- Die Berliner Neobank N26 wurde 2013 als FinTech gegründet und 2016 als Vollbank lizenziert. Neben privaten Girokonten bietet sie ihren Kunden N26 Business Standard, Business Smart sowie die beiden Premium-Businesskonten N26 Business You und N26 Business Metal an.
- Ein N26 Business-Konto können ausschließlich Freelancer und Solo-Selbstständige eröffnen.
- N26 Business Smart ist ein Angebot für Nutzer, die sich ein vollständig digitalisiertes und mobiles Firmenkonto mit innovativen Features wünschen.
- Zu den Leistungen des Kontos gehören beleglose SEPA-Transaktionen in unbegrenzter Anzahl, eine virtuelle und eine physische Mastercard Debit, fünf Gratis-Bargeldabhebungen pro Monat im Inland und unbegrenzter kostenloser Bargeldbezug in der Eurozone. Optional ist ein Kontokorrentkredit verfügbar, ebenso werden Bargeldeinzahlungen und Auslandsüberweisungen unterstützt.
- Weitere Merkmale des N26 Smart-Kontos sind 0,1 % Cashback auf alle Kartenzahlungen sowie attraktive Rabatte bei N26 Partnerunternehmen.
- Für die Kontoführung stehen die mobile N26 App und eine Web-App zur Verfügung.
N26 Business Smart im Überblick
Die heutige N26 Bank wurde 2013 als FinTech Start-up gegründet und von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde Bafin 2016 als Vollbank lizenziert. Heute ist N26 europaweit aktiv.
Neben privaten Girokonten bietet N26 mit den Konten N26 Business Standard, N26 Business Smart, N26 Business You und N26 Business Metal auch vier Geschäftskonto-Modelle an. Das N26 Geschäftskonto ist ein vollständig digitales Kontoangebot. Ihre geschäftlichen Finanzen verwalten Sie hauptsächlich in der mobilen N26 App. N26 stellt außerdem eine Web-App zur Verfügung, jedoch müssen alle hier gestarteten Transaktionen in der mobilen N26 App bestätigt werden.
Das Konto N26 Smart-Konto deckt alle wichtigen Leistungen eines Geschäftskontos ab, wobei sich sein Leistungsangebot größtenteils mit dem Angebot des Standard-Kontos deckt. Zu den Kontoleistungen gehören eine unbegrenzte Anzahl belegloser SEPA-Transaktionen, kontaktloses Bezahlen sowie 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe, die mit der N26 Mastercard getätigt werden. Mit diesem N26 Konto heben Sie innerhalb von Deutschland fünfmal pro Monat kostenlos Bargeld ab.
Das N26 Smart-Konto ist zudem mit einem Statistik-Feature ausgestattet, mit dem Sie in der N26 App jederzeit Ihren finanziellen Status überprüfen können. Für Ihre Steuererklärung können Sie eine Transaktionsliste im CSV-Format oder als PDF herunterladen.
Finanzen mit den N26 Spaces Unterkonten verwalten
Anders als beim N26 Standard-Konto stehen Ihnen für das Online-Geschäftskonto N26 Business Smart zehn N26 Spaces Unterkonten mit eigener IBAN zur Verfügung, mit denen Sie Ihre geschäftlichen Finanzen effizient verwalten und unterschiedliche Zahlungsströme voneinander separieren können.
Geld zahlen Sie per Drag-and-drop vom Hauptkonto auf die einzelnen Spaces Unterkonten ein oder verteilen es zwischen den einzelnen Unterkonten.
Bei Bedarf lassen sich die Spaces Unterkonten Ihres N26 Smart-Kontos durch bis zu zehn N26 Nutzer als sogenannte Shared Spaces verwalten.
Fremdwährungstransaktionen über Wise
Überweisungen in Fremdwährungen können über den britischen Finanzdienstleister Wise getätigt werden, der dafür günstigere Konditionen als die etablierten Banken bietet. In der N26 App gibt es dafür einen direkten Zugang zum Portal von Wise.
N26 Support per Telefon und Live-Chat
Bei Problemen und Fragen können Sie das N26 Support Center als Premiumkunde noch schneller erreichen: Zusätzlich zum Live-Chat steht Ihnen eine direkte Hotline zur Verfügung, die sieben Tage die Woche für Sie erreichbar ist.
N26 Business Smart Online-Geschäftskonto: Sicherheit für Ihre Finanzen
N26 besitzt eine europäische Vollbanklizenz, sodass die EU-Richtlinien zum Einlagenschutz greifen und Kundengelder auf einem N26 Konto bis 100.000 € abgesichert sind. Der Log-in und Kontotransaktionen werden durch 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure gesichert.
In der N26 App können Sie Ihre Mastercard in wenigen Sekunden sperren und neu beantragen, den Karteneinsatz im Ausland autorisieren und die PIN der Karte ändern.
Vorteile und Nachteile
- Schnelle Kontoeröffnung
- Vollständig digitales Konto, leistungsstarkes Mobile Banking in der N26 App und Online-Banking in der N26 Web-App
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser SEPA-Überweisungen
- Fünf Gratis-Bargeldabhebungen pro Monat innerhalb Deutschlands
- Bargeld abheben in der Eurozone grundsätzlich kostenlos
- Weltweit kostenlose Kartenzahlungen, keine Fremdwährungsgebühren auf Kartenzahlungen
- Virtuelle und physische N26 Mastercard Debit
- 0,1 % Cashback auf Einkäufe mit der N26 Business Mastercard
- Exklusive Partnerangebote
- Praktische Spar-Features (Aufrundungsregel)
- Mit der N26 Mastercard weltweit kostenlos bezahlen
- Apple Pay und Google Pay
- Bis zu 10 Spaces Unterkonten mit eigener IBAN, als Shared Spaces nutzbar
- Automatische Kategorisierung von Ausgaben, Einnahmen- und Ausgaben-Statistik
- Push-Nachrichten in Echtzeit über alle Kontoaktivitäten
- Kontokorrentkredit möglich
- Bargeldeinzahlungen über CASH 26 bei N26 Einzelhandelspartnern
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, technische Sicherheit durch 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung
- Konto nicht kombiniert privat und geschäftlich nutzbar
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Keine Firmenlastschriften
- Keine beleghaften Buchungen
- keine Integration von Buchhaltungssoftware
- Schufa-Prüfung
Kosten & Gebühren
In den folgenden Tabellen schlüsseln wir die Kosten und Gebühren für das N26 Business Smart Online-Geschäftskonto nach Kontoführungsgebühren, Überweisungsgebühren und Gebühren für das Abheben von Bargeld auf:
| Grundgebühr p. M. | 4,90 € |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit N26 Business Smart sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
| Sofortüberweisung |
0 € Mit N26 Business Smart sind alle Sofortüberweisungen kostenlos.Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— N26 Business Smart unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
12,50 € + 0,1 % Gebühr max: 150 €Eingehende SWIFT-Überweisungen unter 150 € sind kostenlos. |
N26 Business Smart: Gebühren beim Bargeldbezug
| N26 Business Smart | Bargeldbezug |
| Deutschland | |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
|---|---|
| Eurozone | |
| Automatengebühr | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
|
| Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
Für das N26 Smart Online-Geschäftskonto berechnet die N26 Bank eine monatliche Gebühr von 4,90 €. SEPA-Überweisungen sind unbegrenzt kostenlos möglich. Für eingehende Überweisungen über das SWIFT-System zahlen Sie pro Überweisungen über 150 € jeweils 12,50 € plus 0,1 % des Überweisungsbetrags.
Bargeldlose Zahlungen (Online-Shopping und Einkäufe im stationären Handel) mit der N26 Mastercard sind weltweit kostenfrei. Hier verzichtet die Bank auch außerhalb der Eurozone auf eine Fremdwährungsgebühr, was besonders für Unternehmer interessant ist, die viel im Ausland unterwegs sind.
Bargeldbezug und Bargeldeinzahlungen mit dem Business Smart-Konto von N26
Bargeldbezug ist mit der Mastercard Debit möglich. Innerhalb Deutschlands können Sie bis zu fünf Mal pro Monat kostenfrei Bargeld abheben. Jede weitere Bargeldverfügung wird mit 2 € in Rechnung gestellt. Abhebungen in der Eurozone sind unbegrenzt kostenlos möglich. Für Abhebungen außerhalb der Eurozone berechnet N26 eine Fremdwährungsgebühr von 1,7 % der Umsatzsumme.
Bargeldeinzahlungen sind bei dem Business-Konto von N26 über das Programm CASH26 bei über 11.500 Einzelhandelspartnern in Europa möglich, werden allerdings mit einer Gebühr von 1,5 % des Betrags belegt. Der Mindesteinzahlungsbetrag liegt bei 50 €, innerhalb von 24 Stunden können maximal 999 € eingezahlt werden.
Leistungen des N26 Business Smart Kontos
Das Business Smart Konto ist mit einer virtuellen und einer physischen Debit Mastercard ausgestattet. Die physische Karte stellt N26 in fünf frei wählbaren Farben aus: Ozean, Sand, Rhabarber, Aqua oder Schiefer. So können Sie die Farbe wählen, die am besten zu Ihnen passt und damit Ihre N26 Mastercard personalisieren. Eine zusätzliche physische Karte erhalten Sie gegen eine einmalige Gebühr von 10 €.
Für das Smart Business-Konto gilt die Aufrundungsregel: Alle Einkäufe mit der N26 Mastercard werden automatisch auf den nächsten Euro aufgerundet, die Differenz kann auf einen eigens dafür angelegten Space überwiesen werden.
Mit Cashback und Partnerprogrammen sparen
Auf alle Einkäufe, die mit der N26 Mastercard gemacht werden, erhalten Sie ein Cashback von 0,1 %, das Ihnen jeweils am Ende eines Monats auf Ihrem N26 Konto gutgeschrieben.
Eine weitere Besonderheit des Kontomodells Business Smart sind attraktive Partnerangebote, von denen manche speziell auf Geschäftskunden zugeschnitten sind. Andere Angebote dienen Ihrem persönlichen Bedarf – zum Beispiel mit Rabatten für Mode, Schmuck oder Fitness-Angebote.
Im Folgenden finden Sie eine Auswahl der Partner, die Ihnen mit Ihrem N26 Business Smart Konto Rabatte gewähren:
- YOOX (Mode)
- Hotels.com (Unterkünfte)
- GetYourGuide (Touren und Erlebnisse)
- Taxfix (Hilfe für die Steuererklärung)
- Tidal (Musik-Streamingdienst)
- Eversports (Fitnesskurse)
Das N26 Business Smart Konto eröffnen
Ihr N26 Business-Konto eröffnen Sie in der mobilen N26 App in wenigen Minuten. Nach der Videoident-Legitimation können Sie Ihr N26 Konto direkt nutzen. Physische Karten stellt Ihnen N26 auf dem Postweg zu.
Die Kontoeröffnung ist nur für Freiberufler und Selbstständige möglich, die ihren Wohnsitz in Deutschland oder einem anderen EU-Land haben. Unternehmen anderer Rechtsformen und Personen mit einem Wohnsitz in Drittstaaten können kein N26 Konto eröffnen.
Alternativen zum N26 Smart Business Konto
Neben dem Smart Business Konto bietet N26 auch noch drei andere Geschäftskonto-Modelle an: N26 Business Standard, N26 Business You und das N26 Metal Business-Konto.
Während Sie im kostenlosen Standard-Tarif nur die Basis-Leistungen eines Geschäftskontos erhalten, bieten die Versionen N26 You und Metal Premium-Leistungen zu entsprechend höheren Gebühren.
Weitere Kontoalternativen finden Sie bei Fintech-Unternehmen und Direktbanken. Hier stellen wir die Geschäftskonten Qonto Basic, Kontist Premium und Holvi Lite vor, die sich ebenfalls hervorragend für Selbstständige und Freiberufler eignen.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Sinnvoll ist bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto auch unser Geschäftskonto-Vergleich. Mit unserem Tool können Sie dank Filterfunktion das beste Geschäftskonto für Ihre Bedürfnisse finden und einen guten Überblick über aktuelle Angebote erhalten.
Fazit zum Kontomodell N26 Business Smart
Das N26 Business Smart Firmenkonto ist ein Upgrade des kostenlosen Standard-Geschäftskontos. Ebenso wie die anderen N26 Business Konten ist es ein smartes Online-Geschäftskonto, das mit innovativen Funktionen ausgestattet ist.
Wenn Sie nicht unbedingt ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen wollen, ist das Business Smart Konto auf jeden Fall eine interessante Option. Der Preis ist für ein Geschäftskonto gering und in den Leistungen sind alle praktischen Features eines N26 Online-Kontos enthalten. Die smarten Zusätze rentieren sich besonders, wenn Sie nicht vollständig allein arbeiten: Sie erhalten eine physische Mastercard Debit, können eine weitere physische N26 Karte bestellen, bis zu zehn Spaces Unterkonten erstellen und bei Bedarf auch als Shared Spaces nutzen.
Außerdem lohnenswert: Neben 1 % Rabatt auf alle Kartenzahlungen erhalten Sie durch Ihr Business Smart Geschäftskonto attraktive Rabatte, bei denen Sie in den verschiedensten Bereichen sparen können.
Bevor Sie sich für das Online-Geschäftskonto N26 Business Smart entscheiden, lohnt sich allerdings ein Vergleich: Benötige ich diese Vorteile oder reicht mir auch das N26 Standard-Konto?
Diese Frage lässt sich auch andersherum stellen: Möchte ich von noch mehr Vorteilen profitieren? Dann sollten Sie sich das N26 You Business-Konto und das N26 Metal Business-Konto anschauen.
Häufig gestellte Fragen
Als Premiumkunde profitieren Sie unter anderem von exklusiven Partnerangeboten, mit denen Sie durch Rabatte in allen möglichen Lebensbereichen sparen können. Einige dieser Partner bieten nützliche Tools für Ihren Geschäftsalltag an. Außerdem können Sie bis zu zehn Unterkonten (Spaces) eröffnen. Hier steht Ihnen auch die Möglichkeit offen, diese Unterkonten als Shared Spaces mit bis zu zehn weiteren N26 Kunden zu teilen und so gemeinsam die Finanzen zu verwalten.
Apropos Finanzverwaltung: Auch hier haben Sie ein paar Vorteile. Dank der Aufrundungsregel können Sie Ihre Einkäufe auf den nächsten Euro aufrunden und die Differenz automatisch auf einen eigens dafür angelegten Space überweisen lassen. So legen Sie bei jedem Einkauf einen kleinen Betrag zurück.
Zudem können Sie als Business Smart Kunde bis zu fünfmal pro Monat innerhalb von Deutschland kostenlos Bargeld abheben. Bargeldabhebungen in der EU sind bei allen N26 Konten in unbegrenzter Anzahl gratis.
Das kostenpflichtige N26 Business Smart Geschäftskonto lohnt sich vor allem, wenn Ihnen verbesserte Finanzverwaltung, mehr Möglichkeiten bei der Personalisierung, Rabatte und geteilte Unterkonten wichtig sind. Besonders wenn Sie bereits länger selbstständig sind und vielleicht sogar Mitarbeiter oder Geschäftspartner haben, lohnt sich dieses Konto für Sie.
Leider ist es bei N26 nicht möglich, mehrere Konten zu führen. Wenn Sie bereits ein privates Konto bei der N26 Bank führen, müssen Sie dieses erst kündigen, bevor Sie ein dort ein Online-Geschäftskonto eröffnen können.
Das N26 Business Smart Firmenkonto ist primär für geschäftliche Zwecke vorgesehen. Es ist jedoch auch möglich, private Ausgaben über das Konto abzuwickeln. Diese sollten sich allerdings in einem geringen Rahmen halten und keinesfalls den Großteil der Transaktionen ausmachen. Miete für Räumlichkeiten oder Kosten für Geschäftsreisen werden zum Beispiel auch als geschäftliche Ausgaben verbucht. Jedoch ist keine vollständige Separierung von privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben möglich, da Sie bei N26 nicht gleichzeitig ein Privatkonto und ein Geschäftskonto führen können.
Für private Online-Transaktionen können Sie als Business Smart Kunde auch hier von den N26 Spaces profitieren: Erstellen Sie einen separaten Space für private Ausgaben und trennen Sie so Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen.
Als Erstes öffnen Sie die N26 App auf Ihrem Smartphone oder die Website im Browser Ihrer Wahl. Wenn Sie Ihre E-Mail-Adresse, Ihre persönlichen Daten sowie eine Lieferadresse für Ihre physische N26 Mastercard angegeben und bestätigt haben, wählen Sie das Business Smart Geschäftskonto aus.
Anschließend müssen Sie sich identifizieren. Hierfür übermitteln Sie N26 entweder ein Bild von sich und Ihrem Ausweisdokument oder führen das Video-Ident-Verfahren durch. Für die Video-Ident-Legitimation werden Sie mit einem Mitarbeiter von N26 verbunden, der Ihr Ausweisdokument und Ihre Identität verifiziert. Wir empfehlen das Video-Ident-Verfahren, da so nichts schiefgehen kann. Es ist in wenigen Minuten abgeschlossen.
Nach der Legitimation müssen Sie nur noch Ihr Smartphone mit Ihrem N26 Konto verknüpfen. Das war’s! Sie können das Konto direkt nutzen. Die N26 Mastercard wird Ihnen innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt.
Ihre Mastercard wird Ihnen innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt und Sie können das Konto direkt nutzen.