- Das Business Giro Konto der Postbank bietet den gleichen Leistungsumfang wie die beiden anderen Geschäftskonten der Bank (Postbank Business Giro aktiv und Postbank Giro aktiv plus), unterscheidet sich von diesen jedoch in der Kontoführungsgebühr und den Konditionen für einige Einzelleistungen.
- Das Konto eignet sich vorrangig für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Gründer mit nur wenigen Buchungen im Monat.
- Die Kontoführungsgebühr beträgt 9,90 €. Zu den Inklusiv-Leistungen des Kontos gehören Online-Banking, Telefon- und Mobile Banking, die Postbank Card (Girocard) sowie kostenloser Bargeldbezug.
- Optional können für das Konto eine Postbank Business Card Plus (Postbank Mastercard Business Card, Debitkarte) oder eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen (Masctercard Business Card Classic oder Gold, ebenfalls Mastercard) beantragt werden.
- Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden unterstützt.
Ein Kontokorrentkredit und Investitionsdarlehen sind ebenfalls verfügbar. - Neue Kunden zahlen für 6 Monate kein Kontoführungsentgelt.
Bei Zusatzleistungen wie die Integration von Buchhaltungssoftware profitieren Sie als Postbank-Geschäftskunde von attraktiven Sonderkonditionen.
Postbank Business Giro im Überblick
Die Postbank vereint unter ihrem Dach die Geschäftszweige Privat-, Geschäfts- und Firmenkunden. Firmenkunden bietet sie zusammen mit einem leistungsstarken Geschäftskonto Services, die speziell auf die Anforderungen größerer Unternehmen zugeschnitten sind.
Über alle Geschäftszweige hinweg will die Postbank ihre Kunden mit einer Kombination aus verständlichen und kostengünstigen Bankprodukten ansprechen und setzt dabei auf eine Kombination aus Filialgeschäft und Online-Service.
In den Bereichen Geschäfts- und Firmenkunden bedient sie etwa 300.000 Unternehmen, wobei zu den Geschäftskunden vor allem Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler zählen. Für diese Klientel hat die Postbank neben dem Einsteigerkonto Business Giro mit den Geschäftskonten Business Giro aktiv und Business Giro aktiv plus noch zwei weitere Kontomodelle im Programm. Zu den großen Vorteilen des Postbank Geschäftskontos gehört der umfassende Filialservice mit Beratung.
Das Business Giro Geschäftskonto der Postbank – Kontoangebot für Selbstständige, Gründer und Start-ups
Mit ihrem Business Giro Konto wendet sich die Postbank vorrangig an Freiberufler, Solo-Selbstständige, Gründer und Start-ups. Das Konto ist auf die besonderen Bedürfnisse dieser Kundengruppe zugeschnitten. Es kombiniert flexibles Online-Banking mit individuellen Beratungsleistungen und günstigen Konditionen.
Das Business Giro Konto der Postbank bietet alle wichtigen Leistungen eines Firmenkontos. Bonität vorausgesetzt, ist ein Kontokorrentkredit verfügbar. Neben der Postbank Card (Girocard) und der Postbank Card Plus (Postbank Mastercard Business Card, Debitkarte) stehen mit der Mastercard Business Card Classic und der Mastercard Business Card Gold zwei Kreditkarten mit Überziehungsrahmen zur Verfügung, für die allerdings eine zusätzliche Jahresgebühr erhoben wird.
Das Abheben von Bargeld mit der Postbank Mastercard Business Card (Postbank Card oder der Postbank Card Plus) ist im Inland an den Geldautomaten der Cash Group (Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, HBV/HypoVereinsbank) kostenlos.
Beleglose Buchungen (SEPA-Transaktionen) sind ab der ersten Buchung kostenpflichtig und teurer als für die beiden anderen Postbank Geschäftskonten, sodass sich dieses Kontomodell insbesondere für Unternehmer nur wenigen Buchungen im Monat eignet.
Bargeldeinzahlungen können am Geldautomaten sowie – ebenso wie beleghafte Buchungen – in den Postbank-Filialen vorgenommen werden.
Ihr Business Giro Konto führen Sie online in der mobilen Postbank Banking-App für iOS und Android sowie browserbasiert an Desktop-Rechnern. In der App stehen Ihnen verschiedene Funktionen für einen guten Überblick über die geschäftlichen Finanzen und eine effiziente Finanzverwaltung zur Verfügung.
Neukunden-Bonus: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
Neukunden zahlen für dieses Konto ebenso wie die anderen Business-Konten der Postbank für 6 Monate kein Kontoführungsentgelt. Danach wird eine Kontoführungsgebühr von 9,90 € pro Monat fällig.
Unterstützte Rechtsformen
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Kontosicherheit
Für ihre Geschäftskonten nutzt die Postbank das inhouse entwickelte Sicherheitsverfahren BestSign. Dabei handelt es sich um ein Verfahren für sicheres Online-Banking mittels digitaler Signaturen, das in drei Varianten zur Verfügung steht: als separate BestSign-App zur Freigabe von Transaktionen, als BestSign mit Gerät sowie im standardmäßig in die Banking-App integrierten Business Assistent der Postbank.
Kundengelder auf einem Postbank Geschäftskonto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Obergrenze von 100.000 € und durch die freiwillige Mitgliedschaft der Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. mit einem Vielfachen dieser Summe abgesichert.
Vorteile und Nachteile
- Online-Banking, Mobile Banking und Filialservice
- Für 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
- Persönliche Beratung
- Kostenlose Postbank Card (Girocard)
- Postbank Business Card Plus (Postbank Mastercard Business Card, Debitkarte) für den weltweiten Einsatz, gebührenpflichtig)
- Kostenlose Bargeldabhebungen an den Cash-Group-Automaten mit der Postbank Card und der Business Card Plus Debitkarte
- Bargeldeinzahlungen möglich
- Beleghafte Buchungen möglich
- Postbank Business Kreditlinie und Investitionsdarlehen (Bonität vorausgesetzt)
- Optional: Kreditkarten mit Überziehungsrahmen (Mastercard Business Card Classic und Gold, gebührenpflichtig, Bonität vorausgesetzt)
- Kein Freikontingent an Buchungsposten
- Postbank Card Plus von Anfang an gebührenpflichtig (in den Kontomodellen Business Giro aktiv und aktiv plus bleibt die Karte im ersten Jahr gebührenfrei)
- Kontoeröffnung nur mit Schufa-Prüfung
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. | 9,90 € |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr | 0,22 € |
| Sofortüberweisung | 0,45 € |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Gebühr mind.: 6 € Gebühr max: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
0,5 % Gebühr mind.: 5 € Gebühr max: 30 € |
Kartenservice
Eine Postbank Card (Girocard) gehört zu den Inklusiv-Leistungen des Kontos, für jede weitere Karte berechnet die Postbank eine Gebühr von 6 € pro Jahr.
Für die Postbank Business Card Plus (Postbank Mastercard Business Card, Debitkarte) fällt pro Jahr eine Gebühr von 24 € an. Die Karte ist weltweit einsetzbar, ihr täglicher Verfügungsrahmen liegt bei 1.000 €.
Die Mastercard Business Card Classic kostet 30 € pro Jahr, im ersten Jahr nutzen Sie die Karte kostenlos. Für die Mastercard Business Card Gold bezahlen Sie 80 € jährlich. Beide Karten sind echte Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung und einem um zehn Tage verlängerten Zahlungsziel.
Kartenzahlungen in Euro sind kostenlos. Eine VISA Card wird für die Geschäftskonten der Postbank nicht mehr angeboten.
Bargeld abheben
Bargeldauszahlungen an den Postbank-Automaten und den Geldautomaten der Cash Group mit der Postbank Mastercard Business Card (Postbank Card und Business Card Plus Debitkarte) sind in unbegrenzter Anzahl kostenfrei. Im europäischen Ausland können Postbank-Kunden die Geldautomaten der Deutschen Bank für kostenlose Abhebungen in Euro nutzen.
Für Bargeldabhebungen mit der Mastercard Business Card Classic oder der Mastercard Business Card Gold berechnet die Bank eine Gebühr in Höhe von 2 % des Auszahlungsbetrags/mindestens 5 €.
Postbank Business Kreditlinie und Investitionsdarlehen
Bonität vorausgesetzt, können Geschäftskunden einen Dispokredit mit einem Sollzins ab 9,95 % Bereitstellungsprovision für den nicht genutzten Teil des Überziehungsrahmens)p. a. erhalten. Die Zinsen für die Postbank Business Kreditlinie richten sich nach der individuellen Bonität. Für den nicht genutzten Teil der Kreditlinie erhebt die Postbank eine Bereitstellungsprovision von 2 %.
Die Postbank Investitionsdarlehen gibt es mit einem Sollzins ab 6,49 % p. a.
Weitere Kosten und Gebühren
- Bargeldeinzahlungen: pro angefangene 5.000 € jeweils 3 €
- Beleghafte Buchungen: 2,50 €
- Fremdwährungsgebühren (Bargeldbezug und Kartenzahlungen): 1,85 % (Postbank Card, Business Card Plus Debitkarte) oder 1,5 % (Mastercard Business Card Classic, Mastercard Business Card Gold)
Leistungen des Postbank Business Giro Geschäftskontos
Das Postbank Firmenkonto wird im Wesentlichen per Online-Banking verwaltet. Zusätzlich können Postbank-Kunden Telefon- und Mobile Banking nutzen. Hierdurch ist die Verwaltung der geschäftlichen Finanzen maximal flexibel und Sie können von überallher auf Ihr Postbank Firmenkonto zugreifen. Einen Online-Kontoauszug erhalten Sie in selbst gewählten Intervallen. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, persönliche Beratung und persönlichen Service in einer Postbank Filiale in Anspruch zu nehmen.
Beleghafte und beleglose Buchungen mit dem Postbank Business-Konto
Sie können sowohl beleglose als auch beleghafte Buchungen vornehmen, wenn Sie ein Postbank Firmenkonto nutzen. Als beleglose Buchungen gelten alle SEPA-Transaktionen, die elektronisch eingereicht werden. Beleghafte Buchungen sind Transaktionen, die einen Beleg wie einen Überweisungsträger oder einen Scheck erfordern. Auch Bargeldeinzahlungen am Schalter gelten als beleghafte Buchung.
Sie haben außerdem die Möglichkeit Echtzeitüberweisungen vorzunehmen, wenn das Geld besonders schnell beim Empfänger ankommen soll.
Kreditkarte auf Wunsch erhältlich: Mastercard Business Card Classic und Mastercard Business Card Gold
Zu Ihrem Postbank Geschäftskonto erhalten Sie eine kostenfreie Debitkarte – die Postbank Card. Mit dieser können Sie innerhalb Deutschlands an allen Automaten der Postbank sowie an Geldautomaten der Cash Group kostenlos Bargeld abheben.
Daneben bietet die Postbank ihren Business-Kunden eine Postbank Mastercard Business Card (Business Card Plus Debitkarte) sowie – Bonität vorausgesetzt – zwei Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung an. Bei ausreichender Bonität können Sie zusätzlich eine Mastercard Business Card Classic oder Mastercard Business Card Gold beantragen. Beide Karten unterstützen weltweite Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen. Durch das um zehn Tage verlängerte Zahlungsziel der Karten können Sie Ihre Liquidität zusätzlich erweitern.
Die Postbank Business Card Gold bietet ein umfangreiches Reiseversicherungspaket, was insbesondere für Unternehmer interessant ist, die viel auf Geschäftsreisen im Ausland unterwegs sind. Im Einzelnen handelt es sich dabei um eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Auslandsreiseunfallversicherung und eine Reiserücktrittsversicherung
Besonderheiten des Postbank-Geschäftskontos
Interessant sind die zusätzlichen Leistungen, die mit dem Postbank-Business-Konto verbunden sind. Der Business Assistent in der mobilen App kombiniert Online-Banking und administrative Aufgaben wie das Management von Projekten und Aufträgen miteinander. Unter anderem ermöglicht der Postbank Business Assistent, Angebote, Aufträge und Rechnungen schnell und unkompliziert auf digitalem Wege zu erstellen.
Das Online-Zahlungsverfahren Giropay ist ein weiterer Service für das Konto. Giropay ist ein Service für Online-Händler, der sichere Online-Zahlungen unterstützt und dem Kunden erlaubt, digitale Einkäufe direkt online von seinem Girokonto zu bezahlen.
Für diverse Zusatzleistungen – etwa Buchhaltungsintegration – profitieren Sie als Postbank-Geschäftskunde von attraktiven Sonderkonditionen.
Zu den Leistungen der Postbank für Business-Kunden gehört außerdem ein Wertpapierdepot. Die monatliche Gebühr dafür beträgt 9,95 €. Wertpapiertransaktionen werden zu günstigen und transparenten Konditionen ausgeführt.
Eröffnung eines Postbank Geschäftskontos
Die Eröffnung eines Postbank-Geschäftskontos kann innerhalb von wenigen Minuten online vorgenommen werden. Die Benutzerführung für die Kontoeröffnung ist verständlich und intuitiv, sodass nur wenige Angaben erforderlich sind, wenn Sie Ihr Geschäftskonto online abschließen möchten. Alle erforderlichen Unterlagen können direkt im digitalen Kontoantrag hochgeladen werden.
Für die Online-Kontoeröffnung werden im digitalen Kontoantrag persönliche Daten (Anschrift, gültige E-Mail-Adresse, Geburtsdatum) sowie Angaben zu Ihrem Unternehmen abgefragt, die über eine gesicherte Verbindung übertragen werden. Alternativ können Sie Ihr Geschäftskonto auch in einer Postbank-Filiale eröffnen.
Im nächsten Schritt geben Sie bei einer Online-Kontoeröffnung an, welche zusätzlichen Leistungen Sie für Ihr Postbank Geschäftskonto nutzen wollen – insbesondere die Business Card Plus Debitkarte, eine der beiden Kreditkarten oder einen Kontokorrentkredit.
Die Legitimierung des Kontoinhabers kann mittels Videoident- oder Postident-Verfahren vorgenommen werden. Kontounterlagen und Karten werden Ihnen nach der Bewilligung des Kontos auf dem Postweg zugestellt.
Bei einigen Rechtsformen setzt die Postbank für die Kontoeröffnung einen Filialtermin voraus – Auskunft darüber erhalten Sie vom Kundenservice. Vor der Kontoeröffnung holt die Postbank grundsätzlich eine Schufa-Auskunft ein.
Erforderliche Unterlagen
Welche Unterlagen die Postbank für die Kontoeröffnung benötigt, hängt von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab.
Freiberufler, Solo-Selbstständige, Personengesellschaften
Freiberufler und Solo-Selbstständige geben eine gültige E-Mail-Adresse und ihre Steuernummer an. Außerdem müssen Kopien von Personalausweis oder Reisepass und gegebenenfalls die Gewerbeanmeldung hochgeladen werden.
Personengesellschaften reichen diese Unterlagen für alle Gesellschafter ein, die Zugriff auf das Business-Konto erhalten sollen. Außerdem ist für den Kontoantrag eine Kopie des Gesellschaftervertrags erforderlich.
Kapitalgesellschaften/juristische Personen
Kapitalgesellschaften wie die UG (haftungsbeschränkt) oder die GmbH gelten rechtlich als juristische Personen. Für die Kontoeröffnung benötigen sie neben den Ausweisdokumenten der Gesellschafter und der Steuernummer des Unternehmens eine notariell beglaubigte Kopie des Gesellschaftervertrages sowie einen aktuellen Handelsregisterauszug.
Alternativen zum Postbank Firmenkonto Business Giro
Neben der Postbank bietet beispielsweise auch die Commerzbank ein Geschäftskonto an, mit dem Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen umfassenden Finanzservice inklusive der Leistungs- und Beratungsservice einer Filialbank erhalten.
Wenn Sie nicht zwingend auf die Leistungen einer Filialbank angewiesen sind, finden Sie auch bei FinTechs und Neobanken wie Qonto, FYRST oder Kontist attraktive Geschäftskonto-Angebote zu günstigen Konditionen.
Hier stellen wir die Kontomodelle Kontist Premium, Commerzbank Classic, Qonto Basic und FYRST Complete etwas näher vor.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Für die gezielte Suche nach für Ihr Unternehmen optimalen Business-Konto steht Ihnen auch unser Geschäftskonto-Vergleich zur Verfügung, der mit zahlreichen Filterfunktionen ausgestattet ist.
Fazit zum Postbank Business Giro
Das Business Giro Konto der Postbank bietet sich für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Gründer mit wenigen Buchungen im Monat an, die sich ein leistungsstarkes Business-Konto und den Service einer Filialbank wünschen.
Wenn Sie mehr Umfang und Leistungen benötigen, könnten für Sie auch die Geschäftskonten Postbank Business Giro aktiv oder Postbank Business Giro aktiv plus interessant sein. Diese Geschäftskonten der Postbank richten sich an Unternehmen mit höheren Transaktionsvolumen.
Häufig gestellte Fragen
Selbstständige, Freiberufler und Personengesellschaften gelten als natürliche Personen und sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.
Viele Banken schließen jedoch in ihren AGB die geschäftliche Nutzung privater Girokonten aus. Auch ein Privatkonto der Postbank dürfen Sie ausschließlich für private Zwecke und nicht für geschäftliche Transaktionen nutzen, für die Sie zwingend ein Business-Girokonto eröffnen müssen.
Die Eröffnung des Geschäftskontos Postbank Business Giro kann online erfolgen. Je nach Rechtsform können Sie ein Einzelkonto für Selbstständige und Freiberufler oder ein Einzel-/Gemeinschaftskonto für alle Rechtsformen wählen.
Im Antrag auf Kontoeröffnung geben Sie Ihre persönlichen Daten (Anschrift, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse) sowie Daten zu Ihrem Unternehmen an. Welche Dokumente für die Kontoeröffnung nötig sind, richtet sich nach der Rechtsform Ihres Unternehmens.
Eröffnen Sie ein Einzelkonto für Selbstständige und Freiberufler, können Sie die Legitimation für das Geschäftskonto per Video-Ident-Verfahren nutzen. Ansonsten müssen Sie sich in einer Postbank Filiale oder einer Filiale der Deutschen Post ausweisen – hier kommt dann das Postident-Verfahren zum Einsatz.
Das Business Giro Geschäftskonto der Postbank kostet 9,90 € pro Monat.
Außerdem bietet die Postbank die Kontomodelle Postbank Giro aktiv und Postbank Giro aktiv plus mit monatlichen Kontoführungsgebühren von 12,90 € und 16,90 € an.
In den ersten 6 Monaten führen Sie Ihr Postbank Firmenkonto kostenlos.
Sie können auf Ihr Business-Konto bei der Postbank sowohl am Automaten als auch am Schalter Bargeld einzahlen. Hierfür wird eine Gebühr von 3 € je angefangene 5.000 € berechnet.
Ja, Sie können bei Ihrem Postbank Geschäftskonto beleghafte Buchungen einreichen. Diese kosten beim Postbank Business Giro Konto 2,50 je Buchungsposten.