- Die Berliner Kontist GmbH ist ein FinTech-Unternehmen, das seinen Kunden insgesamt vier digitale Geschäftskonten (Kontist Free, Kontist Premium, Kontist Buchhaltung und Kontist Complete) sowie den Kontist Steuerservice bietet. Klassische Banking-Services werden im Rahmen einer Kooperation mit der Berliner Solaris Bank erbracht.
- Die Kontist Geschäftskonten können ausschließlich von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen eröffnet werden. Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Die Konten verfügen über eine deutsche IBAN.
- Das Kontomodell Kontist Premium wendet sich an Nutzer mit einem begrenzten monatlichen Aufkommen an SEPA-Überweisungen, die sich ein Geschäftskonto mit Buchhaltungsintegration wünschen.
- Zu den Kontoleistungen gehören zehn kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat, eine physische und eine virtuelle Visa-Karte (Debit Card), digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung und eine Echtzeitsteuerberechnung. Für die Kontoführung stehen eine mobile App und eine Web-App zur Verfügung.
Kontist-Kunden, die den Kontist Steuerservice in Anspruch nehmen wollen, müssen dafür das Premium-Konto eröffnen.
Die Kontist Business-Konten im Überblick
Die Kontist GmbH ist ein FinTech aus Berlin, das mit insgesamt vier Geschäftskonten und dem Kontist Steuerservice auf dem Markt präsent ist. Ein Kontist Geschäftskonto kann ausschließlich von Freiberuflern und Selbstständigen eröffnet werden. Klassische Banking-Services werden über die Berliner Solaris Bank abgewickelt, die als Vollbank von der deutschen und europäischen Bankenaufsicht reguliert wird. Die Kontist Geschäftskonten verfügen über eine deutsche IBAN.
Die Kontist Business-Konten sind ein Angebot für Freiberufler und Solo-Selbstständige mit überwiegend digitalen Geschäftsmodellen. Seine kostenpflichtigen Kontoversionen hat Kontist mit Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung sowie einer automatischen Steuerberechnung ausgestattet. Für die Kontoführung stellt die Kontist Service GmbH die mobile Kontist-App zur Verfügung.
Vier Kontist Geschäftskonto-Modelle
Kontist bietet die folgenden vier Geschäftskonto-Modelle an:
- Kontist Free: Kontist Free ist ein kostenloses Geschäftskonto, das mit zehn kostenlosen SEPA-Transaktionen pro Monat und einer virtuellen Visa-Karte (Debit Card) ausgestattet ist. Es eignet sich für alle, die für die Verwaltung Ihrer geschäftlichen Finanzen nur ein Geschäftskonto mit Basis-Leistungen benötigen.
- Kontist Premium: Dieses Konto eignet sich für Nutzer, die sich ein Geschäftskonto mit Buchhaltungsunterstützung wünschen. Die monatliche Grundgebühr dafür liegt bei 9 €.
- Kontist Buchhaltung: Das Kontomodell Kontist Buchhaltung kostet 29 € pro Monat. Es ist das passende Kontist Geschäftskonto für Nutzer mit höherem Transaktionsvolumen. Zu den Kontoleistungen gehören eine unbegrenzte Anzahl an SEPA-Transaktionen sowie digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung. Die Umsatzsteuervoranmeldung und die Erstellung betriebswirtschaftlicher Auswertungen (BWA) können direkt aus dem Geschäftskonto erfolgen.
- Kontist Complete: Das Kontomodell Kontist Complete hat der Anbieter erst 2023 auf den Markt gebracht. Neben dem Leistungsumfang des Kontomodells Buchhaltung ermöglicht es, die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)sowie Umsatz- und Gewerbesteuererklärung auf automatisierter Basis zu erstellen.
Kontist Steuerservice
Der Kontist Steuerservice kombiniert die Geschäftskonto-Daten aus der Kontist-App und die Expertisen professioneller Steuerberater. Gegen eine monatliche Pauschale übernimmt er die Erledigung aller Steuerangelegenheiten, die für Selbstständige und Freiberufler relevant sind. Gebucht werden kann der Kontist Steuerservice nur zusammen mit dem Kontist Premium-Konto. Sie erwerben damit ein Rundum-sorglos-Paket, das Sie vollständig von der Erledigung von Steuerangelegenheiten entlastet.
Vor- und Nachteile des Business-Kontos Kontist Premium
- Schnelle, unkomplizierte Kontoeröffnung
- Mobile App und Web-App für die Kontoführung
- 10 kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Virtuelle und physische Visa-Karte (Debit Card)
- Rechnungstool, automatische Erstellung einer unbegrenzten Rechnungsanzahl
- Beleg-Upload, Abgleich von Belegen mit Kontotransaktionen
- Schnittstellen für die Integration externer Buchhaltungssoftware
- Datenexport: MT940-DATEV-Export oder Datenexport im CSV-Format
- Echtzeitsteuerberechnung (Einkommens- und Umsatzsteuer), Bildung von Steuerrücklagen auf einem separaten Unterkonto
- Push-Benachrichtigung über alle Kontobewegungen
- Kontokorrentkredit zwischen 500 und 5.000 €
- Apple Pay und Google Pay
- Guter Kundenservice per Telefon, Live-Chat und E-Mail
- Deutsche IBAN
- Kontoeröffnung nur für Selbstständige und Freiberufler
- Bargeld abheben ausschließlich gebührenpflichtig möglich
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Keine Visa-Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung, keine EC-Karte/Girocard
- Unterkonto ausschließlich für Steuerrücklagen
- Keine SWIFT-Überweisungen (ausgehende Fremdwährungstransaktionen)
Kosten des Kontist Premium Geschäftskontos
| Kontoführungsgebühren | |
| Kontoführungsgebühr / Monat brutto | 10,71 € |
| Kontoführungsgebühr / Monat netto | 9 € |
| SEPA-Überweisung | |
| Kostenlose Buchungen / Monat | 10 |
| Überweisung - Online (beleglos) | 0,15 € |
| Überweisung - Offline (beleghaft) | — |
| Überweisung - Telefon | — |
| SEPA-Sofortüberweisung | |
| Kosten / Sofortüberweisung | 0,35 € |
| Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung | |
| SWIFT-Überweisung | — |
Die Kontoführungsgebühr für das Premium-Konto beträgt 9 € pro Monat.
Kostenlose Bargeldabhebungen sind für die Kontist-Konten grundsätzlich nicht vorgesehen, für das Abheben von Bargeld berechnet Kontist jeweils 2 €.
Zu den Inklusivleistungen des Kontos gehören zehn kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften, jede weitere SEPA-Überweisung kostet 0,15 €. SEPA-Echtzeitüberweisungen schlagen jeweils mit 0,35 € zu Buche. Für Rücklastschriften werden 3 € und für die Änderung oder den Rückruf von SEPA-Überweisungen jeweils 10 € berechnet.
Eine virtuelle und eine physische Visa Business Debit-Karte gehören ebenfalls zum Leistungsumfang. Kartenzahlungen sind innerhalb der Euro-Zone kostenlos. Für das Abheben von Bargeld sowie bargeldlose Zahlungen in Fremdwährungen mit der Kontist Visa-Karte wird eine Gebühr von 1,7 % der Umsatzsumme fällig.
Leistungen des Kontist Premium Geschäftskontos
Das Kontist Premium Geschäftskonto bietet bequemes, unkompliziertes Online-Banking. Hinzu kommen diverse weitere Leistungen, die bei der Verwaltung der geschäftlichen Finanzen und der Erledigung von Steuerangelegenheiten hilfreich sind.
Kontoführung in der Kontist-App
Für die Kontoführung steht Ihnen die mobile App von Kontist zur Verfügung, in der alle Kontoleistungen abgerufen werden können. An Desktop-Rechnern können Sie alternativ auch die Kontist Web-App nutzen.
Mit der Kontist-App behalten Sie jederzeit den Überblick über den Status Ihrer geschäftlichen Finanzen. Über alle Kontobewegungen werden Sie per Push-Benachrichtigung in Echtzeit informiert.
Virtuelle und physische Visa Business Debit-Karte
Für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen hat Kontist seine Geschäftskonten mit jeweils einer virtuellen und einer physischen Visa Business Debit-Karte ausgestattet. Eine Ausnahme bildet lediglich das Kontomodell Kontist Free, für das standardmäßig lediglich eine virtuelle Visa-Karte vorgesehen ist. Alle Kartenumsätze werden direkt von Business-Konto abgebucht, sodass Sie jederzeit die vollständige Kontrolle über Ihre Kosten haben. Push-Benachrichtigungen informieren über den jeweiligen Kartenumsatz.
Die Visa Business Debit-Karte von Kontist kann weltweit verwendet werden. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
Die Verwaltung der Visa Business Debit-Karte erfolgt ebenfalls über die Banking-App. Sie haben die Möglichkeit, individuelle tägliche oder monatliche Limits für das Abheben von Bargeld und für Kartenzahlungen zu definieren, sodass Ihre Ausgaben in einem fixen Rahmen bleiben.
Eine EC-Karte/Girocard oder eine echte Kreditkarte mit Überziehungsrahmen gehören nicht zum Leistungsumfang der Kontist Business-Konten.
Kontokorrentkredit zwischen 500 und 5.000 €
Ebenso wie für die anderen Kontist Geschäftskonten kann auch für das Premium-Konto ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden. Der Überziehungsrahmen für ein Kontist-Konto liegt zwischen 500 und 5.000 €. Er ist bonitätsabhängig und wird individuell vereinbart. Den Dispo-Antrag stellen Sie mit wenigen Klicks direkt in der Kontist-App. Vor der Einrichtung des Überziehungskredits wird von Kontist eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Rechnungsstellungs-Tool und digitale Belegverwaltung
Für das Premium Konto bietet Kontist ein Rechnungs-Tool, mit dem Sie pro Monat eine unbegrenzte Anzahl automatisch generierter Rechnungen erstellen können. Außerdem beinhaltet die mobile App von Kontist Funktionen für den Upload von Belegen und die automatische Zuordnung von Belegen zu den jeweiligen Kontotransaktionen.
Buchhaltungs-Anbindung
Über digitale Schnittstellen lässt sich externe Buchhaltungssoftware in das Premium-Kontist-Konto integrieren. Kontist bietet dafür die Programme lexoffice und FastBill an.
Automatische Echtzeitsteuerberechnung
Einkommens- und Umsatzsteuer werden für das Premium-Konto bei jeder Kontobewegung automatisch berechnet. Die Kontist-App ermittelt die zu erwartende Steuerlast und zeigt das tatsächliche Netto von Einnahmen und Ausgaben an. Auf einem separaten Unterkonto werden automatisch Steuerrücklagen gebildet.
Unterstützung bei Steuerangelegenheiten
Über das Kontist Premium-Konto kann die Umsatzsteuervoranmeldung beim Finanzamt automatisch vorgenommen werden. Mehr Service in Steuerangelegenheiten bietet das Kontist Complete Konto, mit dem Sie auch Ihre Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) sowie die Steuererklärungen für Umsatz- und Gewerbesteuer erstellen können.
Für den Steuerberater kann ein Lese-Zugang eingerichtet werden. Die Übertragung von Kontodaten an den Steuerberater oder in andere Systeme erfolgt mittels MT940-DATEV-Export oder als CSV-Datei.
Kontist Premium Geschäftskonto eröffnen
Ihr Kontist Geschäftskonto eröffnen Sie online oder in der Kontist-App. Die Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Nach der Legitimation per Videoident können Sie Ihr Konto direkt nutzen.
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung
Erforderlich für die Kontoeröffnung sind eine gültige E-Mail-Adresse, Personalausweis oder Reisepass für die Videoident-Legitimation sowie Ihre Steuer-ID. Alternativ können Sie Ihre Steuernummer jedoch auch zu einem späteren Zeitpunkt in der Kontist-App übermitteln.
Kontoeröffnung ohne Schufa-Check
Falls Sie für Ihr Kontist Premium-Konto nicht von Anfang an einen Kontokorrentkredit nutzen möchten, eröffnen Sie das Konto ohne Schufa-Prüfung. Ein Schufa-Check wird lediglich vor der Inanspruchnahme des Kredites vorgenommen.
Alternativen zum Kontist Premium Geschäftskonto
Alternativen zum Kontist Premium-Konto, die sich hervorragend für Freiberufler und Solo-Selbstständige eignen, finden Sie sowohl bei FinTechs und Neobanken als auch im Filialbank-Segment. Unser Geschäftskonto-Vergleich hilft Ihnen dabei, Anbieter und Kontomodelle zu finden, die Ihren Anforderungen optimal entsprechen. Hier stellen wir Ihnen die digitalen Geschäftskonten Finom Start, Holvi Pro sowie das Business Giro Aktiv Konto der Postbank vor.
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
7 € (mit MwSt.: 8,33 €)
15 € (mit MwSt.: 17,85 €)
Fazit zum Kontist Premium Konto
Das Kontist Premium-Konto wendet sich primär an Freiberufler und Solo-Selbstständige mit digitalen Geschäftsmodellen und einem begrenzten Aufkommen an SEPA-Transaktionen. Wichtige Pluspunkte sind das integrierte Rechnungs-Tool, die Echtzeitsteuerberechnung und weitere Funktionen zur Unterstützung in Steuerangelegenheiten sowie die Möglichkeit, externe Buchhaltungssoftware in das Geschäftskonto einzubinden. Optional können Sie zusammen mit dem Premium-Konto den Kontist Steuerservice nutzen.
Häufige Fragen zum Kontist Premium-Konto
Kontist hat vier unterschiedliche Geschäftskonten im Angebot:
- Kontist Free 0 € / Monat
- Kontist Premium 9 € / Monat
- Kontist Buchhaltung 29 € / Monat
- Kontist Complete 79 € / Monat
Die Konten bieten einen unterschiedlichen Leistungsumfang, sodass Sie eine flexible Auswahl entsprechend Ihren Anforderungen treffen können. Alle Kontist Geschäftskonten verfügen über eine deutsche IBAN.
Zum Leistungsumfang der Kontist Geschäftskonten gehören die mobile Kontist-App, eine physische und eine virtuelle Visa Business Debit Karte (Kontist Free: nur virtuelle Visa-Karte), Apple Pay und Google Pay, Push-Benachrichtigungen über Kontobewegungen und in den kostenpflichtigen Kontomodellen Software-Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Steuerangelegenheiten.
Die Geschäftskonten von Kontist sind auf Freiberufler und Selbstständige zugeschnitten. Andere Rechtsformen können derzeit kein Business-Konto bei Kontist eröffnen.
Kontist stellt seinen Kunden keine Kredite oder Darlehen zur Verfügung. Es gibt jedoch die Möglichkeit, einen Überziehungskredit in Anspruch zu nehmen. Hierfür wird bei Antrag eine Schufa-Abfrage vorgenommen. Der Kreditrahmen für den Kontist Kontokorrentkredit liegt zwischen 500 – 5.000 €. In welcher Höhe der Dispo gewährt wird, ist abhängig vom Schufa-Score und somit der persönlichen Bonität.