- Die französische Neobank Qonto wurde 2017 gegründet und ist heute ein wichtiger Anbieter von Geschäftskonten in Europa – mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und seine Business-Konten.
- Das Kontomodell Enterprise ist ein leistungsstarkes Kontoangebot für Start-ups sowie kleine und mittlere Unternehmen in der Wachstumsphase.
- Das Enterprise Konto ist für bis zu 30 Nutzer ausgelegt. Zu seinem Leistungsumfang gehören 30 physische Business Debit Mastercards, virtuelle Karten in unbegrenzter Menge, 24 Unterkonten mit eigener IBAN und bis zu 1.000 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften im Monat.
- SWIFT-Überweisungen werden zu günstigen und transparenten Konditionen unterstützt.
- Zu den Kontoleistungen gehört eine Vielzahl von digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung ausgestattet. Externe Software (bis zu 25 Integrationen) wird bei Bedarf über API-Schnittstellen eingebunden.
- Ihr Qonto Geschäftskonto führen Sie per App oder webbasiert im Online-Banking.
- Für das Enterprise Konto genießen Sie prioritären Kundenservice durch einen persönlichen Kundenbetreuer. Den Qonto Support erreichen Sie 7 Tage die Woche per E-Mail, Chat und Telefon.
Das Konto kostet im Monat 249 € bei jährlicher Zahlung und 299 € bei monatlicher Zahlung (exklusive MwSt.). Ihr Qonto Konto können Sie für 30 Tage kostenlos testen.
Qonto Enterprise im Überblick
Die Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot verwirklichten mit der Gründung ihres Start-ups die Vision, Business-Konten auf den Markt zu bringen, die – anders als viele Geschäftskonten der etablierten Banken – die Bedürfnisse von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMU optimal erfüllen. Die Konten sollten einfaches und günstiges Business-Banking für diese Kundengruppen bieten.
Heute hat sich Qonto als einer der führenden europäischen Anbieter von Geschäftskonten etabliert. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto.
Qonto – Markenname der Olinda SAS
Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS, die im Pariser Handelsregister als Zahlungsinstitut (Lizenz N 16958) registriert ist. Die Olinda Zweigniederlassung Deutschland ist seit 2019 auf dem Markt aktiv. 2022 hat sie Penta – einen FinTech-Anbieter innovativer Geschäftskonten – übernommen.
In Frankreich wird die Geschäftstätigkeit des Unternehmens durch die französische Bankenaufsicht APCR und die Banque de France reguliert. In Deutschland untersteht sie der gemeinsamen Aufsicht der APCR sowie der Bundesanstalt für Finanzaufsicht BaFin.
Unterstützte Rechtsformen
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Ein Qonto Geschäftskonto können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnen.
Ausnahmen gelten für Partnerschaftsgesellschaften (PartG) sowie für Stiftungen, Vereine und Genossenschaften, die kein Qonto Geschäftskonto eröffnen können. Außerdem schließt Qonto bestimmte Branchen von der Kontoeröffnung aus.
Enterprise Konto – für wachsende Teams geeignet
Das Qonto Geschäftskonto Enterprise eignet sich für Start-ups und KMU mit bis zu 30 Mitarbeitern und ist ein explizites Wachstumskonto. Durch zusätzliche Karten und 24 Unterkonten mit eigener IBAN kann die Nutzeranzahl beliebig erweitert werden.
Das Konto ist mit leistungsfähigen digitalen Tools für die Finanzverwaltung und die Aufgabenverwaltung innerhalb von Teams versehen. Interessenten können dieses Konto ebenso wie die anderen Qonto Geschäftskonten für 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen.
Vorteile und Nachteile des Enterprise Kontos
- Kontoführung mittels Webanwendung und mobiler App
- Transparente Konditionen
- Schnelle, unkomplizierte Kontoeröffnung ohne Schufa
- Das Enterprise Konto 30 Tage kostenlos testen
- Deutsche IBAN (optional sind für das Konto auch französische, spanische oder italienische IBANs möglich)
- 30 physische One Cards (Debit Business Mastercards), virtuelle Karten in unbegrenzter Menge ohne Aufpreis, virtuelle Instant Cards/Flash Cards für einmalige Zahlungen
- Im Anbietervergleich hohe Zahl von in den Leistungsumfang inkludierten Unterkonten (24 Unterkonten mit eigener IBAN)
- Monatlich 1.000 SEPA-Überweisungen und Lastschriften inklusive (Abwicklung von Überweisungen als SEPA-Echtzeitüberweisungen)
- Günstige Bargeldabhebungen an Automaten
- Integration von Buchhaltungs- und Rechnungstools
- Digitale Belegverwaltung/Belegbeglaubigung (GoBD-konform)
- Bis zu 25 externe Software-Integrationen über API-Schnittstellen
- DATEV-Schnittstelle oder Datenexport über EBICS/DATEV RZ-Bankinfo
- Einrichtung individueller Zugangsrechte (Administration, Mitarbeiter, Buchhaltung), Lesezugang für den Steuerberater, Definition von Teambudgets
- Funktionen zur Aufgabenverwaltung innerhalb von Teams
- Apple Pay, Google Pay, kontaktloses Bezahlen via NFC
- Individuelle Finanzierungsangebote
- Hohe Kontosicherheit (gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 €, technische Sicherung durch 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung)
- Push-Benachrichtigungen per Mail und SMS über Kontobewegungen
- Premium-Kundenservice, sieben Tage die Woche per E-Mail, Chat und Telefon, persönlicher Kundenbetreuer
- Kein Kontokorrentkredit
- Keine beleghaften Buchungen und Bargeldeinzahlungen
- Keine Gründungsunterstützung
- Keine echte Kreditkarte
- Ausschluss bestimmter Rechtsformen, Branchen und Geschäftsmodelle
- Im Anbietervergleich sehr hohe monatliche Grundgebühr
Gebühren für Kontoführung und Transaktionen
| Grundgebühr p. M. |
ab
199 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 2.388 € (2.841,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.) |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,10 € * Bei Qonto Enterprise sind 1000 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,10 € * Mit Qonto Enterprise sind 1000 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € |
Kosten und Gebühren für das Enterprise Konto
Leistungen Qonto Enterprise
Das Qonto Geschäftskonto Enterprise wird ausschließlich online über eine mobile Qonto App oder im browserbasierten Qonto Online-Banking geführt. Für eine effiziente Finanzverwaltung ist es mit zahlreichen zusätzlichen Features ausgestattet. Hierzu gehören:
- erweitertes Dashboard mit verschiedenen Analysemöglichkeiten
- Ausstellung und Versand personalisierter Rechnungen
- Zahlungsverfolgung
- GoBD-konforme Beleg-Archivierungen und Beglaubigungen
- Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit Kontotransaktionen
- Lieferanten-Management und Verwaltung von Lieferantenrechnungen
- Automatische Erfassung der Mehrwertsteuer
- Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Monat
- Einrichtung und Verwaltung von teambezogenen Budgets und Workflows
- Rollen- und Zugangsverwaltung (Administrator, Team, Buchhaltung), Lesezugang für den Steuerberater
- Automatisierung verschiedener Routineaufgaben (beispielsweise Kategorisierung, Freigaben und Warnhinweise).
Kontokorrentkredit und weitere Finanzierungen
Ein Kontokorrentkredit wird für das Enterprise Konto ebenso wie für alle anderen Qonto Geschäftskonten nicht angeboten. Jedoch hat Qonto individuell verhandelbare Wachstumsfinanzierungen für Beträge zwischen 1.000 und 200.000 € im Programm. Bonität vorausgesetzt, ist auch eine spätere Kreditaufstockung möglich.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind:
- Deutscher Wohn- und Firmensitz
- Aussagefähige betriebswirtschaftliche Analyse
- Mindestumsätze von 10.000 € monatlich
- Das Geschäftskonto bei Qonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen
Kundenservice – sieben Tage die Woche
Nutzer des Business Kontos Enterprise erhalten ab dem Zeitpunkt ihrer Registrierung VIP-Kundenservice durch einen festen persönlichen Ansprechpartner. Den Qonto Kundenservice erreichen Sie sieben Tage die Woche per Telefon, E-Mail-Support oder Chat. Auf schriftliche Anfragen reagieren die Qonto Kundendienstmitarbeiter innerhalb einer Viertelstunde.
Einlagensicherung und Kontosicherheit bei Qonto
Bei Qonto handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um ein Zahlungsinstitut. Qonto steht jedoch unter der Aufsicht der Banque de France und der französischen Bankenaufsicht APCR. Alle Kundengelder auf einem Qonto Konto sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € pro Bank und Kunde abgesichert.
Die Einlagensicherung wird durch Qonto gemäß der geltenden Vorschriften des europäischen und französischen Bankenrechts organisiert. Bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis werden von Kunden eingezahlte Gelder hinterlegt, um sie von den Qonto Cashflows zu separieren. Einlagen bei den Banken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis werden durch den französischen Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie) in Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt.
Ein weiterer Teil der Kundengelder fließt in speziell zu Sicherungszwecken geschaffene Fonds und wird durch zwei unabhängige Garantien abgesichert – eine erste von Crédit Agricole CIB, einer Tochter der Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
Zum Teil werden Kundengelder auch in qualifizierte Geldmarktfonds investiert und in den Büchern der französischen Bank Société Générale ausgewiesen. Sollte eine dieser Banken Konkurs anmelden, übernehmen die anderen Banken den Schutz der Qonto Kundengelder.
Technisch werden Kontotransaktionen und Log-ins durch Verfahren wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung abgesichert.
Schnelle Kontoeröffnung
Das Qonto Geschäftskonto Enterprise können Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto akzeptiert.
Die digitale Kontoeröffnung kann in wenigen Minuten vorgenommen werden, die Legitimierung erfolgt per Videoident. Für den Kontoantrag verlangt Qonto die folgenden Unterlagen:
- Personalausweis oder Reisepass
- Nicht-EU-Bürger: Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels
- Angaben und Unterlagen zum Unternehmen. Welche Dokumente für die verschiedenen Rechtsformen benötigt werden, zeigt das Qonto System während des Antragsprocederes an. Von allen Unterlagen sind Farbkopien einzureichen.
Ein Schufa-Check ist nicht erforderlich, wenn Sie ein Qonto Geschäftskonto eröffnen möchten. Die Kontoeröffnung ist mit einem Wohn- oder Unternehmenssitz in Frankreich, Deutschland, Spanien und Italien möglich.
Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Enterprise
Leistungsstarke Business-Konten finden Sie bei Filialbanken, Direktbanken und FinTech-Anbietern. Vor allem FinTechs haben in den vergangenen Jahren innovative Kontomodelle für Freiberufler, Solo-Selbstständige und KMUs auf den Markt gebracht, die mit Buchhaltungssoftware und anderen Features für die Finanzverwaltung ausgestattet sind.
Interessenten für das Qonto Konto Enterprise benötigen ein Business-Konto, die mit einer möglichst hohen Nutzeranzahl und einem hohen Volumen an inkludierten Transaktionen ausgestattet sind. Hier liegt allerdings eine Schwachstelle der meisten FinTech-Angebote, die oft ein eher begrenztes Transaktionsvolumen bieten.
Eine Alternative zum Qonto Geschäftskonto Enterprise sind etwa die Business-Konten des finnischen FinTechs Holvi, die jeweils 500 beleglose Transaktionen ohne Aufpreis unterstützen. Sie beinhalten leistungsfähige Buchhaltungssoftware. Die Anzahl der inkludierten Karten ist allerdings deutlich geringer. Auch Finanzierungen gehören nicht zum Holvi Leistungsangebot.
Geeignete Alternativen zum Enterprise-Kontomodell findet die Zielgruppe dieses Kontoangebots vorwiegend im Filialbank-Segment. Beispielsweise bieten die Commerzbank und die Postbank leistungsstarke Geschäftskonten mit abgestuftem Leistungsumfang zu günstigen Konditionen an. Ihre Kunden profitieren von ihren Beratungsexpertisen und differenzierten Finanzierungslösungen inklusive der Vermittlung von KfW-Krediten.
Eine weitere interessante Option in diesem Rahmen ist das Geschäftskonto HBV Business4You, das einem modularen Aufbau folgt. Die vier Module beinhalten zwischen 50 und 1.300 beleglose Transaktionen zu Kontoführungsgebühren zwischen 25 und 130 € – ein Wechsel des Moduls kann monatlich erfolgen. Zusatzleistungen für dieses Konto werden individuell vereinbart.
Fazit: Qonto Geschäftskonto Enterprise – ein gutes Konto für Unternehmen im Wachstum
Das Qonto Geschäftskonto Enterprise eignet sich für KMU in der Wachstumsphase mit einer größeren Mitarbeiteranzahl. Es ist mit 30 physischen Karten, einer unbegrenzten Anzahl virtueller Karten und mit 24 Unterkonten ausgestattet. Die Ausstellung zusätzlicher physischer Karten und die Einrichtung weiterer Unterkonten sind kostenpflichtig möglich.
Das Enterprise Konto ist mit umfangreichen digitalen Tools für die Finanzverwaltung und die Organisation von Team-Workflows ausgestattet. Zugriffsrechte können differenziert und individuell geregelt werden. Das Konto bietet transparente Konditionen und ein breites Leistungsspektrum. Allerdings gehört das Kontomodell Enterprise zu den teuersten Geschäftskonten auf dem deutschen Markt. Unternehmen sollten daher die Möglichkeit günstigerer Konto-Alternativen ohne Abstriche am gewünschten Leistungsumfang prüfen. Das Preis-Leistungs-Verhältnis des Enterprise Kontos ist nur attraktiv, wenn Sie die Kontoleistungen in vollem Umfang nutzen.
Das Qonto Geschäftskonto Enterprise kann ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden. Professionelle Gründungsunterstützung ist für dieses Qonto Geschäftskonto nicht vorgesehen.
Häufig gestellte Fragen zum Qonto Geschäftskonto Enterprise
Qonto hat sechs Kontomodelle im Angebot. Während sich die Konten Qonto Basic, Qonto Smart und Qonto Premium an Solo-Selbstständige richten und nur einen Nutzer vorsehen, sind die Kontomodelle Qonto Essential, Business und Enterprise auf Unternehmen mit Mitarbeitern ausgerichtet. Die Nutzeranzahl bei diesen Konten variiert von zwei (Essential) über zehn (Business) bis zu 15 Nutzern im Kontomodell Enterprise.
Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ein Qonto Firmenkonto eröffnet.
Qonto ist eine digitale Neobank ohne eigene Filialen. Daher handelt es sich bei einem Qonto Firmenkonto um ein reines Online-Konto, das Sie ausschließlich im Online-Banking oder in der mobilen Banking-App von Qonto.
Kontotransaktionen werden somit ausschließlich als Online-Transaktionen abgewickelt. Beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen sind bei Qonto nicht möglich.
Qonto verfolgt das Prinzip „Mobile First“, sodass alle Kontofunktionalitäten in der mobilen Qonto App verfügbar sind. Im Jahr 2022 wurden Qualität und Funktionalität der App mit dem TÜV Süd Prüfzeichen zertifiziert.
Ihr Qonto Firmenkonto eröffnen Sie online. Das Eröffnungsprozedere ist in wenigen Minuten abgeschlossen.
Neben Ihren persönlichen Daten und Kopien Ihrer Ausweisdokumente (Personalausweis oder Reisepass) benötigen Sie abhängig von der Rechtsform Ihres Unternehmens diverse Unterlagen, die auf der Qonto Webseite hochgeladen werden können.
Wichtig: Qonto akzeptiert dafür ausschließlich Farbkopien. Wenn Sie ein Schwarz-Weiß-Foto-Testimonial einreichen, lehnt Qonto Ihren Kontoantrag ab.
Die Legitimation erfolgt im Videoident-Verfahren – anschließend können Sie Ihr Konto unmittelbar nutzen.
Ihr Konto können Sie für 30 Tage kostenlos testen.
Wenn Sie das Konto in Deutschland eröffnen, erhalten Sie dafür eine deutsche IBAN. Alternativ ist auch eine Kontoeröffnung in Frankreich, Italien oder Spanien möglich, sofern dort ein Wohn- und Firmensitz besteht.
Den Qonto Kundenservice erreichen Sie sieben Tage die Woche per Telefon, Chat und Mail. Laut Qonto werden Servicemitarbeiter innerhalb von höchstens 15 Minuten auf Ihre Anfragen reagieren.
Als Nutzer des Enterprise Kontos steht Ihnen prioritärer Service durch einen persönlichen Kundenbetreuer zur Verfügung.
Im Leistungsumfang der Qonto Konten ist keine echte Kreditkarte vorgesehen, mit der Sie einen zinsfreien Kredit über einen festen Zeitraum erhalten.
Zu jedem Konto gehört mindestens eine One Card. Das Kontomodell Enterprise ist standardmäßig mit 30 physischen Karten ausgestattet, weitere Karten können Sie kostenpflichtig buchen. Zusätzlich erhalten Sie virtuelle Karten in unbegrenzter Menge. Für einmalige Zahlungen können Sie sogenannte Instant Cards nutzen.
Bei der One Card handelt es sich um eine Business Debit Mastercard. Bei diesem Kartentyp werden alle Umsätze direkt von Ihrem Geschäftskonto abgebucht. Die Karten genießen weltweit hohe Akzeptanz und können sowohl im Inland als auch im Ausland für bargeldlose Zahlungen und Bargeldabhebungen genutzt werden.
Neben der One Card bietet Qonto kostenpflichtig die Plus Card für 8 € im Monat und die X Card für 20 € im Monat an. Diese Karten bieten günstigere Konditionen für den Karteneinsatz und verschiedene Versicherungsleistungen. Zum Leistungsumfang der Plus Card gehören eine Käuferschutzversicherung und ein Reiseversicherungspaket. Mit der X Card nutzen Sie zusätzlich einen Concierge-Service, erhalten Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges und können bei Bedarf fünfmal im Jahr eine kostenlose Rechtsberatung buchen.
Alle Qonto-Karten inklusive der One Card lassen sich mit Apple Pay und Google Pay verbinden und ermöglichen kontaktloses Bezahlen via NFC.
Qonto ist der Handelsname des französischen Unternehmens Olinda SAS, das 2017 von Steve Anavi und Alexandre Prot in Paris gegründet wurde. Seine Geschäftskonten bietet es unter dem Markennamen Qonto derzeit in Frankreich, Deutschland, Italien und Frankreich an. 2019 wurde eine Olinda Zweigniederlassung Deutschland in Berlin gegründet.
Die Geschäftstätigkeit des deutschen Ablegers der Olinda SAS steht unter der gemeinsamen Aufsicht der französischen Finanzaufsicht APCR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen BaFin.
Rund 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben sich für ein Geschäftskonto des französischen Anbieters entschieden.
Kundenguthaben auf einem Geschäftskonto von Qonto werden durch die gesetzliche EU-Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Kunde abgesichert.
Qonto hat die Einlagensicherung auf seinen Konten gemäß der geltenden Vorschriften des Bankenrechts in Frankreich und der EU organisiert. Hier greifen drei Sicherheitsmechanismen. Ein Teil der Kundengelder wird bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis von den Qonto Cashflows separiert. Ein weiterer Teil wird in speziell zu diesem Zweck geschaffenen Fonds investiert und vollständig durch zwei unabhängige Garantien abgesichert – eine erste von Crédit Agricole CIB (Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A) und eine zweite von BNP Paribas. Zum Teil werden von Kunden eingezahlte Gelder außerdem in qualifizierte Geldmarktfonds investiert, diese Fondsanteile werden gegebenenfalls in den Büchern der französischen Bank Société Générale geführt. Sollte eine dieser Banken Konkurs anmelden, springen die jeweils anderen Partner für die Qonto Kundengelder ein. Einlagen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis werden durch den französischen Fonds de Garantie in der gesetzlich vorgeschriebenen Höhe geschützt.
Technisch werden Kontotransaktionen und Log-ins durch Verfahren wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung abgesichert.