanking mit der Möglichkeit, eine unbegrenzte Anzahl an Konten und Banken einzubinden.
Beim Start-Geschäftskonto von Finom sind physische und virtuelle Karten (jeweils Visa Debitkarte) inklusive.
Das Konto ist mit jeweils zwei physischen und virtuellen Karten ausgestattet. Die virtuellen Karten werden umgehend nach erfolgreicher Kontoeröffnung freigeschaltet und können sofort genutzt werden. Die Karten können mit Apple Pay und Google Pay verbunden werden, sodass Sie bequem auch per Smartphone bezahlen können. Für alle Umsätze mit der Finom Visa-Karte erhalten Sie ein Cashback von 2 %.
Bei Finom handelt es sich um ein Fintech-Unternehmen, das Finanzdienstleistungen für Freiberufler, Solo-Selbstständige und KMU anbietet. Für klassische Bankdienstleistungen kooperiert Finom mit der Berliner Neobank Solaris SE, die von der deutschen und europäischen Bankaufsicht als Vollbank lizenziert ist.
Ja. Wenn Sie ein Finom-Konto eröffnen, erhalten Sie auch eine deutsche IBAN. Da das Fintech mit der Solaris Bank kooperiert, kann Ihnen eine deutsche IBAN zugewiesen werden.
Bargeldeinzahlungen sind bei Finom leider nicht möglich, da das Unternehmen keine Filialstruktur aufweist. Um Geld auf das Finom-Geschäftskonto einzuzahlen, sind Sie auf ein weiteres Konto angewiesen, von dem aus Sie eine SEPA-Überweisung auf Ihr Finom-Konto vornehmen können.
Ein Geschäftskonto bei Finom kann innerhalb weniger Minuten und mit wenigen Klicks eröffnet werden. Erforderliche Angaben sind Folgende:
- E-Mail-Adresse und Passwort für die Registrierung bei Finom
- Ausweis / Reisepass für die Verifizierung
- Informationen über das Unternehmen (Rechtsform, etc.)
Aktuell bietet Finom für die vier Standard-Konten Solo, Start, Premium und Corporate nur die Möglichkeit, SEPA-Überweisungen vorzunehmen. Fremdwährungstransaktionen über das SWIFT-System gehören bisher nicht zum Leistungsumfang.
Zusätzlich bietet Finom seinen Kunden seit Anfang 2024 einen Custom-Tarif an, der auch Auslandstransaktionen unterstützt. Preise und Konditionen für dieses Finom Konto werden individuell vereinbart. Der monatliche Grundpreis beginnt bei 99 €. Zu seinem Leistungsumfang gehören günstige Wechselkurse, Sonderbedingungen für internationale Zahlungen sowie persönlicher Service.
Nein. Finom ermöglicht Ihnen eine Nutzung des Geschäftskontos ohne vorherige Schufa-Prüfung. Möglich ist das, weil Sie das Konto auf Guthabenbasis führen und keine Möglichkeit haben, eine Kreditlinie zu führen. Finanzierungen, Kreditkarten mit Überziehungsrahmen oder ein Kontokorrentkredit gehören nicht zu den Leistungen von Finom.
Alle Finom Geschäftskonten erfüllen aktuelle Sicherheitsstandards. Hierzu gehören 2-Faktor-Authentifizierung sowie für die Übertragung von Daten 3-D-Secure.
Kundengelder sind bei Finom durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert.