- Das Kontomodell Essential ist ein leistungsstarkes Geschäftskonto für kleinere Firmen, die sich auf Wachstumskurs befinden.
- Es ist für zwei Hauptnutzer ausgelegt, mit zwei physischen One Cards (Debit Business Mastercard) und einer unbegrenzten Anzahl an virtuellen Karten ausgestattet, sodass es auch im Team verwendet werden kann. Google Pay und Apple Pay werden unterstützt.
- Zum Leistungsumfang des Essential Kontos gehören vier Unterkonten mit eigener IBAN und 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat ohne Zusatzkosten. Überweisungen werden als SEPA-Echtzeitüberweisungen ausgeführt. SWIFT-Überweisungen werden zu transparenten und günstigen Konditionen unterstützt.
- Digitale Buchhaltungs- und Rechnungstools unterstützen eine effiziente Finanzverwaltung, die Anbindung externer Software (z. B. lexoffice, sevDesk, insgesamt bis zu 25 Integrationen) ist über API-Schnittstellen möglich.
- Die Kontoführungsgebühr beträgt 29 € pro Monat bei jährlicher und 34 € bei monatlicher Zahlung (zuzüglich MwSt.). Ebenso wie die anderen Qonto Konten testen Sie auch das Essential Konto 30 Tage kostenlos.
- Ihr Qonto Business Konto führen Sie im Online-Banking oder mit der mobilen Qonto Banking-App.
- Support per Telefon, Chat und E-Mail erhalten Sie 24/7 durch den Qonto Kundenservice.
Qonto Essential im Überblick
Die Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot sind 2017 mit der Vision angetreten, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMU Geschäftskonten anzubieten, die die Anforderungen dieser Zielgruppen an eine attraktive Business-Banking-Lösung optimal erfüllen. Heute gehört Qonto mit insgesamt rund 450.000 Kunden zu den führenden Anbietern von Geschäftskonten in Europa.
Qonto – ein Angebot der französischen Olinda SAS
Das Qonto Geschäftskonto ist ein Angebot der Olinda SAS (CIB 16958), der Hauptsitz des Unternehmens ist Paris. Seit 2019 ist Qonto auch auf dem deutschen Markt vertreten und hat im Juni 2022 das Berliner FinTech Penta übernommen, dessen Geschäftsmodell den Vorstellungen der Qonto-Gründer entsprach.
Die Regulierung der Geschäftstätigkeit von Qonto erfolgt durch die französische Bankenaufsicht der Banque de France sowie in Deutschland durch die BaFin.
Unterstützte Rechtsformen
| Einzelunternehmer & Selbstständige | |
|---|---|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| Kapitalgesellschaften | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Personengesellschaften & Sonstige | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G. | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung | |
Grundsätzlich stehen die Qonto Geschäftskonten Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Nicht unterstützt werden Partnergesellschaften (PartG) sowie Stiftungen, Vereine und Genossenschaften.
Qonto behält sich vor, bestimmte Branchen und Geschäftsmodelle von der Kontoeröffnung auszuschließen – auch dann, wenn nur ein Teilbereich des Unternehmens sich diesen Tätigkeiten widmet.
Essential Konto von Qonto – für Unternehmen mit mehreren Gründern
Das Qonto Konto Essential eignet sich vorwiegend für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die bereits Mitarbeiter beschäftigen oder in denen mehrere Gründer tätig sind. Das Leistungsangebot von Essential ist auf zwei Hauptnutzer (Gründer) ausgelegt. Der Kreis der Nutzer kann jedoch durch zusätzliche Karten erweitert werden.
Interessenten können das Essential-Kontomodell für 30 Tage gratis und unverbindlich testen und sich danach bei Bedarf für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ein Kontowechsel ist auch später zu jedem Zeitpunkt möglich, wenn sich die Anforderungen des Unternehmens an sein Geschäftskonto verändert haben.
Das Essential Geschäftskonto von Qonto kann nicht als Gründerkonto für die Einzahlung des Stammkapitals eröffnet werden. Für Freiberufler und Solo-Selbstständige ist sein Leistungsumfang oft bereits überdimensioniert – sie sollten vor der Kontoentscheidung prüfen, ob sich die Kontomodelle Qonto Basic, Smart oder Premium besser für sie eignen.
Vorteile und Nachteile
- Kostenloser Testmonat
- Deutsche IBAN (Je nach Firmensitz und Unternehmensprofil kann das Online-Geschäftskonto bei Qonto auch mit einer französischen, spanischen oder italienischen IBAN ausgestattet werden.)
- Günstige und transparente Konditionen
- Kontoführung im Online-Banking und per Smartphone-App
- Physische und virtuelle Karten (Debit Business Mastercards/One Card)
- Zwei physische Karten (weitere Karten kostenpflichtig bestellbar), unbegrenzte Anzahl virtueller Karten
- 100 Überweisungen und Lastschriften (SEPA-Transaktionen) inklusive
- Google Pay und Apple Pay
- Günstige Bargeldabhebungen am Automaten
- Vier Unterkonten mit eigener IBAN
- Digitale Belegverwaltung
- Digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsmanagement
- API-Schnittstellen für die Verbindung zu externer Software (z. B. lexoffice, sevDesk) und anderen Digitalsystemen (bis zu 25 Integrationen)
- Lesezugang für Buchhaltung und Steuerberater, Export von Kontodaten via DATEV-Schnittstelle oder DATEV RZ-Bankinfo
- Unkomplizierte Kontoeröffnung ohne Schufa
- Push-Benachrichtigung über alle Kontoaktivitäten
- Individuelle Wachstumsfinanzierungen
- Kein Kontokorrentkredit
- Kein Qonto Kreditkarte mit Überziehungsrahmen
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Keine Gründungsunterstützung
- Ausschluss einiger Rechtsformen und Geschäftsmodelle
Kostenstruktur des Kontomodells Essential
| Grundgebühr p. M. |
ab
49 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 588 € (699,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.) |
|
SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,25 € * Bei Qonto Essential sind 150 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,25 € * Mit Qonto Essential sind 150 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
|
SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
|
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € |
Leistungen Qonto Essential
Alle Qonto Geschäftskonten sind reine Online-Konten und werden per Online-Banking oder in der mobilen Qonto Banking-App verwaltet.
Unterstützung für Buchhaltung und Rechnungsmanagement
Das Essential Konto ist ein All-in-one-Konto mit Buchhaltungsintegration. Zu seinem Leistungsumfang gehören neben klassischen Banktransaktionen die folgenden zusätzlichen Features:
- Digitale Verwaltung von Belegen
- Dashboard mit analytischen Funktionen
- Buchhaltungstools für Rechnungs- und Belegverwaltung
- Erstellung und Versand personalisierter Rechnungen
- Zahlungsnachverfolgung
- GoBD-konforme Belegbeglaubigung
- Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit den zugehörigen Konto-Transaktionen
- Automatische Erfassung der Mehrwertsteuer
- Lieferanten-Management
- Lesezugang für Buchhaltung und Steuerberater
- Datenexport über DATEV RZ-Bankinfo
- Bis zu 25 externe Software-Integrationen über API-Schnittstellen
- Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Monat
- Automatisierung weiterer Routineaufgaben wie Kategorisierungen, Freigaben oder Warnhinweise
- Push-Benachrichtigungen über alle Kontobewegungen per E-Mail oder SMS
Kontokorrentkredit und Finanzierungen bei Qonto
Ein Kontokorrentkredit wird für das Kontomodell Essential ebenso wie für die anderen Qonto Geschäftskonten nicht angeboten. Individuelle Finanzierungslösungen sind für Darlehenssummen zwischen 1.000 und 200.000 € möglich. Aufstockungen können bonitätsabhängig vorgenommen werden.
Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Nutzer eines Qonto Geschäftskontos die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Deutscher Wohn- und Unternehmenssitz
- Aussagefähige betriebswirtschaftliche Analyse (BWA)
- 10.000 € monatlicher Mindestumsatz
- Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen
Umfangreicher Kundenservice
Der Qonto Kundenservice steht Nutzern des Qonto Geschäftskontos Essential an sieben Tagen in der Woche in Form einer telefonischen Hotline, eines Chatbots sowie per E-Mail zur Verfügung. Qonto gibt an, dass auf schriftliche Anfragen per Chat und E-Mail innerhalb von 15 Minuten eine Reaktion erfolgt.
Sicherheit
Guthaben auf dem Qonto Geschäftskonto Essential unterliegen bis zur Höhe von 100.000 € der gesetzlichen Einlagensicherung.
Log-in und Kontotransaktionen werden durch 2-Faktor-Authentifizierung und das 3-D-Secure-Verfahren gesichert.
Online Qonto Geschäftskonto eröffnen
Das Qonto Geschäftskonto Essential können Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Firmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto unterstützt. Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Leistungsumfang des Essential jedoch sehr wahrscheinlich überdimensioniert.
Laut Qonto ist die Eröffnung des Qonto Geschäftskontos Essential in etwa 20 Minuten abgeschlossen. Erforderliche Dokumente dafür sind:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Nicht-EU-Bürgern: Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels
- Unterlagen zum Unternehmen. Das Qonto System zeigt während der Antragstellung an, welche Unterlagen für die verschiedenen Rechtsformen benötigt werden
Qonto führt für seine Geschäftskonten keine Schufa-Prüfung durch.
Antragsteller legitimieren sich durch das Video-Ident-Verfahren, erforderlich dafür ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.
Die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist derzeit für Personen und Unternehmen mit einem Wohn- oder Firmensitz in Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien möglich.
Alternativen zu Qonto Essential
Leistungsstarke Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Premium werden von Filialbanken, Direktbanken sowie von verschiedenen FinTechs angeboten. Vor allem FinTechs haben in den vergangenen Jahren Kontomodelle auf den Markt gebracht, die sich ebenso wie die Qonto Angebote explizit an den Bedürfnissen von Gründern und KMU orientieren.
Ein sehr leistungsstarkes Angebot für KMU sind die Geschäftskonten von FYRST. Das FinTech ist innerhalb der Deutschen Bank entstanden. Ein FYRST Geschäftskonto können Unternehmen aller Rechtsformen, inklusive von UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung eröffnen. Die FYRST Geschäftskonten sind mit Software für Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen können in den Filialen der Postbank getätigt werden.
Geschäftskonten mit vergleichbarem Profil und abgestuften Leistungsumfang – allerdings ohne Finanzierungsoptionen, beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen – bietet auch das finnische FinTech Holvi an. Für die Eröffnung eines FYRST oder Holvi Kontos ist anders als bei Qonto eine Schufa-Abfrage nötig. Dagegen ist das Finom Geschäftskonto ein Schufa-freies Konto. Mit Ausnahme des kostenlosen Geschäftskontos Finom Solo kann es ebenso wie die FYRST oder Holvi Konten von Unternehmen aller Rechtsformen eröffnet werden. In die Business-Konten von Finom und Kontist ist ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert.
Ausschließlich für Freiberufler und Einzelunternehmer haben Kontist und die N26 Bank attraktive Geschäftskonto-Modelle mit gestaffeltem Leistungsumfang auf den Markt gebracht.
Die Kontist Business-Konten sind ebenfalls mit Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet, N26 unterstützt unabhängig vom gewählten Kontomodell eine unbegrenzte Anzahl belegloser SEPA-Transaktionen.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 28 € (33,32 € mit MwSt.)
Für Unternehmer, die sich neben einem leistungsstarken digital geführten Business-Konto den Service einer etablierten Filialbank wünschen, sind etwa die Geschäftskonten der Commerzbank und der Postbank interessant, die ein umfangreiches Leistungsspektrum zu günstigen und anforderungsgerecht gestaffelten Konditionen bieten.
Pluspunkte dieser Konten sind individuelle Beratungsdienstleistungen und differenzierte Finanzierungsangebote inklusive der Vermittlung von Förderkrediten der KfW.
Fazit zum Essential Business-Konto von Qonto
Das Qonto Geschäftskonto Essential eignet sich für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die sich auf Wachstumskurs befinden und bereits Teamaufgaben organisieren müssen. Das Qonto Geschäftskonto ist mit zwei physischen Karten (One Card) ausgestattet. Für weitere Nutzer können kostenpflichtig zusätzliche Karten geordert werden. Die Anzahl virtueller Karten ist unbegrenzt.
Das Konto Essential unterstützt alle für Unternehmen relevanten Bankdienstleistungen zu transparenten und günstigen Konditionen. Hervorzuheben ist das im Anbietervergleich hervorragende Preis-Leistungs-Verhältnis bei Fremdwährungsüberweisungen. Die Konditionen für Bargeldabhebungen am Automaten und Kartenzahlungen lassen sich durch die kostenpflichtigen Karten Plus Card oder X Card optimieren.
Zum Leistungsumfang des Qonto Geschäftskontos Essential gehören digitale Buchhaltungs- und Rechnungs-Tools. Ein weiterer Pluspunkt dieses Kontos sind individuelle Finanzierungsoptionen, die allerdings nicht zum Leistungsumfang des Business-Kontos zählen, sondern individuell verhandelt werden müssen. Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich.
Anders als die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium wird das Qonto Business-Konto Essential nicht als Gründungskonto angeboten. UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung, die diesen Service sowie die professionelle Gründungsunterstützung von Qonto und firma.de in Anspruch nehmen wollen, sollten sich daher zunächst für eines dieser Kontomodelle entscheiden. Ein Upgrade auf ein anderes Kontomodell von Qonto ist jederzeit möglich.
Häufig gestellte Fragen
Die monatlichen Kontoführungsgebühren für dieses Qonto Konto betragen 29 € bei jährlicher Zahlung und 34 € bei monatlicher Zahlung. In diesen Gebühren sind bis zu 100 kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften, zwei physische Karten (One-Karte, Debit Business Mastercard) sowie vier Unterkonten enthalten. Virtuelle Karten stehen in unbegrenzter Menge zur Verfügung.
Zu den Kontoleistungen gehören außerdem digitale Tools für Buchhaltung, Belegverwaltung und Rechnungsstellung.
Zusatzleistungen, etwa die beiden Premium-Karten Qonto Plus Card und Qonto X Card, sind flexibel buchbar.
Bei Bedarf können Sie jederzeit das Kontomodell wechseln. Die Gebühren für Ihr Qonto Konto werden monatlich abgebucht. Der Wechsel zu einem anderen Modell ist jedoch auch während des laufenden Monats möglich. Wechseln Sie zu einem Konto mit mehr Leistungen, können Sie diese Leistungen ab dem Wechseldatum umgehend nutzen, die Mehrkosten, die entstehen, werden Ihnen anteilig mit der nächsten Abrechnung in Rechnung gestellt. Wechseln Sie zu einem günstigeren Kontomodell, findet der Wechsel ebenfalls umgehend statt und Sie erhalten zu viel gezahlte Gebühren anteilig gutgeschrieben.
Eine Qonto Kreditkarte mit Überziehungsrahmen gibt es für die Qonto Geschäftskonten bisher nicht.
Zusammen mit Ihrem Qonto Geschäftskonto erhalten Sie mindestens eine Business Debit Mastercard (One-Karte). Zu den Kontomodellen Basic, Smart und Premium gehört jeweils eine physische One-Karte. Die Konten Essential, Business und Enterprise sind mit 2, 10 oder 30 Karten ausgestattet. Virtuelle Karten für Online-Zahlungen kosten im Kontomodell Qonto Basic jeweils 2 €, für alle anderen Konten erhalten Sie eine unbegrenzte Anzahl virtueller Karten ohne Aufpreis.
Mit der One-Karte können Sie weltweit Geld abheben und bargeldlos bezahlen, die Umsätze werden direkt von Ihrem Business-Konto abgebucht.
Neben der One-Karte bietet Qonto kostenpflichtig die Plus Card und die X Card mit günstigeren Konditionen für Einzeltransaktionen und höheren monatlichen Zahlungslimits an (nur physisch, keine virtuellen Karten).
Beide Karten sind mit Versicherungspaketen (Käuferschutz und verschiedene Reiseversicherungen) ausgestattet. Nutzer der X Card erhalten zusätzlich weltweit Zutritt zu Flughafen-Lounges, außerdem stehen ihnen eine Reiserücktrittsversicherung, eine Mietwagenversicherung, ein Concierge-Service und pro Jahr fünf kostenlose Rechtsberatungen zur Verfügung.
Alle Qonto Karten – also auch die One-Karte – sind mit einer Versicherung gegen Zahlungsbetrug ausgestattet. Die Karten unterstützen Google Pay und Apple Pay.
Nein, das Konto ist nicht als Gründerkonto verfügbar. Wenn Sie auf der Suche nach einem Gründerkonto von Qonto sind, können Sie zwischen den folgenden Kontomodellen wählen:
- Qonto Basic
- Qonto Smart
- Qonto Premium
Ja. Mit einem Geschäftskonto bei Qonto erhalten Sie auch eine deutsche IBAN, wenn sich Ihr Firmensitz in Deutschland befindet.
Sind Sie international tätig, können Sie für Ihr Qonto Geschäftskonto auch eine französische, spanische oder italienische IBAN erhalten, sofern Sie in einem dieser Länder ein Unternehmen führen oder eine Niederlassung unterhalten.
Sie haben die Möglichkeit, mit Ihrem Qonto Geschäftskonto Fremdwährungsüberweisungen über das SWIFT-Netzwerk zu tätigen oder zu empfangen.
Eingehende SWIFT-Transaktionen kosten 5 €, für ausgehende Transaktionen stellt Qonto je nach Kontomodell zwischen 0,5 und 1 % der Überweisungssumme sowie 5 € Gebühren in Rechnung. Im Kontomodell Essential zahlen Sie 1 % plus 5 € Transaktionsgebühren.