- FYRST ist ein Angebot der Deutschen Bank und als digitale Bank 2019 unter ihrem Dach entstanden. Geschäftskunden können zwischen zwei Kontomodellen (FYRST Base, FYRST Complete) wählen, die weitgehend identische Leistungen bieten, sich jedoch bei einigen Gebühren unterscheiden.
- Freiberufler, Selbstständige und Personengesellschaften nutzen das FYRST Geschäftskonto Base als kostenloses Business-Konto. Juristische Personen wie Kapitalgesellschaften zahlen für dieses Konto 6 € pro Monat. Sie können grundsätzlich kein kostenloses FYRST Geschäftskonto eröffnen.
- Der Leistungsumfang des Base-Kontos ist optimal auf die Anforderungen von Freiberuflern, Selbstständigen und kleinen Firmen abgestimmt. Bei einem FYRST-Konto können Sie mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihr Business-Banking rechnen.
- Bargeldtransaktionen und beleghafte Buchungen können kostenlos (Bargeld abheben) oder zu günstigen Konditionen im Cash-Group-Automatennetzwerk sowie in den Postbank-Filialen getätigt werden.
- Das FYRST Geschäftskonto ist ein sehr leistungsstarkes Kontoangebot mit innovativen Features und hoher Servicequalität, dessen Nutzer auch von den Expertisen der Deutschen Bank in hohem Maße profitieren. Mit seinen Angeboten möchte FYRST Freiberuflern, Selbstständigen und KMU eine integrierte Business-Plattform bieten.
FYRST Base im Überblick
Hinter den FYRST Geschäftskonten steht die Deutsche Bank AG mit der Deutschen Bank und der Postbank. Bei FYRST handelt es sich um eine digitale Bank, die als Tochtergesellschaften der Deutschen Bank entstanden ist und ihre Prozesse konsequent digitalisiert hat. Gleichzeitig stellt die Deutsche Bank AG den Kunden von FYRST jedoch viele Leistungen einer Filialbank zur Verfügung.
FYRST ist ein Angebot der Deutschen Bank, dessen Ziel darin besteht, Selbstständigen und Freiberuflern in allen Phasen ihrer Geschäftstätigkeit passende digitale Banking-Lösungen zur Verfügung zu stellen. Ein FYRST Business-Konto lässt sich durch IT-Lösungen für die Auftragsverwaltung, für das Rechnungswesen oder für Steuerfragen bedarfsgerecht erweitern. Hierfür kooperiert FYRST mit verschiedenen Softwareherstellern, sodass die Programme zu rabattierten Preisen angeboten werden können.
Mit den Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete bietet die digitale Bank zwei Kontomodelle für Unternehmer an, deren Leistungsumfang sich lediglich in den Kosten und Gebühren für einige Bankdienstleistungen sowie im Hinblick auf die integrierten Freikontingente für beleglose Buchungen unterscheidet.
Das FYRST Geschäftskonto Base steht Unternehmen aller gängigen Rechtsformen offen. Natürliche Personen – Freiberufler, Selbstständige sowie die Gesellschafter von Personengesellschaften – können das FYRST Geschäftskonto Base als kostenloses Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühren nutzen.
Gründer können optional in den ersten zwölf Monaten nach der Gründung zusammen mit ihrem Base-Konto das FYRST Starterpaket buchen.
Vorteile und Nachteile
- Kostenloses FYRST Geschäftskonto für natürliche Personen (Freiberufler, Selbstständige, Personengesellschaften)
- Leistungsstarkes digitales Business-Banking im Webbrowser oder per mobiler Banking-App
- Optimales Kontoangebot für Selbstständige und Freiberufler
- Kontoeröffnung auch für Unternehmen anderer Rechtsformen/juristische Personen möglich
- Kostenlos Bargeld abheben an den Cash-Group-Automaten (Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, HBV/HypoVereinsbank) und in den Postbank-Filialen
- Beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen in den Postbank-Filialen, Bargeldeinzahlungen sind außerdem an den Cash-Group-Automaten möglich
- Karten: Kostenlose FYRST Card Debitkarte (EC-Karte/Girocard) und kostenlose FYRST Card Plus (Mastercard/Debitkarte für weltweite Kartentransaktionen)
- Optional: Business Master Card/Business Master Card Gold der Postbank (gebührenpflichtig)
- Integration von Buchhaltungssoftware (lexoffice, sevDesk, Sage, DATEV) mit 25 % Rabatt auf den Herstellerpreis
- Kontokorrentkredit und individuelle Wachstumsfinanzierungen verfügbar
- Diverse weitere Zusatzleistungen für Unternehmer
- Apple Pay und Google Pay
- Gesetzliche Einlagensicherung sowie freiwillige Einlagensicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.
- Hohe Sicherheitsstandards für Datenschutz und Kontotransaktionen, Log-in per PIN oder Gesichtserkennung.
- Kostenpflichtiges Konto für eingetragene Kaufleute und Kapitalgesellschaften/juristische Personen
- Kontokorrentkredit erst nach mindestens einjähriger Geschäftstätigkeit
- Freikontingent für beleglose Buchungen auf 50 Transaktionen pro Monat limitiert
- Pro FYRST Geschäftskonto Base nur eine kostenlose FYRST Card Debitkarte (Girocard) und eine kostenlose FYRST Card Plus (Debit Mastercard), die Bestellung weiterer Girocards ist kostenpflichtig möglich
- Kontoeröffnung nur bei positiver Schufa.
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. |
ab
0 € Für Gewerbetreibende und Freiberufler entfällt die Grundgebühr. Alle anderen Rechtsformen zahlen 6 € / Monat. |
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SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,19 € Bei FYRST Base sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | 0,40 € |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Gebühr mind.: 6 € Gebühr max: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Gebühr mind.: 5 € Gebühr max: 30 € |
Freiberufler, Selbstständige und Personengesellschaften nutzen das FYRST Geschäftskonto Base kostenlos. Registrierte Kaufleute und Kapitalgesellschaften zahlen als juristische Personen für dieses FYRST Business-Konto einen monatlichen Grundpreis von 6 €.
50 beleglose SEPA-Transaktionen sind beim FYRST Base-Konto ohne Aufpreis inklusive, jede weitere Buchung kostet 0,19 €.
Zum Konto gehören jeweils eine kostenlose FYRST Card (EC-Karte, Girocard) und eine FYRST Card Plus (Debit Mastercard). Jede zusätzliche Girocard kostet 1 € monatlich. Für die FYRST Card Plus sind keine Nachbestellungen zusätzlicher Karten möglich.
Das Bargeld abheben ist an den Automaten der Cash-Group sowie in den Postbank-Filialen kostenlos, bei Fremdanbietern werden pro Vorgang Gebühren von mindestens 5,99 € berechnet. Bargeldeinzahlungen an den Cash-Group-Automaten oder bei der Postbank kosten 3 € für jeweils angefangene 5.000 €.
Zu den Inklusivleistungen des Kontos gehören 50 kostenlose beleglose Buchungen pro Monat, für jede weitere Buchung fallen 0,19 € an Gebühren an. SEPA-Echtzeit-Überweisungen kosten 0,40 € und beleghafte Buchungen jeweils 5 €.
SEPA-Lastschriften werden kostenlos eingezogen. Für 9,99 € kann ein SEPA-Firmenlastschriftmandat eingerichtet werden, die jährliche Vormerkung oder Änderungen kosten ebenfalls 9,99 €.
Werden Überweisungen ins Ausland vorgenommen, fällt eine Gebühr von 1,5 % des Betrags an (mindestens 6 €, höchstens 40 €).
Kreditkarten der Postbank
Nutzer des Base-Kontos können kostenpflichtig die Kreditkarten der Postbank nutzen. Zur Auswahl stehen die Mastercard Business Card Classic und die Mastercard Business Card Gold. Bei beiden Karten handelt es sich um echte Kreditkarten mit Überziehungsrahmen. Die Mastercard Business Card Classic ist im ersten Jahr kostenlos, danach wird eine Gebühr von 30 € pro Jahr erhoben. Die Mastercard Business Card Gold kostet im ersten Jahr 40 €, danach gilt eine Jahresgebühr von 80 €. Diese Karte ist zusätzlich mit einem umfangreichen Versicherungspaket ausgestattet, das insbesondere auf Reisen hilfreich ist.
Kontokorrentkredit, Investitionsdarlehen, Unterkonten, Buchhaltungssoftware
Bei Bedarf kann für das FYRST Geschäftskonto Base ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden. Voraussetzung dafür ist, dass die Freiberuflichkeit, Selbstständigkeit oder Unternehmenstätigkeit seit mindestens einem Jahr bestehen. Der effektive Jahreszins dafür ist bonitätsabhängig. Derzeit liegt er bei mindestens 9,95 %.
Bei den FYRST Investitionsdarlehen handelt es sich um Ratenkredite mit flexibler Laufzeit. Sie werden mit einem effektiven Jahreszins ab 6,49 % für Darlehenssummen zwischen 10.000 und 250.000 € sowie frei wählbarer Laufzeit zwischen 12 und 180 Monaten vergeben.
Die Einrichtung von Unterkonten kostet jeweils 6 € pro Monat.
Bei Nutzung der integrierten Buchhaltungssoftware gewährt FYRST einen Preisnachlass von 25 % auf den regulären Preis. Zur Auswahl stehen die Programme von lexoffice, sevDesk, Sage oder DATEV.
Leistungen des FYRST Base Business-Kontos
Das FYRST Base Konto wurde für Selbstständige entwickelt, die am Anfang ihrer beruflichen Entwicklung stehen oder gerade ein Unternehmen gegründet haben. Die Kontoleistungen sind auf diese Zielgruppe zugeschnitten. Die Kosten dafür sind günstig und sprechen Gründer an, die die Kosten für ihre Administration überschaubar halten wollen. Das Base-Geschäftskonto kombiniert leistungsstarkes Online-Banking mit hervorragenden Konditionen. Für die Ausführung sämtlicher Zahlungstransaktionen kommen aktuelle Sicherheitsverfahren zum Einsatz.
Zum Leistungsumfang des Kontos gehören die FYRST Card (Girocard) sowie die FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte). Ein Kontokorrentkredit und zwei Kreditkarten mit Überziehungsrahmen sind optional verfügbar.
Sowohl das FYRST Geschäftskonto Base als auch das Kontomodell FYRST Complete führen Sie ausschließlich digital im Online-Banking oder mobil mit der FYRST Banking-App. Bei einem Wechsel des Geschäftskontos können Sie einen kostenfreien Kontowechsel-Service in Anspruch nehmen.
Integration von Buchhaltungssoftware
Die Integration einer Integration einer leistungsstarken Buchhaltungssoftware ist möglich und für Kunden interessant, die ihre Buchführung von Anfang an digitalisieren wollen.
Durch die Anbindung des Systems sevDesk lassen sich Belege mit wenigen Eingaben erfassen und für die Buchhaltung durch den Steuerberater vorbereiten. Das Schreiben von Rechnungen ist ebenso möglich wie die vollständige Digitalisierung von Belegen und die Verwaltung von Kundendaten. Auch die Voranmeldung der Umsatzsteuer für das Finanzamt lässt sich mithilfe der Buchhaltungssoftware beschleunigen und vereinfachen. Das System sevDesk wird über einen Browser oder über die App genutzt, die Installation einer Software ist somit nicht erforderlich. Alternativ stehen Nutzern der FYRST Geschäftskonten für die Optimierung ihrer Buchhaltung auch die Programme von lexoffice, Sage und Datev zur Verfügung.
FYRST Starterpaket für Gründer
Gründer können in den ersten zwölf Monaten nach der Gründung das FYRST Starterpaket buchen. Es kostet 6 € pro Monat und umfasst ein zusätzliches Base-Konto, das sich als Unterkonto nutzen lässt, ein Freikontingent für weitere 50 beleglose Buchungen pro Monat, zusätzliche Rabatte auf Buchhaltungssoftware und Versicherungen, den FYRST Gründer-Guide und verschiedene andere Medien.
Weitere Leistungen
Als digitale Bank möchte FYRST für Freiberufler, Selbstständige und KMU eine integrierte Business-Plattform schaffen. Neben den beiden Business-Konten FYRST Base und FYRST Complete bietet das FinTech im Rahmen seines Beyond-Banking-Konzepts zahlreiche weitere Finanzdienstleistungen an, zu denen Mietbürgschaften, Versicherungen, Firmenfestgeld, die StarMoney-Finanzverwaltungssoftware, Factoring, digitales Forderungsmanagement und innovative Bezahlsysteme zählen. Hierfür arbeitet FYRST ebenso wie bei der Integration von Buchhaltung und Geschäftskonto mit verschiedenen externen Partnern zusammen.
FYRST Konto eröffnen: So beantragen Sie das FYRST Geschäftskonto Base
Ein FYRST Geschäftskonto eröffnen Sie in wenigen Schritten online auf der Webseite des Anbieters. Nach der Eingabe der erforderlichen Daten ist eine Legitimation per Video-Ident oder Post-Ident erforderlich. Nach erfolgreicher Verifizierung wird das Konto freigeschaltet. Bei einer Legitimation per Video-Ident können Sie das Konto danach umgehend nutzen.
Voraussetzung, um das Geschäftskonto zu eröffnen, ist in der Regel ein Wohnsitz in Deutschland, nach individueller Absprache wird jedoch auch ein EU-Wohnsitz akzeptiert. Freiberufler und Selbstständige benötigen für die Kontoeröffnung die folgenden Unterlagen:
- Personalausweis / Reisepass zur Verifizierung
- Steuernummer
- Persönliche Daten der verfügungsberechtigten Personen
Soll das Konto für eine juristische Person eröffnet werden, sind zusätzlich die folgenden Nachweise nötig:
- Notarielle Gründungsurkunde (für Gesellschaft in Gründung)
- Gesellschaftsvertrag
- Auszug aus dem Handelsregister
- Selbstauskunft (sofern nicht ausschließlich in Deutschland steuerpflichtig)
Die Leistungen des Base-Business-Kontos sind im Wesentlichen auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zugeschnitten, dennoch kann das Konto auch von juristischen Personen eröffnet werden, dazu zählen insbesondere GmbHs, UG (haftungsbeschränkt) und bei geringem Transaktionsaufkommen auch AGs.
Alternativen zu einem FYRST Geschäftskonto
Weitere Geschäftskonten mit umfangreichen Leistungen und günstigen Konditionen bieten beispielsweise Kontist, Qonto oder Finom. Leistungsstark sind außerdem die Business-Konten von N26. Welches Konto am besten zu Ihren Ansprüchen und Bedürfnissen passt, finden Sie am einfachsten über unseren Geschäftskonto-Vergleich heraus. Mit einem solchen Vergleich können Sie ganz einfach eine Übersicht über die Leistungen der einzelnen Konten erhalten sowie über die jeweilige Gebührenstruktur. Dank der Filterfunktion lassen sich die Kontoangebote noch strukturierter und übersichtlicher anzeigen.
Fazit zum FYRST Base Geschäftskonto
Mit dem FYRST Base Business Konto sollen gezielt Freiberufler und Selbstständige angesprochen werden, deren Geschäftsbetrieb noch überschaubar ist. Für diese Kundengruppe bietet das Konto alle wichtigen Leistungen wie die Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs entweder kostenfrei oder zu niedrigen Preisen. Das Bargeld abheben ist innerhalb des Cash-Group-Automatennetzwerks grundsätzlich kostenlos. Generell bietet ein FYRST-Konto im Anbietervergleich ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Wer sich hingegen mehr Leistungen wie mehr kostenlose Transaktionen oder die Aufnahme eines Kredites für sein Geschäftskonto wünscht, für den könnte auch das Complete-Konto von FYRST interessant sein.
Häufig gestellte Fragen
FYRST ist ein Angebot der Deutschen Bank. Die Deutsche Bank hat das FinTech 2019 als digitalen Finanzdienstleister gegründet, der innovatives digitales Banking mit den Leistungen und Expertisen der Deutschen Bank und der Postbank kombiniert.
Das FYRST Base-Konto können Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen. Eine kostenlose Kontoführung ist jedoch nur für Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Personengesellschaften möglich, die als natürliche Personen gelten. Juristische Personen können kein kostenloses FYRST Geschäftskonto eröffnen.
Das Bargeld abheben ist für Nutzer der Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete an den Geldautomaten der Cash Group (der Commerzbank, der Deutschen Bank, der Postbank und der HypoVereinsbank) sowie in den Filialen der Postbank grundsätzlich kostenlos.
Anders als bei vielen anderen FinTechs sind bei FYRST sowohl direkte Bargeldeinzahlungen als auch beleghafte Buchungen möglich. Bargeldeinzahlungen können zu günstigen Konditionen an den Cash-Group-Automaten und – ebenso wie beleghafte Buchungen – außerdem in den Postbank-Filialen vorgenommen werden.
Standardmäßig gehören zu den Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete eine kostenlose FYRST Card (EC-Karte/Girocard) und eine kostenlose FYRST Card Plus (Debitkarte, Mastercard).
Bonität vorausgesetzt, können FYRST Kunden außerdem die Mastercard Business Card Classic oder die Mastercard Business Card Gold der Postbank ordern. Bei diesen Karten handelt es sich um echte Kreditkarten mit Überziehungsrahmen und monatlicher Abrechnung, für die eine Jahresgebühr berechnet wird. Neue Kunden nutzen die Mastercard Business Card Classic im ersten Jahr kostenlos (danach 30 € jährlich), die Gebühr für die Mastercard Business Card Gold beträgt im ersten Jahr 40 €, danach werden pro Jahr 80 € fällig.
Ihr FYRST Geschäftskonto eröffnen Sie vollständig online. Hierfür stehen auf der Webseite des Anbieters digitale Formulare zur Verfügung, in denen auch die erforderlichen Dokumente hochgeladen werden. Die Legitimation erfolgt per Video-Ident, optional können Sie dafür auch das Post-Ident-Verfahren nutzen.