- FYRST ist als digitale Bank unter dem Dach der Deutschen Bank entstanden und seit 2019 auf dem Markt aktiv.
- Freiberuflern, Selbstständigen und KMU bietet FYRST die beiden Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete sowie seine digitale Bank- und Business-Plattform zu einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis an. Für sein Business-Banking greift FYRST auch auf die Infrastruktur und die Expertisen der Deutschen Bank sowie der Postbank zurück.
- Das Konto können Freiberufler, Gründer und Selbstständige sowie Unternehmen so gut wie aller Rechtsformen offen und kosten 10 € monatlich. Sein Leistungsumfang ist optimal auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleineren Firmen abgestimmt. Es eignet sich für Gründer und Selbstständige ebenso wie für etablierte Unternehmen.
- Kostenlose Bargeldabhebungen sind im Automatennetzwerk der Cash Group, zu der neben der Deutschen Bank sowie der Postbank auch die Commerzbank und die HypoVereinsbank gehören, möglich. Filialdienstleistungen wie Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen können in den Postbank-Filialen abgewickelt werden.
- FYRST Kunden profitieren von den digitalen Expertisen des Anbieters und von den hohen Service-Standards der Deutschen Bank. Für ihr Leistungsprofil und ihren Premium-Support wurde die digitale Bank bereits mehrfach ausgezeichnet.
Ein FYRST Geschäftskonto können Freiberufler, Selbstständige, Personengesellschaften sowie juristische Personen/Kapitalgesellschaften eröffnen.
FYRST Complete im Überblick
FYRST ist ein Angebot der Deutsche Bank AG. Mit den beiden Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete bietet das FinTech sowohl Selbstständigen am Anfang ihrer beruflichen Entwicklung als auch etablierten Unternehmen vollständig digitalisierte Banking-Lösungen an. FYRST möchte mit seinen Leistungen eine digitale Bank- und Business-Plattform für seine Kunden schaffen. Erweiterungen für Buchhaltung, Auftragsverwaltung und Auftragsmanagement sind für ein FYRST Geschäftskonto zu günstigen Konditionen möglich.
Mit dem Kontomodell Complete möchte die digitale Bank vorwiegend Selbstständige und Freiberufler ansprechen, die für ihr Business-Banking ein umfangreiches Leistungspaket benötigen und pro Monat eine größere Anzahl an Online-Überweisungen tätigen. Natürlich können auch Einsteiger und Gründer dieses FYRST Business-Konto eröffnen.
In den Leistungsumfang des Kontos sind 75 beleglose Buchungen pro Monat integriert. Für viele Unternehmen reichen diese Gratis-Buchungen aus, um ihre Zahlungsvorgänge ohne Zusatzkosten abzuwickeln. Für Bargeldtransaktionen stehen die Geldautomaten der Cash-Group zur Verfügung. Beleghafte Buchungen, Bargeldauszahlungen und Bargeldeinzahlungen können außerdem in den Postbank-Filialen vorgenommen werden. Das Abheben von Bargeld ist sowohl an den Cash-Group-Automaten als auch bei der Postbank kostenlos.
Unterstützte Rechtsformen
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Vorteile und Nachteile
- Komfortables Business-Banking zu günstigen Konditionen im Webbrowser oder mit der mobilen FYRST App
- Optimales Leistungspaket für Selbstständige und Freiberufler
- Kontoeröffnung für Unternehmen aller Rechtsformen möglich
- Kostenloser Bargeldbezug im Cash-Group Automatennetzwerk (Deutsche Bank AG, Postbank, Commerzbank und die HypoVereinsbank)
- Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen in den Filialen der Postbank, Bargeldeinzahlungen können auch an den Cash-Group-Geldautomaten getätigt werden
- Karten: Kostenlose FYRST Card (Girocard), kostenlose FYRST Card Plus (Debitkarte, Mastercard), optional Business Master Card Classic oder Business Mastercard Gold der Postbank (Kreditkarten mit Überziehungsrahmen)
- Unterstützung von Apple Pay und Google Pay
- Kontokorrentkredit und Investitionsdarlehen
- Buchhaltungsintegration – zur Verfügung stehen die Programme von lexoffice, Sage, sevDesk oder DATEV mit jeweils 25 % auf die Herstellerpreise
- Weitere Leistungen für Unternehmen, z. B. Firmenfestgeld, Mietbürgschaften, Factoring, Versicherungen
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, deutlich höhere Einlagensicherung durch die freiwillige Mitgliedschaft der Deutsche Bank AG im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V.
- Kontokorrentkredit und Finanzierungen erst, wenn die Freiberuflichkeit/Selbstständigkeit oder das Unternehmen seit mindestens einem Jahr bestehen
- Pro Konto nur eine kostenlose FYRST Card und eine kostenlose FYRST Card Plus, weitere FYRST Cards (Girocards) können gebührenpflichtig geordert werden, für die FYRST Card Plus ist keine Nachbestellung weiterer Karten vorgesehen
- Kontoeröffnung nur bei positiver Schufa-Auskunft.
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. | 10 € |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,08 € Bei FYRST Complete sind 75 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | 0,30 € |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,2 % Gebühr mind.: 6 € Gebühr max: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
1,2 % Gebühr mind.: 5 € Gebühr max: 30 € |
Die Grundgebühr für dieses FYRST Business-Konto beträgt 10 € pro Monat.
75 beleglose SEPA-Transaktionen sind bei diesem FYRST Konto ohne Aufpreis inklusive, jede weitere Buchung kostet 0,08 €. SEPA-Echtzeit-Überweisungen werden für jeweils 0,30 € ausgeführt.
Zur Ausstattung des Kontos gehören eine kostenlose FYRST Card (Girocard, EC-Karte) und eine FYRST Card Plus (Mastercard, Debitkarte) für den weltweiten Einsatz. Zusätzliche Girocards kosten jeweils 1 € pro Monat, für die FYRST Card Plus sind keine Nachbestellungen möglich.
Kostenlos Bargeld abheben können FYRST Kunden an den Cash-Group-Geldautomaten und in den Postbank-Filialen, bei Fremdanbietern werden pro Vorgang mindestens 5,99 € fällig. Bargeldeinzahlungen sind ebenfalls an den Cash-Group-Automaten oder bei der Postbank möglich, pro angefangene 5.000 € fallen 3 € an Gebühren an. Beleghafte Buchungen in einer Postbank-Filiale kosten pro Vorgang 5 €.
Der Einzug von SEPA-Lastschriften erfolgt kostenlos. Ein SEPA-Lastschriftmandat kann für 9,99 € eingerichtet werden, für Änderungen sowie die jährliche Vormerkung des Mandats berechnet FYRST die gleiche Summe.
Für Auslandsüberweisungen fällt eine Gebühr von 1,5 % der Überweisungssumme an (mindestens 6 €, maximal 40 €).
Kreditkarten
Optional können Nutzer eines FYRST Geschäftskontos die Mastercard Business Card Classic oder die Mastercard Business Card Gold der Postbank nutzen. Beide Karten sind echte Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung. Im ersten Jahr bleibt die Mastercard Business Card Classic gebührenfrei, danach fällt eine Jahresgebühr von 30 € an. Die Mastercard Business Card Gold kostet 40 € im ersten Jahr und danach 80 € jährlich, zu ihrer Ausstattung gehört ein umfangreiches Paket an Reiseversicherungen.
Weitere Kosten und Gebühren
Sofern die Freiberuflichkeit, Selbstständigkeit oder das Unternehmen seit mindestens einem Jahr bestehen, kann für das Complete-Geschäftskonto ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden. Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und beträgt derzeit mindestens 9,95 %. Für eine geduldete Überziehung wird ein Sollzins von 14,95 % berechnet.
Investitionsdarlehen vergibt FYRST mit einem effektiven Jahreszins ab 6,49 % für Kreditsummen zwischen 10.000 und 250.000 € und mit frei wählbaren Laufzeiten zwischen 12 und 180 Monaten. Ebenso wie der Dispo für das FYRST Business-Konto können auch diese Kredite digital beantragt werden.
Unterkonten mit eigener IBAN können für jeweils 6 € eingerichtet.
Für die Integration von Buchhaltungssoftware (lexoffice, sevDesk, Sage oder DATEV) gewährt FYRST einen Rabatt von 25 % auf den Herstellerpreis.
Das in das FYRST Geschäftskonto integrierte Auftragsmanagement steht kostenlos zur Verfügung. Auch für den Kontowechsel-Service und den Premium-Support des Unternehmens fallen keine Kosten an.
Leistungen des Geschäftskontos FYRST Complete
Zu den wichtigsten Leistungen des Complete-Geschäftskontos gehören die Abwicklung belegloser Buchungen (ein- und ausgehende SEPA-Transaktionen), das Abheben von Bargeld, Bargeldeinzahlungen, beleghafte Buchungen sowie Kartentransaktionen mit der FYRST Card oder der FYRST Card Plus.
Ihr FYRST Geschäftskonto führen Sie ausschließlich digital. Hierfür stehen browserbasiertes Online-Banking und eine mobile Banking-App zur Verfügung.
Weitere Leistungen der FYRST Business-Konten sind ein Kontokorrentkredit und Finanzierungsangebote, die Integration von Buchhaltungssoftware, Premium-Support inklusive persönlicher Beratungen durch Experten von FYRST oder der Deutschen Bank sowie die Kreditkarten der Postbank.
Im Kontext seines Beyond-Banking-Konzepts macht FYRST auf seiner digitalen Bank- und Business-Plattform weitere Leistungsangebote, zu denen Firmenfestgeld, Mietbürgschaften, Versicherungen, Factoring, Lösungen für innovative Bezahlsysteme, digitales Forderungsmanagement sowie die StarMoney Software für die Optimierung der betrieblichen Finanzverwaltung zählen.
FYRST Konto eröffnen: So beantragen Sie ihr Business-Konto
Ihr FYRST Geschäftskonto eröffnen Sie innerhalb weniger Minuten auf der Webseite des Anbieters. Bei der Kontoeröffnung stimmen Sie zu, dass FYRST eine Schufa-Auskunft einholt.
Formulare für den Kontoantrag stellt FYRST in seinem Downloadcenter zur Verfügung. Hierzu gehören:
- Kontoeröffnungsantrag
- Formularteil „Wirtschaftlich Berechtigte“
- Informationsbogen für Einleger
Die Legitimation erfolgt per Video-Ident-Verfahren, FYRST bietet alternativ auch eine Legitimierung durch das Post-Ident-Verfahren an. Nach der Legitimation per Video-Ident können Sie Ihr FYRST Konto direkt nutzen, Karten werden Ihnen kurzfristig auf dem Postweg zugestellt.
Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist in der Regel ein deutscher Wohn- und Firmensitz. Nach individueller Absprache können Sie jedoch auch mit einem Wohnsitz in einem anderen EU-Land ein FYRST Konto eröffnen.
FYRST Geschäftskonto eröffnen: erforderliche Unterlagen
Unterlagen für die Kontoeröffnung werden im Registrierungsformular hochgeladen. Selbstständige und Freiberufler benötigen dafür lediglich ihren Personalausweis oder ihren Reisepass, ihre Steuernummer, gegebenenfalls ihre Gewerbeanmeldung sowie die persönlichen Daten aller Personen, die für das Konto eine Verfügungsberechtigung erhalten sollen.
Juristische Personen/Kapitalgesellschaften, die ein FYRST Geschäftskonto eröffnen wollen, reichen zusätzlich die folgenden Dokumente ein:
- Gesellschaftsvertrag
- Notariell beglaubigte Gründungsurkunde (für Gesellschaften in Gründung)
- Auszug aus dem Handelsregister
- Selbstauskunft (sofern nicht ausschließlich in Deutschland steuerpflichtig)
Alternativen zum FYRST Complete Konto
Auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto gilt es immer mehrere Aspekte abzuwägen. Welche Funktionen und Leistungen eines Firmenkontos für das eigene Unternehmen wichtig sind, ist individuell ganz unterschiedlich. Welches Konto am besten zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passt, finden Sie am einfachsten mit einem Geschäftskonto-Vergleich heraus.
Eine Alternative zum Kontomodell Complete ist das FYRST Base Geschäftskonto. Unterschiede zwischen den beiden Kontomodellen betreffen lediglich das Freikontingent für beleglose Buchungen (FYRST Base: nur 50 Inklusivbuchungen) sowie die Kosten für einige Bankdienstleistungen. Selbstständige, Freiberufler und Personengesellschaften können dieses FYRST Konto als kostenloses Business-Konto führen, Kapitalgesellschaften als juristische Personen zahlen für das Base-Konto 6 € pro Monat. Gründer können für 6 € das FYRST Starterpaket mit einem zusätzlichen Unterkonto, weiteren 50 beleglosen Buchungen, zusätzlichen Rabatten auf Versicherungen und Buchhaltungssoftware sowie dem FYRST Gründer-Guide und anderen für Gründer relevanten Medien buchen.
Weitere alternative Geschäftskonten bieten die FinTechs und Neobanken Finom, Qonto oder Holvi zu günstigen Konditionen an.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Wer lieber ein Geschäftskonto bei einer Filialbank nutzen möchte, kann unter anderem bei der Commerzbank oder der Postbank gute Angebote finden.
Fazit zum FYRST Complete Geschäftskonto
Das Geschäftskonto FYRST Complete wurde für Kunden geschaffen, die sich ein Firmenkonto zu günstigen Konditionen wünschen und deren Unternehmenstätigkeit bereits eine gewisse Größenordnung erreicht hat. Vor allem Freiberufler, Gründer und Selbstständige entscheiden sich damit für ein sehr leistungsstarkes Business-Konto.
Interessant ist das Kontomodell auch für Kunden, die ihr Business-Konto schnell und unkompliziert digital eröffnen möchten. Die Verifizierung erfolgt per Video-Ident, die Kontonutzung kann unmittelbar danach beginnen.
Seinen Nutzern bietet dieses FYRST Konto insgesamt günstige Konditionen, 75 inkludierte SEPA-Transaktionen sowie Premium-Support. Die Einbindung von Software für Buchhaltung und Auftragsmanagement ermöglicht, administrative Prozesse zu digitalisieren und zu automatisieren. Unternehmer gewinnen hierdurch Zeit für ihr eigentliches Kerngeschäft.
In der Gründungsphase und bei einem begrenzten Aufkommen an Zahlungstransaktionen kann das günstigere FYRST Base Geschäftskonto empfehlenswerter sein. Auch für dieses Konto können Nutzer alle Leistungen in Anspruch nehmen, die FYRST für seine Business-Konten bietet.
Häufig gestellte Fragen
Standardmäßig gehören zum Complete-Konto eine kostenlose FYRST Card (Girocard) sowie eine kostenlose FYRST Card Plus (Mastercard, Debitkarte), die weltweit akzeptiert wird.
Optional können Nutzer der Geschäftskonten FYRST Base und Complete eine Kreditkarte der Postbank erhalten. Zur Verfügung stehen die Mastercard Business Card Classic (im ersten Jahr gebührenfrei, danach 30 € pro Jahr) und die Mastercard Business Card Golf (im ersten Jahr 40 €, danach 80 € pro Jahr). Die Abrechnung des in Anspruch genommenen Kreditrahmens erfolgt monatlich. Die Mastercard Business Card Gold ist zusätzlich mit verschiedenen Reiseversicherungen ausgestattet.
FYRST bietet für seine Geschäftskonten sicheres Online-Banking auf Basis der Infrastruktur der Postbank. Das Online-Banking kann im Browser oder per mobiler App verwendet werden.
In puncto Sicherheit profitieren Sie bei FYRST von den hohen Sicherheitsstandards der Postbank und der Deutschen Bank. Das Online-Banking wird durch das BestSign-Verfahren abgesichert, Transaktionen müssen mittels Passwort, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung freigegeben werden.
Guthaben auf einem FYRST Geschäftskonto werden durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € abgesichert. Durch die freiwillige Mitgliedschaft der Deutschen Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. sind Kundengelder zusätzlich bis zur Höhe von 15 % des haftenden Eigenkapitals der Deutsche Bank AG geschützt.
Ein FYRST Geschäftskonto ist ein modernes digitales Konto, das mit integrierten Buchhaltungslösungen ausgestattet ist. Weitere Leistungen von FYRST für Geschäftskunden sind ein Kontokorrentkredit und individuelle Unternehmensfinanzierungen, Kartenservice (Debit- und Kreditkarten), die Integration von Buchhaltung und Geschäftskonto, Premium-Support inklusive persönlicher Expertenberatungen sowie ein Kontowechsel-Service für neue Kunden. Auch im Auslandszahlungsverkehr punktet das Konto mit günstigen Konditionen.
Im Rahmen seines Beyond-Banking-Konzepts bietet das FinTech Firmenfestgeld, Versicherungen, Mietbürgschaften, Factoring und einige weitere Finanzdienstleistungen an. FYRST möchte sich damit innerhalb der Deutschen Bank als digitale Bank- und Business-Plattform für Unternehmen profilieren.