- Das Kontomodell N26 Business Standard ist ein kostenloses Geschäftskonto, das alle wesentlichen Funktionalitäten eines Firmenkontos mitbringt.
- Zu den Inklusivleistungen des Kontos gehören eine unbegrenzte Zahl an beleglosen SEPA-Transaktionen und eine virtuelle Mastercard (Debitkarte). Gegen eine einmalige Gebühr stellt N26 zusätzlich eine physische Karte aus.
- Optional ist die Einrichtung eines Kontokorrentkredits möglich.
- Bargeldeinzahlungen können über das Programm CASH26 bei mehr als 11.500 Einzelhandelspartnern getätigt werden.
- Für günstige Auslandsüberweisungen enthält die N26 App einen direkten Zugang zum britischen Finanzdienstleister Wise.
N26 Business Standard im Überblick
Die heutige N26 Bank hat ihre Wurzeln in der FinTech-Szene. Das ursprüngliche Geschäftsmodell ihrer Gründer bestand darin, eine Kreditkarte für Jugendliche auf den Markt zu bringen. Ab 2015 startete das Unternehmen unter dem Namen „number26“ ihr Bankgeschäft, mit dem es sich zunächst ausschließlich an private Kunden in Deutschland und Österreich wandte. Zeitgleich begann die europäische Expansion der Bank. Seit 2016 firmiert sie unter ihrem heutigen Namen N26.
Im Jahr 2016 wurde N26 als Vollbank lizenziert. Heute sind ihre rund 1.500 Mitarbeiter an zehn europäischen Standorten für insgesamt sieben Millionen Kunden da. Mit einer Bewertung von 3,5 Milliarden US-Dollar (Status 2021) ist N26 eines der wertvollsten deutschen Finanz-Startups, das die etablierten Banken als scharfe Konkurrenz betrachten.
Die N26 Bank versteht sich als erste reine Digitalbank Europas. Im Fokus ihrer Leistungsangebote für Geschäftskunden stehen das N26 Geschäftskonto und die N26 Banking-App als Grundlage für zeitgemäßes mobiles Banking. Heute hat N26 auch Versicherungs- und Investmentprodukte im Angebot.
Für die N26 Business-Konten kann ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden. Die Vergabe von Gründungs- und Wachstumsfinanzierungen ist über externe N26 Partner möglich.
N26 Business-Konto – ein Angebot für digitale Unternehmer
Zielgruppe von N26 sind Unternehmer, die modernes Mobile Banking präferieren und ihr Geschäftskonto überwiegend online führen. Außerdem liegt der Schwerpunkt auf bargeldlosen Geschäftsmodellen, bei denen Unternehmer nicht auf die Dienstleistungen einer Filialbank angewiesen sind.
Kontoeröffnung nur für Freiberufler und Solo-Selbstständige möglich
Ein N26 Business-Konto eröffnen können ausschließlich Freiberufler und Selbstständige, die in der Lage sind, Rechnungen auf ihren eigenen Namen auszustellen. Unternehmen aller anderen Rechtsformen können kein Konto bei N26 führen. Wer bei der N26 Bank bereits ein privates Konto führt, kann ebenfalls kein N26 Geschäftskonto eröffnen.
Kontoführung in der N26 App
Das N26 Geschäftskonto Business Standard wird ausschließlich online in der N26 Banking-App (verfügbar für iOS und Android) geführt. Informationen können auch im Online-Banking über eine Web-App abgerufen werden. Ebenso ist der Start von Transaktionen in der Web-App möglich, sie müssen jedoch in der Smartphone-App bestätigt werden.
Die N26 Banking App ermöglicht eine effiziente Verwaltung der geschäftlichen Finanzen inklusive einiger analytischer Funktionen. Zudem bietet sie Zugang zu allen N26 Finanzprodukten.
N26 Business Standard – kostenloses Geschäftskonto mit gutem Leistungsangebot
Das N26 Business Standard Online-Geschäftskonto ist das Basisangebot der N26 Bank. Dabei handelt es sich um ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer, die ihr Konto auf dem Smartphone führen wollen.
Das Standard-Konto wird lediglich mit einer virtuellen Kreditkarte (Mastercard Debit) und ohne Unterkonten angeboten, jedoch ist die Bestellung einer physischen N26 Karte möglich. Ebenso wie bei den kostenpflichtigen Konten ist auch im Konto-Modell N26 Business Standard eine unbegrenzte Anzahl an beleglosen SEPA-Buchungen inklusive.
Die Konten N26 Business You und N26 Business Metal sind dagegen Premium-Geschäftskonten. Zu ihrem Leistungsumfang gehört ein umfangreiches Paket an Reise- und Lifestyle-Versicherungen. Das N26 Business Metal Konto ist zusätzlich mit einer Einkaufs- und Smartphone-Versicherung ausgestattet. Das ebenfalls kostenpflichtige Kontomodell N26 Business Smart ist im Vergleich zum Standard-Konto mit einigen Zusatzleistungen ausgestattet, erreicht jedoch nicht den Leistungsumfang der Kontomodelle You und Metal.
Vorteile und Nachteile
- Schnelle Kontoeröffnung
- Kostenlose Kontoführung
- Modernes, leistungsstarkes Mobile Banking in der N26 App (für das Abrufen von Informationen und den Start von Transaktionen steht zusätzlich klassisches Online-Banking zur Verfügung)
- Virtuelle N26 Debit Mastercard
- Unbegrenzte Anzahl belegloser SEPA-Überweisungen
- Drei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat in Deutschland
- Unlimitierter kostenloser Bargeldbezug in der EU
- Kostenfreie Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährungen
- 0,1 % Cash-Back auf Zahlungen mit der N26 Mastercard (Online-Zahlungen und Zahlungen im Geschäft)
- Apple Pay und Google Pay
- Einrichtung eines Kontokorrentkredits bonitätsabhängig möglich
- Bargeldeinzahlungen über CASH26 bei über 11.500 Einzelhandelspartnern
- Gründungs- und Wachstumsfinanzierungen über externe N26 Partner
- Export der Transaktionsliste als CSV-Datei, beispielsweise für den Steuerberater
- Technische Sicherung von Transaktionen durch Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure
- Kontoeröffnung nur für Freiberufler und Einzelunternehmer (Rechnungsstellung im eigenen Namen)
- Keine physische Karte (Debit Mastercard) als Standardleistung,
- Rückfragen und Beratung durch das N26 Support Center ausschließlich per Chatbot oder Live-Chat
- Keine beleghaften Buchungen
- Keine Spaces Unterkonten, keine Shared Spaces
- keine Integration von Buchhaltungs- oder Rechnungssoftware
- Schufa-Abfrage für die Kontoeröffnung nötig
Kosten & Gebühren
In den folgenden drei Tabellen werden die Gebühren für die Kontoführung, Überweisungen sowie Bargeldabhebungen mit dem N26 Standard-Konto ausgewiesen.
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit N26 Business Standard sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
| Sofortüberweisung |
0,49 € Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— N26 Business Standard unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
12,50 € + 0,1 % Gebühr max: 150 €Eingehende SWIFT-Überweisungen unter 150 € sind kostenlos. |
Leistungen des N26 Standard-Kontos
Das N26 Geschäftskonto Business Standard bietet klassische Bankdienstleistungen. Als zusätzliche Features stehen in der N26 App Einnahmen- und Ausgabenstatistiken zur Verfügung. Außerdem werden kontaktloses Bezahlen mit physischen Karten sowie mobiles Bezahlen mit dem Smartphone (Apple Pay und Google Pay) unterstützt. Über sämtliche Kontobewegungen werden die Nutzer mittels Push-Benachrichtigungen informiert.
Inzwischen wurde auch das Online-Geschäftskonto N26 Business Standard in das Cash-Back-Programm des Anbieters integriert. Für jede Kartenzahlung werden 0,1 % der Rechnungssumme auf dem Business-Konto gutgeschrieben. Nutzern der kostenpflichtigen Konten bietet N26 zusätzlich Rabatte auf Premium-Partnerangebote an.
Fremdwährungstransaktionen werden über den britischen Finanzdienstleister Wise zu günstigen Konditionen abgewickelt. In die N26 App ist dafür ein direkter Zugang zu Wise integriert.
Weitere Zusatzleistungen gehören nicht zum Leistungsumfang dieses N26 Business-Kontos. Als Kundenservice steht neben einem Chatbot auch ein Live-Chat zur Verfügung. Für die anderen drei Geschäftskonten der Bank wird für Rückfragen und Beratungen zudem eine telefonische Hotline angeboten.
Guthaben auf einem N26 Business Standard Konto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € geschützt. Der Log-in und alle Kontotransaktionen werden durch moderne Sicherheitsverfahren wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert.
Eine EC-Karte/Girocard oder eine Maestro-Karte gehört nicht zum Leistungsumfang der geschäftlichen N26 Konten. (Das Maestro-Programm wurde im Juli 2023 eingestellt, bereits ausgegebene Karten können bis zu ihrem Ablaufdatum verwendet werden.)
N26 Business-Konto eröffnen
Die Eröffnung eines N26 Business-Kontos ist ausschließlich online möglich. Sie ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Die Legitimierung des Kontoinhabers erfolgt per Video-Ident-Verfahren.
Ablauf der Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines N26 Business Standard Kontos erfolgt in den folgenden Schritten:
- Download der N26 Banking App auf ein Mobilgerät (Smartphone oder Tablet)
- Angabe der persönlichen Daten und einer E-Mail-Adresse
- Bestätigung der E-Mail-Adresse, die in Kombination mit einem selbst gewähltem Passwort auch als Kontozugang dient
- Legitimierung mittels Video-Ident
- Freischaltung des Business-Kontos
- Übermittlung der Kontodaten auf das Smartphone/Verknüpfung des Smartphones mit dem Business-Konto
- Falls zusätzlich eine physische Debitkarte geordert wurde, Übersendung der Karte auf dem Postweg.
N26 Business Standard: Voraussetzungen für die Kontoeröffnung
Voraussetzung für die Eröffnung eines N26 Business Standard Kontos ist ein Wohnsitz in Deutschland oder einem EU-Mitgliedsland. Vor der Kontozusage wird durch N26 eine Schufa-Auskunft eingeholt.
N26 Business Standard: Unterstützte Rechtsformen
Ein Geschäftskonto bei N26 können ausschließlich Selbstständige und Freelancer eröffnen, die Rechnungen im eigenen Namen stellen können.
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Alternativen zum N26 Business Standard Konto
Alternativen zum Online-Geschäftskonto N26 Business Standard sind zum einen die drei kostenpflichtigen N26 Konten. Ein Wechsel zu den Kontomodellen N26 Business Smart, Business You oder Business Metal ist zu jedem Zeitpunkt möglich.
Ein kostenloses Online-Geschäftskonto finden Selbstständige und Freelancer auch bei anderen FinTech-Unternehmen.
Hier stellen wir die Kontoangebote FYRST Base, Finom Solo und Kontist Free etwas näher vor, für die ebenfalls keine monatliche Grundgebühr erhoben wird.
Das FYRST Base Business-Konto kann auch von Unternehmen anderer Rechtsformen eröffnet werden, allerdings ist dann keine kostenlose Kontoführung möglich.
Finom Solo und Kontist Free sind mit einigen Grundfunktionen für Buchhaltung und Rechnungsstellung ausgestattet, FYRST bietet für das Base-Konto dagegen eine umfassende Integration von Buchhaltungssoftware an.
Fazit
Das Business-Konto N26 Business Standard ist ein kostenloses Geschäftskonto, mit dem sich die Bank an Freiberufler und Einzelunternehmer wendet, die ihr Geschäftskonto ausschließlich oder überwiegend online nutzen. Standardmäßig ist dieses Online-Geschäftskonto lediglich mit einer virtuellen Karte (Master Debitkarte) ausgestattet, die Bestellung einer physischen Karte ist gebührenpflichtig möglich. Beleglose Transaktionen und Kartenzahlungen können mit diesem Geschäftskonto in unbegrenzten Umfang ohne Zusatzkosten vorgenommen werden. Spaces Unterkonten, Shared Spaces und zusätzliche Serviceleistungen sind für das N26 Standard-Konto nicht vorgesehen.
Ein wesentlicher Nachteil des N26 Geschäftskontos besteht darin, dass die Kontoeröffnung ausschließlich für Freiberufler und Solo-Selbstständige möglich ist.
Häufig gestellte Fragen
Die N26 Bank bietet ihre Geschäftskonten N26 Business Standard, Business Smart, Business You und Business Metal Kunden mit einem Wohnsitz in Deutschland oder in einem EU-Land an. Mit einem Wohnsitz in Drittländern ist es nicht möglich, ein Geschäftskonto bei N26 zu führen.
Wer bei N26 bereits ein privates Konto führt, kann ebenfalls kein geschäftliches Konto bei N26 eröffnen.
Das N26 Konto Business Standard ist ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler.
Für das Business Standard Geschäftskonto von N26 wird keine monatliche Kontoführungsgebühr erhoben. Bargeldlose Transaktionen und Kartenzahlungen sind ohne Limit oder Aufpreis in unbegrenzter Höhe möglich. Zusatzkosten in Höhe von zwei Euro fallen pro Monat ab der vierten Bargeldabhebung im Monat an. Für Bargeldabhebungen in Fremdwährungen wird eine Gebühr von 1,7 % des Umsatzes erhoben.
Standardmäßig ist dieses N26 Konto lediglich mit einer virtuellen Kreditkarte (Master Debit Card) ausgestattet. Die Bestellung einer physischen Karte ist gegen eine einmalige Gebühr von 10 € möglich.
Nein. N26 Kunden erhalten zusammen mit ihrem geschäftlichen oder privaten Online-Konto grundsätzlich nur eine Master Debit Card. Jedoch ist es möglich, für das N26 Business Konto Standard einen Kontokorrentkredit einzurichten.
Alternativen zu diesem Konto sind zum einen die drei anderen N26 Geschäftskonten, die im Vergleich zum N26 Business Standard Konto einige Zusatzleistungen bieten. Jedoch haben auch verschiedene andere Banken und FinTech-Anbieter Geschäftskonten zu attraktiven Konditionen auf den Markt gebracht, die sich an den Anforderungen kleinerer Unternehmen orientieren. Mobile Banking gehört auch für diese Konten heute zum allgemeinen Standard. Je nach Anbieter stehen sie nicht nur Freiberuflern und Solo-Selbstständigen, sondern auch Unternehmen anderer Rechtsformen offen.
Günstige Geschäftskonten bieten etwa die FinTechs FYRST, Finom oder Kontist an. Anders als bei N26 ist in diese Konten auch moderne Buchhaltungs- und Rechnungssoftware integriert. Allerdings bieten die kostenlosen Business-Konten von Finom und Kontist im Vergleich zu den gebührenpflichtigen Kontomodellen dieser Anbieter hier lediglich einige Basisfunktionalitäten.
Ein besonders leistungsstarkes Angebot kommt von FYRST – einer FinTech-Tochter der Deutschen Bank. Zwischen den FYRST Business Konten Base und Complete gibt es nur geringe Leistungsunterschiede. Freiberufler und Einzelunternehmer können das FYRST Base Konto als kostenloses Geschäftskonto nutzen.