Qonto Premium | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Qonto und das Kontomodell Qonto Premium im Überblick

Qonto wurde im Jahr 2017 durch Steve Anavi und Alexandre Prot in Paris gegründet. Ihre Vision bestand darin, ein Geschäftskonto auf den Markt zu bringen, das die Anforderungen von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMU optimal erfüllt. Die Qonto-Gründer fokussierten sich damit auf Zielgruppen, die für die etablierten Banken lange von nachgelagerter Bedeutung waren. Die insgesamt sechs Geschäftskonten von Qonto bieten einen gestaffelten Leistungsumfang für Unternehmen verschiedener Größenordnungen und Wachstumsstufen. Inzwischen haben sich europaweit rund 450.000 Kunden für ein Qonto Geschäftskonto entschieden.

Qonto ist eine Marke der Olinda SAS (CIB 16958) und wird durch die Bankenaufsicht der Banque de France sowie in Deutschland durch die BaFin kontrolliert.

Eine Olinda Zweigniederlassung Deutschland wurde 2019 etabliert und befindet sich aktuell auf Expansionskurs. Im Juni 2022 hat das Unternehmen das Berliner FinTech Start-up Penta übernommen, das ebenfalls auf leistungsstarke Business-Konten für KMUs spezialisiert war. Die Geschäftstätigkeit von Qonto wird durch die französische Bankenaufsicht sowie in Deutschland durch die BaFin reguliert.

Sechs Qonto-Angebote für ein Business-Konto

Business-Kunden stehen insgesamt sechs Qonto Geschäftskonten mit gestaffeltem Leistungsumfang zur Verfügung:

• Die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium wenden sich an Freiberufler, Einzelunternehmer und kleinere gewerbliche Unternehmen. Die monatliche Grundgebühr liegt bei jährlicher Zahlung zwischen 9 und 39 € (zuzüglich MwSt.).
• Die Geschäftskonten Qonto Essential, Business und Enterprise orientieren sich an den Anforderungen von KMU und Start-ups. Sie kosten zwischen 29 € und 249 € pro Monat.

Das Konto Geschäftskonto steht Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Partnergesellschaften (PartG), Genossenschaften, Stiftungen und Vereine können bisher kein Qonto Konto eröffnen.

Premium Geschäftskonto von Qonto für wachsende Unternehmen

Das Premium Geschäftskonto von Qonto erfüllt die Anforderungen kleinerer Unternehmen, die bereits erfolgreich auf dem Markt aktiv sind, mehrere Mitarbeiter beschäftigen und sich auf Wachstumskurs befinden. Sein Leistungsangebot ist auf mehrere Nutzer ausgelegt. Ebenso eignet sich Qonto Premium für Freiberufler und Solo-Selbstständige mit einer höheren Anzahl monatlicher Transaktionen.

UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung können das Qonto Premium Geschäftskonto als Gründungskonto nutzen. Qonto bietet diesen Gründern im Rahmen einer Kooperation mit dem Portal firma.de zusammen mit einem leistungsstarken Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung an.

Ebenso wie die anderen Qonto Business-Konten können Interessenten Qonto Premium für 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen und sich gegebenenfalls für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ein Kontowechsel ist auch zu jedem späteren Zeitpunkt möglich.

Geschäftskonto Qonto Premium: Vorteile und Nachteile

Gebühren für Kontoführung und Transaktionen

Für das Qonto Geschäftskonto Premium fallen die folgenden Gebühren an:

• Kontoführung: 39 € / Monat bei jährlicher Zahlung, 45 € bei monatlicher Zahlung (zuzüglich MwSt.)
• Nutzeranzahl: unbegrenzt
• Unterkonten: 5 Unterkonten mit eigener IBAN
• Transaktionen: 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften / Monat, weitere Transaktionen je 0,40 €, Ausführung von SEPA-Überweisungen als Sofortüberweisungen
• Kreditkarten: eine physische Business Debit Mastercard (One Card), zusätzliche physische Karten für jeweils 5 € pro Karte und Monat, unbegrenzte Anzahl virtueller Karten
• Bargeld abheben am Automaten: 2 € / Bargeld abheben mit der One Card (Abhebungslimit pro Kalendermonat: 1.000 €, Online-Zahlungen und Kartenzahlungen im Geschäft)
• Kartenzahlungen in Euro: kostenlos (max. 20.000 € / Monat)
• Kartenzahlungen außerhalb der Euro-Zone: 2 % Wechselkursgebühren
• Überweisungen in Fremdwährungen: SWIFT-Überweisungen ausgehend – 0,8 % des Umsatzes plus 5 € Gebühren, SWIFT-Überweisungen eingehend – 5 €

Karten für das Qonto Geschäftskonto

Sowohl die virtuellen als auch die physischen Qonto Karten können durch den Administrator des Geschäftskontos mit individuellen Zahlungslimits ausgestattet werden.

Neben der One Card bietet Qonto für seine Geschäftskonten die kostenpflichtigen Premium-Karten Qonto Plus Card und Qonto X Card an (ebenfalls Business Debit Mastercard). Diese bieten im Vergleich zur One Card günstigeren Konditionen und höhere Kartenzahlungslimits

Qonto Plus Card

• 8 € pro Monat
• 5 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat, danach pro Abhebung 2 €
• Abhebungslimit 2.000 € / Monat
• Limit für Kartenzahlungen: 40.000 € / Monat
• Wechselkursgebühren: 1 %
• Käuferschutzversicherung und Reiseversicherungen

Qonto X Card

• 20 € pro Monat
• Weltweit kostenloser Bargeldbezug
• Abhebungslimit 15.000 € / Monat
• Limit für Kartenzahlungen: 200.000 € / Monat
• Keine Wechselkursgebühren für die Nutzung dieser Business Debit Mastercard außerhalb der Euro-Zone
• Käuferschutzversicherungen, Reiseversicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service, kostenlose Rechtsberatung

Alle Qonto Karten beinhalten eine Versicherung gegen Zahlungsbetrug. Die Plus Card und die X Card sind zusätzlich mit einer Käuferschutzversicherung und einem Versicherungspaket für Reisen ausgestattet. Zum Leistungsumfang der X Card gehören zusätzlich ein weltweites Zutrittsrecht zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service sowie fünf kostenlose Rechtsberatungen im Jahr (im Rahmen einer externen Qonto-Kooperation, jeweils 30 Minuten, per Videocall). Apple Pay und Google Pay unterstützt jede Qonto Karte.

Leistungsumfang des Premium Business-Kontos von Qonto

Die Führung eines Qonto Geschäftskontos erfolgt ausschließlich über online. Hierfür stehen browserbasiertes Online-Banking und eine mobile Banking-App für Smartphones oder Tablets zur Verfügung.

Zum Leistungsumfang des Geschäftskontos Qonto Premium gehören die folgenden zusätzlichen Features:

• Digitale Verwaltung von Belegen
• Dashboard mit integrierten Analysefunktionen
• Lesezugriff für die Buchhaltung und den Steuerberater
• GoBD-konforme Beglaubigung digitaler Belege
• Automatische Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit den zugehörigen Transaktionen auf dem Konto
• Buchhaltungsautomatisierung mittels Tag-Sortierung aller Kontotransaktionen
• Lieferanten-Management
• Verwaltung von Lieferantenrechnungen
• Einrichtung und Management von Team-Budgets
• Automatisierung von Routineaufgaben
• Monatlich bis zu 400 Sammelüberweisungen (konkrete Angaben zur Anzahl der Sammelüberweisungen pro Kontomodell sind nicht verfügbar)

Bonitätsabhängige Finanzierungsangebote

Für die Qonto Geschäftskonten wird grundsätzlich kein Kontokorrentkredit angeboten. Jedoch können Qonto Kunden individuell verhandelte Finanzierungen zwischen 1.000 und 200.000 € in Anspruch nehmen. Bonitätsabhängig sind auch spätere Aufstockungen des Darlehens möglich.

Voraussetzungen für die Qonto Wachstumskredite sind ein Wohn- und Unternehmenssitz in Deutschland, eine betriebswirtschaftliche Analyse (BWA) sowie ein Umsatz von mindestens 10.000 € pro Monat. Zum Zeitpunkt des Kreditantrags muss das Qonto Konto seit mindestens drei Monaten bestehen.

Qonto Premium – auch als Gründungskonto nutzbar

Unternehmen in Gründung (UG, haftungsbeschränkt und GmbH) können das Qonto Geschäftskonto Premium als Gründungskonto für das Unternehmen nutzen.

Optional stellt Qonto Gründern einer UG oder GmbH zusammen mit ihrem Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung inklusive telefonischer Beratungen durch einen Anwalt zur Verfügung. Hierfür kooperiert das Unternehmen mit dem Gründerportal firma.de.

Prioritärer Kundenservice

Nutzer von Qonto Premium erhalten auf 24/7 Basis prioritären Kundenservice. Als Kontaktmöglichkeiten stehen eine telefonische Hotline, ein Chatbot sowie der Kontakt per E-Mail zur Verfügung. Qonto gibt an, dass schriftliche Anfragen per Chat und Mail innerhalb von 15 Minuten beantwortet werden.

Kontosicherheit

Guthaben auf dem Geschäftskonto Qonto Premium sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Obergrenze von 100.000 € abgesichert.

Für die Sicherung von Kontotransaktionen kommen moderne Sicherheitsverfahren wie 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure zum Einsatz.

Qonto Geschäftskonto eröffnen

Ein Qonto Geschäftskonto eröffnen können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller von Qonto unterstützten Rechtsformen eröffnen. Vor dem Online-Antrag empfiehlt sich eine telefonische Kontaktaufnahme mit dem Qonto Support, um abzuklären, ob die Eröffnung eines Geschäftskontos bei diesem Anbieter möglich ist. Hier spielt auch eine Rolle, dass Qonto einige Branchen und Geschäftsmodelle von der Kontoeröffnung ausschließt.

Die Eröffnung des Geschäftskontos Qonto Premium ist innerhalb von etwa 20 Minuten abgeschlossen. Sie benötigen dafür eine gültige E-Mail-Adresse und die folgenden Unterlagen, die als Farbkopien einzureichen sind:

• Personalausweis oder Reisepass
• Bei Nicht-EU-Bürgern: Gültiger Aufenthaltstitel
• Unterlagen zum Unternehmen, abhängig von der Rechtsform. Das Qonto System zeigt während der Antragstellung an, welche Unterlagen benötigt werden

Qonto ermöglicht die Eröffnung eines Business-Kontos, sofern sich der Wohn- oder Unternehmenssitz des Antragstellers in Frankreich, Deutschland, Spanien oder Italien befindet.

Für die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist keine Schufa-Prüfung erforderlich. Antragsteller legitimieren sich durch das Video-Ident-Verfahren.

Alternativen zum Geschäftskonto Qonto Premium

Leistungsstarke Alternativen zum Business-Konto Qonto Premium werden von Filialbanken, Direktbanken und verschiedenen FinTechs angeboten. Vor allem FinTechs haben in den vergangenen Jahren Kontomodelle auf den Markt gebracht, die sich ebenso wie die Qonto Angebote explizit an den Bedürfnissen von Freiberuflern, Einzelunternehmern und KMU orientieren.

Freiberufler und Solo-Selbstständige finden beispielsweise bei Kontist und der Berliner Neobank N26 leistungsstarke Angebote für ein Geschäftskonto. Die Finom-Geschäftskonten stehen dagegen mit Ausnahme des kostenlosen Finom-Solo-Kontos (nur für Freiberufler und Solo-Selbstständige) Unternehmen aller Rechtsformen offen.

Die Geschäftskonten von Kontist und Finom sind zusätzlich mit Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. N26 akzeptiert unabhängig vom jeweiligen Kontomodell eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen ohne Aufpreis. In die N26 App sind ein Dashboard und einige grundlegende Analysefunktionen integriert.

Die Business-Konten der FinTechs FYRST und Holvi wenden sich an Unternehmen aller Rechtsformen und bringen ebenfalls zusätzliche Software-Features mit. Vor allem FYRST bietet seinen Business-Kunden ein sehr umfassendes Leistungsangebot, das über die Filialen der Postbank auch beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen einschließt. Mit Ausnahme von FYRST und Holvi ist für die Eröffnung dieser Geschäftskonten keine Schufa-Prüfung nötig.

Für Business-Kunden, die sich die Serviceleistungen einer Filialbank wünschen, sind unter anderem die Geschäftskonten der Commerzbank oder der Postbank interessant, die in ihren Basis-Versionen auch die Anforderungen von Freiberuflern, Einzelunternehmen und kleineren Unternehmen optimal erfüllen.

Fazit

Das Kontomodell Qonto Premium ist ein leistungsstarkes Business-Konto, das sich vorwiegend an gewerbliche Unternehmen wendet, sich jedoch auch für Freiberufler und Einzelunternehmer mit höherem Transaktionsaufkommen eignet. UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung können Qonto Premium als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals nutzen. Optional stellt Ihnen Qonto im Rahmen einer Kooperation mit firma.de professionelle Gründungsunterstützung zur Verfügung.

Das Geschäftskonto Qonto Premium bietet fünf Unterkonten mit eigener IBAN. Die Anzahl virtueller Karten (One Card, Debit Business Master Card) ist für dieses Konto unbegrenzt. Kostenpflichtig kann es auch mit einer beliebigen Anzahl physischer Karten ausgestattet werden.

Qonto Premium überzeugt durch günstige und transparente Konditionen. Auch Fremdwährungstransaktionen können preiswert abgewickelt werden. Weitere Pluspunkte für dieses Konto sind die Integration verschiedener Tools für eine effiziente Verwaltung der geschäftlichen Finanzen sowie die unkomplizierte Online-Kontoeröffnung ohne Schufa.

Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto von Qonto