- Das Premium Konto ist ein Angebot der französischen Neobank Qonto für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Firmen unterschiedlicher Rechtsformen, die sich auf Wachstumskurs befinden.
- UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung können das Premium Geschäftskonto als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals eröffnen.
- Die Kontoführungsgebühr für das Qonto Premium Geschäftskonto beträgt 39 € bei jährlicher Zahlung/45 € bei monatlicher Zahlung (zuzüglich MwSt.). Wie alle anderen Qonto Business-Konten testen Sie auch das Premium Konto für 30 Tage kostenlos.
- Zum Leistungsumfang des Premium Kontos gehören 100 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften, eine physische Karte (One Card, Business Debit Mastercard), virtuelle Karten in unbegrenzter Menge und vier Unterkonten mit eigener IBAN. Zusätzliche physische Karten stellt Qonto kostenpflichtig aus.
- Qonto Premium ist ein All-in-one-Konto mit Buchhaltungsintegration und automatischer MwSt.-Erfassung. Rechnungs- und Belegverwaltung lassen sich mit diesem Konto weitgehend automatisieren. Über API-Schnittstellen können bis zu 25 externe Software-Anwendungen und Digitalsysteme in das Konto eingebunden werden.
- Kontodaten werden über DATEV RZ-Bankinfo automatisch an die Buchhaltung und den Steuerberater exportiert, für den Steuerberater kann ein Lesezugriff für das Konto eingerichtet werden.
- Die Kontoführung erfolgt mittels Online-Banking und der mobilen Qonto Banking-App. Support stellt Qonto 24/7 per Telefon, Chat und E-Mail zur Verfügung.
Qonto Premium im Überblick
Qonto wurde im Jahr 2017 durch Steve Anavi und Alexandre Prot in Paris gegründet. Ihre Vision bestand darin, ein Geschäftskonto auf den Markt zu bringen, das die Anforderungen von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMU optimal erfüllt. Die Qonto-Gründer fokussierten sich damit auf Zielgruppen, die für die etablierten Banken lange von nachgelagerter Bedeutung waren. Die insgesamt sechs Geschäftskonten von Qonto bieten einen gestaffelten Leistungsumfang für Unternehmen verschiedener Größenordnungen und Wachstumsstufen. Inzwischen haben sich europaweit rund 450.000 Kunden für ein Qonto Geschäftskonto entschieden.
Qonto ist eine Marke der Olinda SAS (CIB 16958) und wird durch die Bankenaufsicht der Banque de France sowie in Deutschland durch die BaFin kontrolliert.
Eine Olinda Zweigniederlassung Deutschland wurde 2019 etabliert und befindet sich aktuell auf Expansionskurs. Im Juni 2022 hat das Unternehmen das Berliner FinTech Start-up Penta übernommen, das ebenfalls auf leistungsstarke Business-Konten für KMUs spezialisiert war. Die Geschäftstätigkeit von Qonto wird durch die französische Bankenaufsicht sowie in Deutschland durch die BaFin reguliert.
Premium Geschäftskonto von Qonto für wachsende Unternehmen
Das Premium Geschäftskonto von Qonto erfüllt die Anforderungen kleinerer Unternehmen, die bereits erfolgreich auf dem Markt aktiv sind, mehrere Mitarbeiter beschäftigen und sich auf Wachstumskurs befinden. Sein Leistungsangebot ist auf mehrere Nutzer ausgelegt. Ebenso eignet sich Qonto Premium für Freiberufler und Solo-Selbstständige mit einer höheren Anzahl monatlicher Transaktionen.
UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung können das Qonto Premium Geschäftskonto als Gründungskonto nutzen. Qonto bietet diesen Gründern im Rahmen einer Kooperation mit dem Portal firma.de zusammen mit einem leistungsstarken Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung an.
Ebenso wie die anderen Qonto Business-Konten können Interessenten Qonto Premium für 30 Tage kostenlos und unverbindlich testen und sich gegebenenfalls für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ein Kontowechsel ist auch zu jedem späteren Zeitpunkt möglich.
Vorteile und Nachteile
- Kostenloser Gratistest für 30 Tage
- Deutsche IBAN (optional auch mit französischer, spanischer oder italienischer IBAN)
- Transparente Preisstruktur
- Virtuelle und physische Business Debit Mastercard/One Card (virtuelle Karten in unbegrenzter Menge, die Bestellung zusätzlicher physischer Karten ist kostenpflichtig möglich)
- 4 Unterkonten mit eigener IBAN
- Apple Pay und Google Pay
- Günstiger Bargeldbezug am Automaten
- Buchhaltungs- und Rechnungssoftware
- Automatische MwSt.-Erfassung
- API-Schnittstellen für die Anbindung vorhandener Software und anderer Systeme (bis zu 25 Integrationen)
- Export von Steuerdaten über RZ DATEV-Bankinfo oder DATEV-Schnittstelle, Lese-Account für den Steuerberater
- Schnelle Kontoeröffnung ohne Schufa-Auskunft
- Individuell verhandelbare Finanzierungsangebote
- Premium-Kundenservice 7 Tage die Woche, per Telefon, Chat und E-Mail
100 kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat, weitere Überweisungen jeweils 0,40 €,
- Kein Kontokorrentkredit
- Keine echte Kreditkarte
- Limitierte Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen mit der Qonto Card/One Card
- Ausschluss bestimmter Rechtsformen und Geschäftsmodelle
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
Kosten & Gebühren
| Grundgebühr p. M. |
ab
39 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 468 € (556,92 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.) |
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SEPA-Überweisung SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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|---|---|
| SEPA-Gebühr |
0,10 € * Bei Qonto Premium sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,10 € * Mit Qonto Premium sind 100 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
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SWIFT-Überweisung SWIFTInternationale Zahlungen ins nicht Europäische Ausland oder in anderen Währungen. |
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| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € |
Leistungen Qonto Premium
Die Führung eines Qonto Geschäftskontos erfolgt ausschließlich über online. Hierfür stehen browserbasiertes Online-Banking und eine mobile Banking-App für Smartphones oder Tablets zur Verfügung.
Zum Leistungsumfang des Geschäftskontos Qonto Premium gehören die folgenden zusätzlichen Features:
- Digitale Verwaltung von Belegen
- Dashboard mit integrierten Analysefunktionen
- Lesezugriff für die Buchhaltung und den Steuerberater
- GoBD-konforme Beglaubigung digitaler Belege
- Automatische Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit den zugehörigen Transaktionen auf dem Konto
- Buchhaltungsautomatisierung mittels Tag-Sortierung aller Kontotransaktionen
- Lieferanten-Management
- Verwaltung von Lieferantenrechnungen
- Einrichtung und Management von Team-Budgets
- Automatisierung von Routineaufgaben
- Monatlich bis zu 400 Sammelüberweisungen (konkrete Angaben zur Anzahl der Sammelüberweisungen pro Kontomodell sind nicht verfügbar)
Bonitätsabhängige Finanzierungsangebote
Für die Qonto Geschäftskonten wird grundsätzlich kein Kontokorrentkredit angeboten. Jedoch können Qonto Kunden individuell verhandelte Finanzierungen zwischen 1.000 und 200.000 € in Anspruch nehmen. Bonitätsabhängig sind auch spätere Aufstockungen des Darlehens möglich.
Voraussetzungen für die Qonto Wachstumskredite sind ein Wohn- und Unternehmenssitz in Deutschland, eine betriebswirtschaftliche Analyse (BWA) sowie ein Umsatz von mindestens 10.000 € pro Monat. Zum Zeitpunkt des Kreditantrags muss das Qonto Konto seit mindestens drei Monaten bestehen.
Qonto Premium – auch als Gründungskonto nutzbar
Unternehmen in Gründung (UG, haftungsbeschränkt und GmbH) können das Qonto Geschäftskonto Premium als Gründungskonto für das Unternehmen nutzen.
Optional stellt Qonto Gründern einer UG oder GmbH zusammen mit ihrem Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung inklusive telefonischer Beratungen durch einen Anwalt zur Verfügung. Hierfür kooperiert das Unternehmen mit dem Gründerportal firma.de.
Prioritärer Kundenservice
Nutzer von Qonto Premium erhalten auf 24/7 Basis prioritären Kundenservice. Als Kontaktmöglichkeiten stehen eine telefonische Hotline, ein Chatbot sowie der Kontakt per E-Mail zur Verfügung. Qonto gibt an, dass schriftliche Anfragen per Chat und Mail innerhalb von 15 Minuten beantwortet werden.
Kontosicherheit
Guthaben auf dem Geschäftskonto Qonto Premium sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Obergrenze von 100.000 € abgesichert.
Für die Sicherung von Kontotransaktionen kommen moderne Sicherheitsverfahren wie 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure zum Einsatz.
Qonto Geschäftskonto eröffnen
Ein Qonto Geschäftskonto eröffnen können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller von Qonto unterstützten Rechtsformen eröffnen. Vor dem Online-Antrag empfiehlt sich eine telefonische Kontaktaufnahme mit dem Qonto Support, um abzuklären, ob die Eröffnung eines Geschäftskontos bei diesem Anbieter möglich ist. Hier spielt auch eine Rolle, dass Qonto einige Branchen und Geschäftsmodelle von der Kontoeröffnung ausschließt.
Die Eröffnung des Geschäftskontos Qonto Premium ist innerhalb von etwa 20 Minuten abgeschlossen. Sie benötigen dafür eine gültige E-Mail-Adresse und die folgenden Unterlagen, die als Farbkopien einzureichen sind:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Nicht-EU-Bürgern: Gültiger Aufenthaltstitel
- Unterlagen zum Unternehmen, abhängig von der Rechtsform. Das Qonto System zeigt während der Antragstellung an, welche Unterlagen benötigt werden
Qonto ermöglicht die Eröffnung eines Business-Kontos, sofern sich der Wohn- oder Unternehmenssitz des Antragstellers in Frankreich, Deutschland, Spanien oder Italien befindet.
Für die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist keine Schufa-Prüfung erforderlich. Antragsteller legitimieren sich durch das Video-Ident-Verfahren.
Alternativen zum Geschäftskonto Qonto Premium
Leistungsstarke Alternativen zum Business-Konto Qonto Premium werden von Filialbanken, Direktbanken und verschiedenen FinTechs angeboten. Vor allem FinTechs haben in den vergangenen Jahren Kontomodelle auf den Markt gebracht, die sich ebenso wie die Qonto Angebote explizit an den Bedürfnissen von Freiberuflern, Einzelunternehmern und KMU orientieren.
Freiberufler und Solo-Selbstständige finden beispielsweise bei Kontist und der Berliner Neobank N26 leistungsstarke Angebote für ein Geschäftskonto. Die Finom-Geschäftskonten stehen dagegen mit Ausnahme des kostenlosen Finom-Solo-Kontos (nur für Freiberufler und Solo-Selbstständige) Unternehmen aller Rechtsformen offen.
Die Geschäftskonten von Kontist und Finom sind zusätzlich mit Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. N26 akzeptiert unabhängig vom jeweiligen Kontomodell eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen ohne Aufpreis. In die N26 App sind ein Dashboard und einige grundlegende Analysefunktionen integriert.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 28 € (33,32 € mit MwSt.)
Die Business-Konten der FinTechs FYRST und Holvi wenden sich an Unternehmen aller Rechtsformen und bringen ebenfalls zusätzliche Software-Features mit. Vor allem FYRST bietet seinen Business-Kunden ein sehr umfassendes Leistungsangebot, das über die Filialen der Postbank auch beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen einschließt. Mit Ausnahme von FYRST und Holvi ist für die Eröffnung dieser Geschäftskonten keine Schufa-Prüfung nötig.
Für Business-Kunden, die sich die Serviceleistungen einer Filialbank wünschen, sind unter anderem die Geschäftskonten der Commerzbank oder der Postbank interessant, die in ihren Basis-Versionen auch die Anforderungen von Freiberuflern, Einzelunternehmen und kleineren Unternehmen optimal erfüllen.
Fazit
Das Kontomodell Qonto Premium ist ein leistungsstarkes Business-Konto, das sich vorwiegend an gewerbliche Unternehmen wendet, sich jedoch auch für Freiberufler und Einzelunternehmer mit höherem Transaktionsaufkommen eignet. UG (haftungsbeschränkt) und GmbH in Gründung können Qonto Premium als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals nutzen. Optional stellt Ihnen Qonto im Rahmen einer Kooperation mit firma.de professionelle Gründungsunterstützung zur Verfügung.
Das Geschäftskonto Qonto Premium bietet fünf Unterkonten mit eigener IBAN. Die Anzahl virtueller Karten (One Card, Debit Business Master Card) ist für dieses Konto unbegrenzt. Kostenpflichtig kann es auch mit einer beliebigen Anzahl physischer Karten ausgestattet werden.
Qonto Premium überzeugt durch günstige und transparente Konditionen. Auch Fremdwährungstransaktionen können preiswert abgewickelt werden. Weitere Pluspunkte für dieses Konto sind die Integration verschiedener Tools für eine effiziente Verwaltung der geschäftlichen Finanzen sowie die unkomplizierte Online-Kontoeröffnung ohne Schufa.
Häufig gestellte Fragen
Qonto ermöglicht Unternehmern aus Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien eine Geschäftskonto-Eröffnung. Dabei unterstützt Qonto zahlreiche Rechtsformen:
- Freiberufler und Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag
- AG
- AG & Co. KG
- AG & Co. OHG
- Eingetragene Einzelunternehmer
- e. K.
- gGmbH
- GmbH
- GmbH & Co. KG
- GmbH & Co. OHG
- gUG
- KGaA
- Kommanditgesellschaft
- OHG
- UG
- UG & Co. KG
Einigen Branchen und Geschäftsmodellen bietet Qonto jedoch kein Business-Konto an.
Um ein Qonto Konto zu eröffnen, benötigen Sie eine gültige E-Mail-Adresse, ein Ausweisdokument für die Legitimation per Video-Ident (Personalausweis oder Reisepass mit gültigem Aufenthaltstitel) sowie verschiedene unternehmensspezifische Unterlagen, die sich nach der Rechtsform Ihres Unternehmens richten. Auskunft darüber erteilt der Qonto Kundenservice.
Mit dem Premium Geschäftskonto von Qonto haben Sie pro Monat ein Freikontingent von 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften. Jede Transaktion über dieses Kontingent hinaus wird mit 0,40 € in Rechnung gestellt. Qonto ermöglicht auch, SWIFT-Überweisungen vorzunehmen und zu empfangen. Für eingehende SWIFT-Überweisungen berechnet Qonto jeweils 5 €, für ausgehende Auslands-Überweisungen fallen eine Gebühr von 1 % der Rechnungssumme und 5 € Gebühren an.
Standardmäßig sind die Qonto Geschäftskonten mit der One Card (Debit Business Mastercard) als physische und virtuelle Karte ausgestattet. Für das Premium Geschäftskonto wird ein kostenlose One Card ausgestellt, weitere Karten sind kostenpflichtig buchbar. Die Anzahl virtueller Karten ist unbegrenzt.
Neben der One Card gibt es die Qonto Plus Card und die Qonto X Card (ebenfalls Debit Business Mastercard) mit im Vergleich zur One Card günstigeren Konditionen sowie höheren monatlichen Limits für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen. Zu beiden Karten gehört ein Versicherungspaket (Käuferschutz, Flug- und Gepäckverspätung, Auslandsreisekrankenversicherung, Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung). Wer sich für die Qonto X Card entscheidet, erhält mit dieser Debit Business Mastercard außerdem weltweit Zutritt zu Flughafen-Lounges und kann Concierge-Service sowie pro Jahr fünf kostenlose Rechtsberatungen in Anspruch nehmen.
One Card, Plus Card und X Card unterstützen Apple Pay und Google Pay. Alle Qonto Karten inklusive der One Card sind mit einer Versicherung gegen Zahlungsbetrug – beispielsweise durch Phishing – ausgestattet.