- Holvi ist ein finnisches FinTech Start-up, das von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA als autorisiertes Zahlungsinstitut für die gesamte EU zugelassen worden ist. Das Unternehmen bietet digitales Banking für Selbstständige, Freiberufler und KMU.
- Holvi Kunden können zwischen den Kontomodellen Holvi Lite, Holvi Pro und Holvi Pro+ wählen.
- Das Kontomodell Holvi Lite ist ein leistungsstarkes digitales Geschäftskonto für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Firmen.
- Zum Leistungsumfang des Lite-Kontos gehören 500 kostenlose SEPA-Transaktionen und eine Business Mastercard (Debitkarte). Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
- Die Lexoffice-Integration sorgt dafür, dass Ihre Buchhaltung einfacher und effizienter wird.
Holvi Lite im Überblick
Hinter Holvi steht ein Banking-Service, der sich mit seinen Geschäftskonten auf die Anforderungen von Selbstständigen, Freiberuflern und KMU ausgerichtet hat. Holvi wurde von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA als autorisiertes Zahlungsinstitut für die gesamte EU zugelassen. Das Holvi Geschäftskonto gibt es in den Varianten Holvi Lite, Holvi Pro und Holvi Pro+.
Ein Holvi Geschäftskonto können Freiberufler, Einzelunternehmer ohne Handelsregisterpflicht sowie Unternehmen mit den Rechtsformen UG (haftungsbeschränkt) und GmbH nutzen. GmbH/UG in Gründung können das Holvi Konto als Gründerkonto für die Einzahlung des Stammkapitals eröffnen.
Holvi setzt bei seinen Geschäftskonten unter anderem auf innovative Ideen aus der Finanztechnologie. Zum Leistungsumfang der Holvi-Konten gehören digitale Features für Buchhaltung und Rechnungsstellung. Das Kontomodell Holvi Pro+ ist zusätzlich mit digitalen Zahlungslösungen für Online-Händler ausgestattet.
Mit dem Holvi Lite Konto wendet sich das finnische Unternehmen vorrangig an Gründer, Selbstständige und Freiberufler, die sich ein leistungsstarkes Firmenkonto zu günstigen Konditionen wünschen.
Vorteile und Nachteile
- Leistungsstarkes browserbasiertes Online-Banking und mobiles Banking
- Schnelle Kontoeröffnung, geringe Kontoführungsgebühren
- Eröffnung als Gründerkonto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) in Gründung
- Optimal auf die Anforderungen von Selbstständigen, Freiberuflern und kleinen Firmen abgestimmt
- Je eine virtuelle und physische Business Debitkarte inklusive (Mastercard)
- Nachbestellung virtueller und physischer Karten kostenpflichtig möglich
- Hinzufügen zusätzlicher Nutzer möglich
- Apple Pay und Google Pay
- Buchhaltungsunterstützung durch Lexoffice-Integration (Verwaltung von Belegen, Kategorisierung von Transaktionen, Überblick über Einnahmen und Ausgaben)
- Datenexport via Dropbox
- Regulierung und Kontrolle seitens der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA, gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €
- Deutsche IBAN
- Kein Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungsdienstleistungen
- Keine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen (für die Konten Holvi Pro und Holvi Pro+ ist eine Mastercard Kreditkarte mit drei unterschiedlichen Rückzahlungsoptionen verfügbar)
- Geld abheben nur kostenpflichtig möglich
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Keine Software-Schnittstelle für die Anbindung externer Systeme, keine DATEV-Schnittstelle
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr / Monat | 15 €* |
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SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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| SEPA-Gebühr |
0,25 € * Bei Holvi Pro sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | — |
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SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
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| Ausgehende SWIFT Überweisung |
6 € SWIFT nur in Euro möglich. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 6 € |
Die Kontoführungsgebühr für das Kontomodell Lite beträgt 6 € pro Monat. In den Gebühren sind eine virtuelle und eine physische Debitkarte (Debit Mastercard) enthalten. Die Ausstellung zusätzlicher virtueller und physischer Debitkarten kostet pro Karte 3 € monatlich.
Für das Abheben von Bargeld wird eine Gebühr in Höhe von 2,5 % des Umsatzes fällig. Bargeldlose Kartenzahlungen sind in der Euro-Zone kostenlos. Für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen in Fremdwährungen berechnet Holvi eine zusätzliche Gebühr von 2 %.
Im Leistungsumfang sind pro Monat 500 kostenlose SEPA-Überweisungen enthalten, jede weitere SEPA-Überweisung kostet 0,15 €. SWIFT-Auslandsüberweisungen werden gegen eine Gebühr von 6 € ausgeführt.
Die Lexware-Integration zur Vereinfachung der Buchhaltung gibt es ohne Aufpreis, allerdings bietet sie für das Holvi Lite Konto nur einige Basisfunktionen.
Leistungen des Holvi Lite Geschäftskontos
Zu den wichtigsten Leistungen des Holvi Lite Kontos gehören mobiles Banking in Echtzeit, ein mit 500 SEPA-Überweisungen sehr großzügig bemessenes Freikontingent an beleglosen Buchungen sowie die Lexoffice-Integration zur Vereinfachung der Buchhaltung.
Business Debitkarte inklusive
In diesem Kontomodell sind eine virtuelle und eine physische Business Debitkarte inklusive, die weltweit akzeptiert wird. Auch Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
Für die beiden anderen Kontomodelle Holvi Pro und Holvi Pro+ stehen neben der kostenlosen Debitkarte auch zwei kostenpflichtige Kreditkarten zur Verfügung.
Buchhaltungsfunktionen
Gründer, Freiberufler und Selbstständige profitieren in hohem Maße von den integrierten Buchhaltungsfunktionen. Allerdings bietet die Buchhaltungssoftware bei diesem Kontomodell nur einen reduzierten Leistungsumfang.
Das Holvi Lite Konto vereinfacht die Verwaltung der Einnahmen und Ausgaben. Sie erhalten einen Überblick über sämtliche Transaktionen und können diese kategorisieren und bearbeiten. Belege können gescannt, gespeichert und ebenfalls in Kategorien abgelegt werden, was einen deutlichen Vorteil für die Abwicklung der Steuer darstellt. Eine DATEV-Schnittstelle sowie Schnittstellen für die Anbindung externer Software gehören bei diesem Konto nicht zum Leistungsumfang.
Zusätzlich bietet das Holvi Konto seinen Nutzern Business-Insights. Das bedeutet, dass Ihnen eine Finanzvorschau in Echtzeit geboten wird, ebenso erhalten Sie eine Zusammenfassung über sämtliche Einnahmen und Ausgaben und den entstandenen Gewinn.
Das Holvi Lite Konto ist empfehlenswert für Gründer und Unternehmer, die ihre Bankgeschäfte inklusive ihrer Buchhaltung weitgehend digital erledigen wollen, dafür jedoch keine vertieften Buchhaltungsfunktionen benötigen. In den Kontomodellen Holvi Pro und Holvi Pro+ sind zusätzlich eine DATEV-Schnittstelle, Funktionen zur Erstellung von Rechnungen und E-Rechnungen, zur Zahlungsnachverfolgung sowie für die Erledigung von Steuerangelegenheiten inklusive.
Holvi Lite Geschäftskonto eröffnen
Wenn Sie das Holvi Lite Geschäftskonto eröffnen wollen, benötigen Sie eine gültige E-Mail-Adresse, einen deutschen Wohn- und Firmensitz, Ihren Personalausweis oder Reisepass sowie eine positive Schufa-Auskunft. Die Kontoeröffnung erfolgt online und ist inklusive der Legitimation per Videoident in wenigen Minuten abgeschlossen.
Freiberufler und Einzelunternehmer benötigen für die Kontoeröffnung lediglich ihre Ausweisdokumente und ihre Steuernummer.
GmbH und UG (haftungsbeschränkt) reichen zusätzlich Kopien des Gesellschaftsvertrages sowie eines aktuellen Handelsregisterauszugs ein.
GmbH und UG in Gründung haben die Möglichkeit, das Holvi Lite Konto bis zu 90 Tage vor dem offiziellen Gründungszeitpunkt als Gründerkonto zu eröffnen. Für die Kontoeröffnung benötigen sie zunächst den Gesellschaftervertrag oder ein Musterprotokoll als notariell beglaubigte Gründungsdokument. Der Handelsregisterauszug wird nach dem Gründungsabschluss nachgereicht.
Alternativen zum Holvi Lite Firmenkonto
Neben dem Lite-Kontomodell bietet Holvi zwei weitere Kontomodelle an: Holvi Pro und Holvi Pro+. Die monatliche Gebühr dafür beträgt 12 € oder 18 €. Beide Konten bieten umfangreichere Leistungen als das Holvi Lite Konto. Ein Wechsel zu einem anderen Kontomodell innerhalb von Holvi ist problemlos möglich, wenn Sie feststellen, dass sich Ihre Ansprüche an das Geschäftskonto verändert haben.
Weitere digitale Kontoalternativen bieten Direktbanken und Fintechs an. Hier stellen wir die Kontomodelle Finom Start, FYRST Complete und N26 Business Smart etwas näher vor.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.)
Um das beste Geschäftskonto zu finden, steht Ihnen auch unser Geschäftskonto-Vergleich zur Verfügung. So erhalten Sie einen guten Überblick über aktuelle Kontoangebote. Mittels Filterfunktionen können Sie die Leistungen besonders gewichten, die für Sie bei Ihrem Firmenkonto relevant sind.
Fazit zum Holvi Lite Business-Konto
Das Kontomodell Holvi Lite bietet sich für Gründer, Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Unternehmen mit den Rechtsformen UG (haftungsbeschränkt) und GmbH an, die ihre Bankgeschäfte einschließlich der Buchhaltung vollständig digitalisieren wollen, um mehr Zeit für ihr Kerngeschäft zu haben.
Zu den Leistungen dieses Holvi Geschäftskontos gehören 500 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, eine virtuelle und eine physische Holvi Business Debit Card, digitale Business Insights, einige grundlegende Funktionen für die Buchhaltungsunterstützung sowie Unterstützung für Apple Pay und Google Pay. Support leistet Holvi per Live-Chat und per E-Mail.
Die Holvi Geschäftskonten unterliegen der Regulierung der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA. Guthaben auf einem Holvi Konto sind bis 100.000 € durch die europaweite gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Für Unternehmer mit bargeldintensiven Geschäftsmodellen ist das Holvi Lite Konto dagegen nicht geeignet. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden durch die Holvi Geschäftskonten grundsätzlich nicht unterstützt, für das Abheben von Bargeld sind keine monatlichen Freikontingente vorgesehen.
Häufig gestellte Fragen
Die Kontoeröffnung bei Holvi erfolgt ausschließlich online. Folgende Angaben bzw. Unterlagen sind dafür notwendig:
- E-Mail-Adresse
- Handynummer
- Personalausweis / Reisepass
- Steuer-ID
- Unternehmensnachweis (GmbH / UG)
Die Kontoeröffnung ist in der Regel innerhalb weniger Werktage erledigt, so dass das Konto schnell genutzt werden kann.
Holvi wurde von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA als autorisiertes Zahlungsinstitut EU-weit zugelassen.
Die Online-Geschäftskonten von Holvi werden in Deutschland, Österreich, Finnland, Belgien, Frankreich, Irland, Italien und den Niederlanden angeboten. Damit unterscheidet sich der Anbieter deutlich von vielen anderen Anbietern von Business-Konten, die sich häufig nur auf Unternehmer aus einem Land beschränken. Der Wohn- und Firmensitz muss im Land der Kontoeröffnung liegen.
Ein Wechsel zu einem anderen Holvi Geschäftskonto ist jederzeit möglich, sobald Sie merken, dass ein anderes Kontomodell besser zu Ihrem Unternehmen passt. Ebenso ist es möglich, für das bestehende Konto zusätzliche Leistungen zu buchen.
Die Geschäftskonten von Holvi können von den folgenden Unternehmensformen eröffnet werden:
- Einzelunternehmen / Gewerbe (nicht eingetragen)
- Freiberufler
- GmbH in Gründung / GmbH
- UG in Gründung / UG